交行去年信贷增量创历史新高！管理层：今年贷款增长目标12%，国际化策略不受欧美银行业风险影响

　　3月30日，交行发布2022年度经营业绩。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）921.49亿元，同比增长5.22%；实现营业收入2729.78亿元，同比增长1.33%。报告期末，集团资产总额同比增长11.37%，距离13万亿元仅一步之遥。

　　记者注意到，2022年交行信贷增量创历史新高，同时在资产质量方面，2022年末集团不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至2015年以来最好水平。

　　在同日召开的业绩发布会上，交行管理层就信贷投放进度和计划、房地产贷款质量把控、利润增长预期、欧美银行业风险冲击等热点问题作出了详细回应。

　　信贷增量创历史新高，2023年人民币贷款目标增幅12%

　　数据显示，2022年交行集团客户贷款余额7.30万亿元，融易新媒体，较上年末增长11.22%；境内行人民币各项贷款余额6.85万亿元，较上年末增长12.98%，信贷增量创下历史新高的同时，贷款结构也持续优化。例如，中长期公司类贷款余额达3.27万亿元，较上年末增长15.69%，在客户贷款中的占比提高至44.86%。其中，制造业中长期贷款、高技术制造业中长期贷款分别较年初增长57.72%、129.82%。

　　这一良好态势也延续至今年初，交行副行长郝成在发布会上表示，从年初到2月底这两个月的情况来看，交行对公信贷投放实现了“量价齐升，结构优化”的开局，市场整体信贷需求较为旺盛，特别是基建、制造业、绿色发展等领域。截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。

　　在零售贷款方面，交行副行长周万阜提到，在房地产市场政策落实以及市场回暖的背景下，今年一季度交行个人住房贷款的需求得到了改善，贷款业务储备较去年四季度有明显回升。

　　同时，交行个人消费贷款延续了去年下半年以来的快速增长势头，“截至3月29日，个人消费贷款的增幅是去年同期的5.9倍，增量是去年同期的9.34倍。”周万阜说道。

　　另从银行卡消费情况看，周万阜表示，今年以来，银行卡消费和分期也在逐步恢复，截至3月29日，交行信用卡分期比去年同期增加5.34%，消费额也有所增加。

　　关于今年的信贷投放计划，郝成表示，2023年交行将在去年的良好基础上持续推进信贷结构优化和效益提升，在总量上保持服务实体经济力度不减，人民币各项贷款增幅目标定在12%左右。

　　不良贷款率降至1.35%，为2015年以来最好水平

　　资产质量方面，2022年末，交行集团不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至2015年以来最好水平；逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%，较上年末下降8.17个百分点；拨备覆盖率180.68%，较上年末上升14.18个百分点。

　　在存量处置方面，2022年交行共处置不良贷款863.96亿元，同比增长2.93%，其中实质性清收同比增长16.86%。2020年初以来的存量高风险资产基本出清。

　　就市场关注的房地产贷款对银行资产质量的影响，交行首席风险官林骅表示，交行对涉房类业务贷款严格按照监管要求进行风险分类管理，同时也重点关注此类贷款的一些特点。“比如我们会把贷款逾期或欠息时间60天以上的，都归入到不良；同业违约率比较高或者存在较大完工风险的，我们认为可能会造成贷款实质性风险的，都一律下迁到不良。此外，对于现金流持续紧张、本息偿还存在阶段性困难的集团或项目，虽然还没有逾期，但也会放到关注类贷款中，予以重点管理。”

　　基于如上的谨慎判定原则，叠加大环境影响，2022年末交行房地产贷款不良率2.8%，同比上升1.55个百分点。林骅解释道，对于列入不良的房地产开发贷款，分析判断下来，其风险缓释水平较高。整体来看，宏观环境风险在收敛，交行房地产贷款的风险总体是可控的。

　　他进一步补充称，目前交行开发贷款的拨备率是高于全行贷款的平均拨备水平，整体上具有较高的风险抵补能力。

　　2023年银行业净利润增长面临挑战

　　3月27日，央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。谈及此次降准的影响，交行业务总监涂宏表示，此次降准后，交行法定存款准备金率由9.5%降至9.25%，增加可用头寸约184亿元，降准释放资金可用于压降同业负债，有助于降低负债成本，但对息差的影响有限，最理想的情况下，最多提升净息差0.1个基点。

　　而在银行业整体息差承压的背景下，业内也更加谨慎看待接下来的盈利增长动力。