2022银行系险企业绩盘点：保费全部正增长，建信人寿大幅增亏

　　鲁网2月16日讯 （记者 张琴） 2022银行系寿险公司盈利能力哪家强？日前，各大险企陆续披露了2022年第四季度偿付能力报告，包括中邮人寿、交银人寿、建信人寿等在内的11家银行系寿险公司也相继披露了2022年的主要经营指标。

　　记者看到，11家银行系寿险公司全部实现保费正增长，2022年共实现保费收入3467.93亿元，比上年增长10.07％，但净利表现却并不理想，近半公司出现亏损，6家公司盈利，中信保诚人寿以11.75亿元的净利润位居榜首，与2021年相比，部分公司由盈转亏。

　　整体保费增速亮眼 超出寿险行业均值

　　2022年，寿险代理人流失人数加大，个险渠道转型承压，融易新媒体，但凭借大型商业银行的股东资源禀赋，利用银保渠道的天然优势，银行系险企依然顶住了压力，维持了保费高增。

　　粗略统计，11家公司共实现保费收入3467.93亿元，比上年增长10.07％，远高于人身险公司整体2.78％的增速。

　　具体来看，11家公司全部实现正增长，增速最高的是汇丰人寿，虽然保费收入37.25亿元，但增速达52.29％。中邮保险以914.34亿元保费收入位居榜首，第二、三位分别是建信人寿和工银安盛人寿，后两者保费收入分别为500.16亿元、491.22亿元。

　　此外，农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银人寿、中银三星人寿、光大永明人寿保费收入也均超100亿元，分别为332.66亿元、311.89亿元、265.19亿元、181.44亿元、173.26亿元和170.76亿元。

　　净利润均大幅缩水 仅中荷人寿同比正增

　　增高的保费却未能惠及利润。记者看到，2022年11家公司利润总额大幅下滑，共实现净利润-17.22亿元。其中，6家盈利、5家亏损，与2021年10家盈利、1家亏损的局面形成较大反转。

　　具体来看，中邮保险、农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿、中荷人寿实现盈利。但记者看到，除中荷人寿一家实现同比正增长外，其他公司盈利能力均不及2021年。

　　其中中信保诚人寿2022年虽以11.75亿元的净利润问鼎，但与2021年相较同比下滑59.69％，其余均比上一年度净利下滑50%左右。

　　对于银行系寿险公司保费普涨净利润却大幅下滑的原因，业内人士分析认为，一是投资端承压，资本市场波动较大，行业投资收益率普遍不高；二是负债端费用较高，这类公司的业务以银保渠道为主，银行在合作关系中占据主导位置，整体费用率较高。

　　光大永明人寿净利狂跌931.33% 建信人寿连亏三年

　　在多家亏损的银行系寿险公司中，光大永明人寿和建信人寿从亏损额及亏损幅度等方面均较为显眼：两者分别亏损12.47亿元及12.19亿元，其中，光大永明人寿更是相比2021年狂跌931.33%，建信人寿跌幅也超过了200%。

　　值得一提的是，算上2022年，建信人寿已经连亏三年。记者查询看到，2020年至2022年，其净利分别为-3.05亿元、-2.42亿元、-12.19亿元，一年亏损等于前两年亏损总额两倍还多，大幅增亏原因何在？偿付能力报告中建信人寿未做过多说明。

　　依托母行网点优势和客户资源，建信人寿2022年保费收入表现亮眼，突破500亿元大关。但银保渠道同时也会占用公司大量资金，此外，业内人士表示，保费规模的扩张必然消耗大量的资本金，加之传统业务模式暴露出退保率较高的“短板”，也较容易引发流动性风险。

　　记者看到，在2022年四季度，建信人寿的综合退保率达6.98%，系11家银行系险企中最高。

　　再就偿付能力方面，建信人寿的核心偿付能力充足率为73%，较2021年四季度末下降65个百分点；综合偿付能力充足率为124%，较2021年四季度末下降47个百分点，已经逼近监管红线。

　　实际上，意识到偿付能力下行压力的建信人寿，曾在过去两年间多次发债“补血”，60亿元和20亿元的资金虽然不低，但目前看来仍收效甚微。