创新服务永不止 起底建行的科技金融服务“秘籍”

　　党的二十大报告明确要求，支持“专精特新”企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

　　促进中小企业发展，提升中小企业创新能力和专业化水平，已经成为贯彻新发展理念，构建新发展格局，推进高质量发展，实施供给侧结构性改革的重要抓手。在此背景下，科技创新已成为我国绝大部分企业发展的重心所在。

　　目前，我国正逐步建立科技创新的产业布局，且对科技创新企业的扶持力度也在不断加大。在国家政策的鼓励下，科技型中小微企业进入了蓬勃发展期。

　　作为“现代经济的血脉”，金融业承载着为经济发展“通血脉、促增长”的使命。作为国有大型商业银行，建行牢记“国之大者”的责任与担当，在科技金融服务领域形成了由“顶层设计”到“服务落地”，由“总行统筹”到各地分行有的放矢、独具特色的“建行秘籍”。

　　加强顶层设计：创新服务模式，将发展科技金融服务作为重要战略

　　精准扶持的基础是精准把握需求。

　　2022年6月，工信部印发了《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，聚焦创新型中小企业、省级“专精特新”中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业，构建了从孵化培育、成长扶持到推动壮大的全生命周期梯度培育体系，明确了“十四五”期间“百十万千”梯度培育目标。

　　对于银行而言，这是一片广大的需求市场。然而，发展的道路上并没有完全一帆风顺的事情，科技企业由于其高风险、高成长性、细分领域专业等特点，对银行提供金融扶持也提出了极大的挑战。

　　在此背景下，建行构建起企业级科技金融服务工作体系，并制定《支持高水平科技自立自强金融行动方案》明确提出，大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一，从集团层面进行顶层战略规划，并从创新科技金融产品及服务、加强与外部机构业务合作、完善支持保障机制、加强业务风险防控等四大类18个具体方面提出发展要求。

　　具体来看，融易新媒体，建行开展服务“专精特新”企业“专优工程”,发挥科技创新再贷款结构性货币政策工具作用，为包括长城汽车在内的知名科技企业提供合计230亿元科技创新再贷款支持，有效降低企业融资成本。此外，该行还设立了高新技术企业优质客户白名单、先进制造业白名单等，从内转价格、定价授权、经济资本占用、信贷资源、差别化审批授权等方面进行倾斜，提升精细化服务能力。

　　在产品方面，建行创新推出“科企融资链”，为企业创立、技术研发、成果转化等各个阶段分别推出科技创业贷款、科技研发贷款、科技转化贷款等专属信贷产品，各地分行创新春潮涌动、百舸争流，用产品创新提升科技金融服务质效。

　　在信贷服务模式上，建行在北京分行启动“信用贷款+期权选择权”试点。一年来开展450个服务案例，快速形成了较高市场渗透率。同时，建行运用数字化经营工具，建立全面的科技贷款业务数据监测，在企业网银、官方网站等渠道搭建科技创新企业服务专区，开发“科企GPS”工具，上线科技企业信息360工具等。

　　“不看砖头看专利”：破除行业壁垒，科技企业创新评价体系提质效

　　银行与科技创新企业之间有着技术层面的天然壁垒，在没有“砖头”和稳定收益、生命周期不规律的情况下，传统信贷风险评估模型对于科技企业束手无策，企业往往转向投资机构和资本市场去直接融资。

　　为破解上述难题，建行以科技企业知识产权等作为核心指标，在全国银行业首创推出了评价科技企业创新实力的专属评价体系——“科技企业创新能力评价体系”，在读懂科技与产业上的底层逻辑上率先破题。

　　依靠这一体系，建行总行及多地分支机构得以构建立体、精准的科创企业数字画像，持续不断创新科技金融产品及服务，建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系。

　　在苏州，针对初创期企业，建行苏州分行支持科技企业以知识产权、创新能力等科技属性、政府风险增信获得信贷融资，重点围绕知识产权评价创新，在同业首创线上线下“云知贷”“苏知贷”等“知系列”产品，实现知识产权等在金融领域的“信用化”和“数字化”，依托省、市风险补偿基金风险分担体系创新“苏信贷”“信保贷”等产品，围绕创业者港湾入孵、入湾融资需求，创新定贷模式，推出港湾创业贷。

　　成立于2020年，主营业务为光通讯芯片的设计和销售的某科技公司，是苏州市天使投资引导基金子基金所投资的优质科技型企业。该公司正处于产品完成客户验证、准备进入批量出货的阶段，对资金有一定的需求。苏州分行快速反应，为该公司办理“天使贷”，并在一周内完成材料收集、申报批复并投放落地，及时满足了客户资金需求。