资本充足率连降7年，豪言2023年上市，北部湾银行能否如愿？

　　兔年伊始，曾豪言2023年实现上市的广西北部湾银行股份有限公司（下称“北部湾银行”）迎来最后决战阶段。

　　2023年1月10日，北部湾银行发布2022年度经营快报显示，截至2022年年末，北部湾银行资产总额4165.09亿元，同比增长 15.53%。2022年，该行实现营业总收入194.95亿元，同比增长12.47%；实现净利润 25.27 亿元、同比增长 24.17%。

　　虽然盈利增速亮眼，但北部湾银行的资本充足率却逐年下滑。年报数据显示，2019年至2021年，北部湾银行的一级资本充足率分别为10.77%、10.70%、9.51%，接近8.5%的监管标准；核心一级资本充足率分别为10.77%、8.97%、8.11%，接近7.5%的监管标准。

　　北部湾银行的前身是南宁市商业银行股份有限公司，由11家法人机构、原17家城市信用社股东、地方财政共同发起设立，在重组改制后，于2008年10月正式挂牌成立。

　　据北部湾银行官网，该行曾在2018年围绕“136目标”展开工作，力争用六年时间在2023年实现上市目标。多次开展座谈交流会，宣传上市准备工作。如今已到约定年份，北部湾银行的上市工作仍停留在准备阶段，暂未披露新的上市进展。

　　时代周报记者就经营效益、上市计划、竞争优势等相关问题，向北部湾银行发送采访函，该行办公室工作人员表示暂不接受采访。

　　核心一级资本亟待补足

　　北部湾银行股权结构较为分散，无控股股东和实际控制人。据2022年半年报，该行第一大股东为广西投资集团金融控股有限公司（地方国有企业），持股比例达17.47%。前十大股东包含巨人投资有限公司和广西荣和企业集团有限责任公司2家民营企业，持股比例合计11.31%。

　　（数据来源：北部湾2022年半年报，时代周报记者制图）

　　从该行分支行与网点布局来看，截至2022年6月末，北部湾银行在广西13个地级市设有293家分支机构及网点，自治区外暂无分支机构及网点，主要分布在南宁市（105家）、玉林市（28家）、柳州市（22家）、桂林市（22家）百色市（20家），其余地市网点数量均低于20家。

　　北部湾银行拥有的子公司并不算多，融易新媒体，对外投资公司共3家，区域集中于广西，且均为金融类企业。其中，北部湾银行对田东北部湾村镇银行有限责任公司的持股比例为55%，对宾阳北部湾村镇银行有限责任公司的持股比例为51%，对岑溪市北部湾村镇银行有限责任公司的持股比例为35%。

　　从资产增幅来看，2013年北部湾银行因买入返售金融资产及应收款项投资类资产规模的大幅压降，导致当年年末资产规模下滑301.27亿元，同比骤降24.75%。2016年起，北部湾银行资产增速维持在20%左右。年报显示，北部湾银行2015年年末的资产总额为1130.88亿元，到2022年6月末，该行总资产已达3922.93亿元，位居广西城商行第2位。

　　北部湾银行净利润增速一直处于较高水平。2015年，该行净利润较2014年同比增长191.43%，此后北部湾银行净利润保持双位数增长。2016年至2021年，该行净利润同比增长分别为55.68%、48.08%、15.94%、23.65%、34.46%、31.41%。2022年前6个月，北部湾银行实现净利润12.55亿元，同比增长17.55%。

　　在信贷结构方面，截至2022年6月末，北部湾银行公司类贷款余额1447.60亿元，占比67.17%，个人贷款余额707.68亿元，占比32.83%。个贷中消费贷款占比28.52%，较2022年年初下降4.94个百分点。从存款结构来看，截至2022年6月末，北部湾银行公司类存款占比47.21%，个人存款占比33.74%，保证金存款占比18.17%。

　　值得一提的是，北部湾银行面临核心一级资本补充问题，该行核心一级资本充足率已连续下降7年。2014年至2021年，北部湾银行的核心一级资本充足率分别为13.01%、12.96%、12.23%、11.18%、11.01%、10.77%、8.97%、8.11%。2022年三季度末，该行核心一级资本充足率升至8.24%，虽较2021年末略有上升，但仍接近7.5%的监管标准。

　　图源：北部湾银行官网

　　2023年上市或沦为空谈

　　尽管几年前北部湾银行就已开始筹备上市工作，但从进度上看，尚未有实质性进展。

　　2018年，广西壮族自治区政府对北部湾银行制定“136目标”，一年即2018年加速风险化解实现轻装上阵，三年即2020年做优做强稳健发展，六年即2023年实现上市。

　　2019年，北部湾银行提出“聚焦上市改制”“经营转型”“科技提升”三大任务，还提出“地方金融的领头羊”“国内一流的精品银行”“加快上市步伐”三大目标。也正是由这一年开始，北部湾银行不断开展座谈交流会，向多位重要股东谋求战略协同，实现银企合作共赢。