银行财眼｜39宗罪！渣打银行被罚款4965.94万元

　　凤凰网财经讯 2月17日，银保监会发布的罚单显示，渣打银行（中国）因贷款资金被调用等39项违规，被充公违法所得并惩罚款合计4965.94万元。个中，总行被罚没3625.94万元，分支机构被罚没1340万元。 

　　详细违规行为如下： 

　　一、部门高级打点人员未经答应履职 

　　二、行内部门重要政策制度未附有中文译本 

　　三、与渣打团体的职责界线不清晰，打点独立性不敷 

　　四、绩效薪酬延期付出不合规 

　　五、董事会未按禁锢划定履职 

　　六、年报披露不合规 

　　七、未按禁锢要求披露股东改观信息 

　　八、董事会关联生意业务委员会违规调解关联方清单 

　　九、违规向干系人发放贷款 

　　十、个体业务未举办统一授信打点 

　　十一、授信审批流程不类型 

　　十二、违规发放房地产贷款 

　　十三、存贷挂钩，要求小我私家住房按揭贷款客户在条约签订前存款 

　　十四、信贷资金被调用，回流至借钱人或其子公司账户，用于偿还本行贷款 

　　十五、中小企业贷款资金被调用，部门资金用于送还贷款本息 

　　十六、小我私家消费贷款用于送还贷款本息 

　　十七、小我私家消费贷款未按约定用途利用 

　　十八、小我私家消费贷款资金流入证券公司 

　　十九、小我私家按揭贷款首付款资金来历审核法则存在缺陷，未严格审查资金来历 

　　二十、员工优惠住房贷款利率低于政谋划定下限 

　　二十一、违反房地产行业政策，按揭贷款未严格执行首付比例、利率 

　　二十二、小我私家贷款风险分类制度恒久与禁锢要求不符 

　　二十三、通过借新还旧、展期等方法工钱调解贷款分类，掩盖不良 

　　二十四、未对同业业务生意业务敌手举办会合统一的名单制打点 

　　二十五、同业业务期限不合规 

　　二十六、债券代销业务与债券生意业务投资业务未有效疏散 

　　二十七、资产支持证券投资业务违反措施举办授信 

　　二十八、衍生品生意业务不独立 

　　二十九、总行衍生品生意业务簿记在上海分行，融易新媒体，分行衍生品生意业务未凭据礼貌要求统一由总行举办平盘 

　　三十、未审查发明委托人利用债务性资金发放委托贷款 

　　三十一、银行承兑汇票担保金来历于贴现资金 

　　三十二、反复收费 

　　三十三、未凭据划定举办处事价值信息披露并违规收取用度 

　　三十四、处事收费质价不符 

　　三十五、违反划定收费 

　　三十六、信用卡授信额度打点不隆重 

　　三十七、信用卡风险监测机制存在缺陷，个体员工存在信用卡套现行为 

　　三十八、禁锢报表数据报送错误 

　　三十九、EAST报送数据质量不合规