中国证券报记者根据上市银行2022年年报不完全统计,截至2022年末,已有工商银行、建设银行等5家银行信用卡累计发卡量超过1亿张,交通银行、平安银行等5家银行发卡量也超过5000万张。2022年,兴业银行、邮储银行新增发卡超600万张。
需要关注的是,在发卡量增加的同时,部分银行信用卡不良率有所上升。对此,上市银行表示,这与信用卡行业资产质量整体承压,信用卡违约金额出现超预期增长有关。预计短期内信用卡风险仍将承压,后续如经济逐渐企稳,信用卡风险将存在一定的回落空间。
10家银行发卡量超5000万张
上市银行年报数据显示,截至2022年末,共有10家银行信用卡累计发卡量(部分银行统计口径为流通卡量)超过5000万张,均为国有行和股份行。
具体来看,工商银行、建设银行、中国银行、中信银行、招商银行发卡量超1亿张,分别为1.65亿张、1.40亿张、1.38亿张、1.07亿张、1.03亿张;交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行、浦发银行超5000万张,分别为7450.83万张、6899.72万张、6817.31万张、6630.42万张、5133.16万张。
数据来源:各银行2022年年报
从全行业来看,融易新媒体,与2021年末数据相比,多家银行信用卡累计发卡量实现增长。其中,民生银行增长6.07%,兴业银行增长11.06%,浦发银行增长5.98%,中信银行增长5.21%,邮储银行增长3.04%。
年报显示,2022年兴业银行信用卡新增发卡660.41万张;邮储银行新增发卡636.17万张,年末累计发卡量达4282.33万张;民生银行信用卡新增发卡390.43万张,同比增长50.32%。
部分银行不良率上升
信用卡交易额方面,股份行排名靠前。其中,招商银行2022年信用卡交易额达4.84万亿元,居于首位。平安银行、交通银行信用卡交易额均超过3万亿元,分别为3.39万亿元、3.06万亿元。此外,建设银行、中信银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、工商银行均超过2万亿元。
数据来源:各银行2022年年报
对比2021年数据来看,多家银行2022年信用卡交易额同比实现正增长,浦发银行增长9.11%、兴业银行增长5.19%,浙商银行增长4.79%、邮储银行增长3.21%。但也有部分银行出现下降,如中国银行信用卡消费额1.47万亿元,同比下降6.02%。
需要关注的是,部分银行出现信用卡贷款不良率上升的情况。截至2022年末,招商银行信用卡不良率1.77%,较2021年末上升0.12个百分点;平安银行不良率2.68%,较2021年末上升0.57个百分点;兴业银行不良率4.01%,较2021年末上升1.72个百分点;邮储银行不良率1.95%,较2021年末上升0.29个百分点。
数据来源:各银行2022年年报
“逾期贷款指标较上年末小幅上升,主要原因是信用卡逾期增加较多。”兴业银行分析,2022年,部分信用卡持卡人收入水平和还款能力下降,同时催收作业人力和方式严重受限,催收成效受影响较大,信用卡业务逾期和不良增加。
还有分析人士表示,这与部分逾期认定标准调整有关。据了解,2021年四季度起平安银行应监管要求调整信用卡逾期认定标准影响,新户逾期率有所上升。2022年1-7月发放的信用卡贷款逾期率达0.53%,而2019年、2020年、2021年该数据分别为0.36%、0.19%、0.38%。
招商银行表示,预计短期内信用卡风险仍将承压,后续如经济逐渐企稳,信用卡风险将存在一定的回落空间。针对新户逾期率增长的情况,平安银行表示,已主动收紧贷前策略,增加优质额度投放,同时加大贷后催收力度,持续改善新户品质。
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