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百信银行服务高质量发展取得新成效 迈入商业银行数智化发展新阶段

2023-03-28 02:45:02来源: 中国经济网

文章导读
2022年,百信银行认真学习宣传贯彻党的二十大精神,坚持金融工作的政治性和人民性,聚焦高质量发展主题,全力服务实体经济、发展普惠金融,全面打造云化、敏捷、智能、安全的金融科技能力,核心经营指标表现良好,长期发展态势加速向好,迈入商业银行数智化发展新阶段。 据中信银行2022年度报告显示,报告期内,百信银行总资产969.22亿元,较上年同期上升22.06%;总负债894.87亿元,较上年同期上升23.26%;营业净收入39.68亿元,较上年同期上升...

  2022年,百信银行认真学习宣传贯彻党的二十大精神,坚持金融工作的政治性和人民性,聚焦高质量发展主题,全力服务实体经济、发展普惠金融,全面打造云化、敏捷、智能、安全的金融科技能力,核心经营指标表现良好,长期发展态势加速向好,迈入商业银行数智化发展新阶段。 

  据中信银行2022年度报告显示,报告期内,百信银行总资产969.22亿元,较上年同期上升22.06%;总负债894.87亿元,较上年同期上升23.26%;营业净收入39.68亿元,较上年同期上升32.35%;净利润6.56亿元,较上年同期上升149.43%;不良率1.48%,连续8个季度下降,风险管控水平持续提升;拨备覆盖率302%,较上年同期进一步提高,风险抵补能力不断增强。 

  报告期内,百信银行发行互联网银行首笔二级资本债,落地市场首单平层个人消费贷银登收益权项目;连续2年荣获人民银行金融科技发展奖,连续3次入选人民银行金融科技监管沙箱,连续4年获得联合资信评估有限公司AAA主体长期信用评级,连续5年上榜毕马威中国领先金融科技50企业,在《亚洲银行家》2022年发布的全球前100名纯数字银行中位居全球第12位、国内第3位。 

  围绕高质量发展,落实服务实体经济要求 

  百信银行紧密围绕党中央、国务院关于推进高质量发展的总体要求,认真落实金融服务支持实体经济决策部署,精准聚焦乡村振兴、绿色低碳、专精特新、先进制造、物流运输等领域,重点做好小微企业金融服务支持,取得了新的显著成效。 

  护航实体经济稳健发展。贯彻落实党中央、国务院“稳住经济大盘”和助企纾困部署,出台六大类21项服务举措,推进减费让利、政策性资金扶持、信贷延期展期等工作落实到位,与因疫受困企业共克时艰、共渡难关。助力链上企业高效经营。创新“科技+场景+金融”模式,打造以“百兴贷”为主品牌的全线上、纯信用产品体系,精准链接三农、物流等产业链供应链,助力链上小微企业高效运营。推进服务方式融合创新。响应人民银行绿色金融货币政策工具创新号召,融易新媒体,落地“数字人民币+票据贴现+绿色金融”业务;创新线上化、信用型“科创贷”产品,支持初创科技企业快速成长;加快汽车金融产品创新,构建“购车贷+车抵贷”“线上+线下”汽车金融生态圈。 

  报告期内,百信银行小微企业贷款投放近89亿元,接近去年同期的2.5倍;企业客户中,初创企业占比近90%,小微企业占比超过97%;“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品余额连续两年位列北京市第一;落地全国首笔数字人民币票据贴现业务2700万元;汽车金融累计放款突破40亿元,服务超过80%的国产商用车头部品牌,业务覆盖全国600个地市。 

  聚焦新市民需求,精准发力促进共同富裕 

  百信银行以助力实现“人民对美好生活的向往”为目标和重点,聚焦更广泛人群日益增长、更加多元和不断更新的金融服务需求,创新推动客群普惠化、服务场景化、产品数字化,重点做好新市民等新型普惠群体服务,工作成果更加丰硕。 

  覆盖人群更加广泛。聚焦传统金融服务触达相对困难的三线及以下城市和新市民群体,构建千人千面、精准适配的数字金融服务体系,实现百信金融服务无处不在、虽远必达。产品定位更加精准。聚焦新市民在生活消费、创业就业、财富管理等方面需求,优化“好会花”等全线上、纯信用、门槛低的信贷产品,推出大额存单等产品,满足新市民多元化、个性化需求。服务获取更加便捷。基于开放银行模式,提供超过3000个API接口,对接近400个贴近百姓生活的优质场景和平台,创新打造场景化、沉浸式的“数字营业厅”,打造未来银行新范式。 

  报告期内,百信银行服务用户规模超过8300万,其中新市民特征用户达到4600万,在用户总量中占比超过55%;普惠金融服务覆盖全国31个省区市、超过900个市县,其中三线及以下城市覆盖率超过90%,客户占比达到60%。 

  探索数字化转型,迈入数智化发展新阶段 

  百信银行作为全面上云的原生数字银行,始终坚持以创新驱动发展、引领未来,创新推进智能风控体系、智能运营机制和智能客服能力建设,开启商业银行数字化转型下半场探索,迈入数智化发展新阶段,形成了众多创新能力和成果。 

  智能风控体系加速健全。不断优化“全流程、全覆盖、全产品”智能风控体系,创新开发“百信分”系列核心风控模型,累计建立超过9000条风控策略,智能风控体系建设取得新突破。智能运营机制不断完善。精准聚焦大数据资产管理和价值挖潜,深化建设和应用“数智中台”,全面赋能前台服务、中台运营和后台开发,逐步构建覆盖用户全生命周期的精细化运营机制。智能客服能力持续增强。持续优化全渠道、全流程的人机协同服务,创新上线稽核质检“鹰眼”、客服“直通车”等智能应用系统,客户服务工作的质效和体验显著提升。 

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