财联社4月15日讯(记者 彭科峰)多家民营银行披露业绩之后,作为行业TOP ONE的微众银行也紧随其后。
4月15日,财联社记者从微众银行获悉, 去年该行实现营业收入353.6亿元、净利润89.4亿元,分别同比增长34.7%、29.8%,大幅领跑目前已发布业绩的其他民营银行。
公开数据显示,目前已有5家民营银行通过不同渠道公布了2022年的业绩表现,行业分化态势依旧明显。
服务个人有效客户突破3.6亿 管理资产规模突破1.8万亿
年报数据显示,截至2022年末,微众银行服务的个人有效客户数突破3.6亿,比上年末增加约 4,100 万人。 截至2022 年末,微众银行的贷款和垫款总额 3,370 亿元,比上年末增长 28%。在管理资产方面,2022 年末管理资产余额 18,753 亿元,比上年末增长 24%。
微众银行年报显示,2022 年,该行实现营业收入 353.64 亿元,同比增长 31%, 其中利息净收入 249.70 亿元,同比增长 39%。其中,普惠型小微企业贷款余额比上年末增长 38%。2022年,该行实现净利润 89.37 亿元,同比增长 30%,净资产收益率为 27.87%。
年报还显示,微众银行去年的不良贷款率为 1.47%,贷款拨备率为 6.11%,拨备覆盖率为 413.99%。流动性覆盖率为 346.11%,净稳定资金比例为 171.55%。
截至去年末,微众银行资产规模达4738.6亿元,较年初增长8%。其中,贷款在总资产中的占比较年初大幅提升11个百分点至71.1%。
“微粒贷”、“微业贷”表现稳健,六成增量贷款投向小微和个体户
财联社记者注意到,微众银行两大拳头产品“微粒贷”和“微业贷”去年的表现依旧稳健。截至2022年末,“微粒贷”已累计服务超6000万借款客户,年内日均发放贷款超90万笔。
数据显示,“微粒贷”约46%的客户来自三线及以下城市,逾81%的客户为非白领从业人员,约85%的客户为大专及以下学历,约17%的客户此前无人行信贷征信记录。此外,“微粒贷”笔均贷款金额约7,600元,约70%的客户单笔借款成本低于100元。
“微业贷”方面,截至2022年末,微众银行这一平台上近100%的小微客户为民营企业,超70%的客户年营收在1,000万元以内,户均授信约99万元,笔均借款约20万元,超50%的客户单笔借款利息在1,000元以内;服务两年以上的客户中,仍在营的比例在95%以上。
“截至2022年末,微众银行企业金融累计为超110万家小微企业提供授信服务,融易新媒体,为超40万家企业提供账户服务。”微众银行相关人士对财联社记者表示。
财联社记者获悉,微众银行全年发放普惠小微贷款超4,600亿元,年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。
年报数据还显示,该行约60%的当年表内贷款增量投向小微企业和个体工商户,普惠型小微企业贷款余额较年初增长38%,实现普惠小微在贷户数连续5年增长、普惠小微贷款发放利率连续5年下降。
尽管无实体网点,微众银行近年来在财富管理业务上也有颇多尝试。年报数据显示,微众银行截至2022年末已经累计与57家基金公司、19家银行理财子公司、8家信托公司、9家保险公司等金融机构开展合作,在售产品超1,700只。
已有5家民营银行“交卷” 分化态势明显
财联社记者注意到,包括微众银行在内,目前已有5家民营银行通过不同渠道公布了2022年的业绩表现。从数据来看,微众银行、振兴银行、客商银行等营收净利双升,新网银行营收增长但净利下滑,富民银行则收获了营收、净利润的“双降”。
具体来看,2022年振兴银行营业收入达到8.36亿元,同比增加11%;净利润1.03亿元,同比增长123.39%。
梅州客商银行2022年实现营业收入5.02亿,同比增加75%;实现净利润1.7亿,同比增加153.7%;总资产302亿,同比增加21.5%。
新网银行2022年营收36.44亿,同比增加38%;净利润为6.8亿,同比下降25.84%;总资产大幅飙升至848.2亿,同比增加48.5%。
富民银行2022年实现综合收益总额3.14亿元,和去年的3.58亿元收益相比有所下降;2022年净利润经估算约为2.83亿元,与2021年同期的3.27亿元相比明显下降。
某券商银行业分析师认为,在面对国有大行、股份制银行等的竞争中,民营银行只要坚持走差异化路线,依然大有可为。考虑到今年经济复苏的大背景下,相信包括民营银行在内的银行业的整体营收都会好于去年。
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