上市银行今年一季报显示 信贷投放扩面提质更高效

　　近期陆续披露的上市银行一季报显示，今年以来，信贷投放在精准、直达上下功夫，加码重点领域、滴灌薄弱环节，更好地助力经济高质量发展。具体来看，制造业、科技创新、绿色发展的信贷增速保持高位，小微企业、“三农”的信贷支持更加精准，进出口信贷有望进一步提速。

　　加码重点领域

　　今年以来，信贷资金主要流向哪些重点领域？制造业、科技创新、绿色发展。最新监管数据显示，2023年一季度，制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元；截至3月末，战略性新兴产业贷款余额同比增长超50%，绿色信贷余额同比增长34%。

　　在制造业领域，上市银行不仅注重信贷投放“量”的增长，还关注“中长期”的优化，以缓解企业“短贷长用”的资金周转难题。从总量上看，国有大行依然是信贷投放的主力军。截至2023年3月末，工商银行制造业贷款余额较年初增加超3000亿元，增幅超10%；农业银行制造业贷款余额2.69万亿元，新增3921亿元，增速17%。从期限上看，工商银行制造业中长期贷款增量超2500亿元，增幅超20%；中信银行制造业中长期贷款余额2231.60亿元，较上年末增长10.33%。

　　其中，先进制造业以及战略性新兴产业备受信贷资金青睐。监管数据显示，截至2023年3月末，高技术制造业贷款余额同比增长28.6%。与此同时，工商银行战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元，增幅超20%；农业银行战略性新兴产业贷款余额达1.6万亿元，新增4312亿元，增速34.7%；中信银行战略性新兴产业贷款余额为4497.50亿元，较上年末增长6.02%。

　　不过，当前金融服务科技创新仍然面临一些堵点。例如，科创企业的轻资产特征难以满足传统的授信审批门槛，债权融资与股权融资较难协同配合。“我们切实感到发展科创金融就像求解多元多次方程，必须多措并举，形成方程组，才能找到最优解。”兴业银行行长陶以平说。

　　如何解决？陶以平认为，商业银行要迭代“硬件软件”，建立一整套支持科创金融发展的体制机制。其中，要从完善顶层设计、搭好“四梁八柱”入手，在组织架构、网点布局、队伍建设、产品服务体系、授信审查评价机制、风险管控、考核评价、问责免责等方面做出调整，将服务传统银行信贷的“硬软件”迭代升级为服务科创金融的“硬软件”，将直接融资、间接融资有机结合，提高科创企业金融的可获得性。

　　除了制造业、科技创新，绿色发展也获得了信贷资金的加码。最新监管数据显示，截至2023年3月末，本外币绿色贷款余额24.99万亿元，同比增长38.3%，比上年末低0.2个百分点，高于各项贷款增速27.2个百分点，比年初增加3.39万亿元。

　　“发展绿色金融，这既是促进人与自然和谐共生的客观需要，也是商业银行服务低碳转型、实现高质量发展的内在要求。”邮储银行相关负责人说，截至2023年3月末，该行绿色贷款余额5383.08亿元，较上年末增长8.41%。此外，该行已累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融中心等绿色金融机构24家。

　　“我们将把绿色金融作为工商银行的品牌和比较优势，放在更加突出的位置加快发展。”工商银行行长廖林表示，该行将在内部构建更严格的绿色考评机制，努力发挥工商银行作为大型银行的头部效应，把绿色金融放到服务中国式现代化大局中去把握和推动，不断完善绿色金融产品服务体系。

　　滴灌薄弱环节

　　信贷投放不仅要抓住经济发展的重点领域，还要抓好薄弱环节。今年以来，普惠金融领域贷款季度增量创新高——一季度增加3.06万亿元，同比多增1.09万亿元。截至2023年3月末，人民币普惠金融领域贷款余额35.19万亿元，同比增长23.6%，比各项贷款高11.8个百分点，比上年末高2.4个百分点。

　　具体来看，小微企业、“三农”、乡村振兴等领域的信贷增速保持较快增长。“今年以来，人民银行继续发挥结构性货币政策的精准导向作用，引导金融机构加大对普惠金融、科技创新等领域的金融服务，增强经济增长的潜能。”中国人民银行调查统计司司长阮健弘说。

　　从小微企业的角度看，今年一季度，普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。其中，截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.28万亿元，较上年末增加近千亿元，有贷款余额的户数突破200万户；中信银行普惠型小微企业贷款余额4826.30亿元，较上年末增加366.38亿元，贷款增速高于各项贷款增速2.53个百分点，有贷款余额的户数达24.84万户，较上年末增加1.84万户。