@投资者 存款产品受追捧 利率哪家高？

　　“坐标北京，哪家银行存款利率高？”小蒋在社交平台上咨询。评论区一会儿便热闹地讨论起来，“建设银行三年3%”“民生银行三年3.2%”“中信银行三年3.25%”……

　　对储户而言，融易新媒体，存款利率是考虑选择哪家银行的重要因素。中国证券报记者梳理发现，在国有银行里，邮储银行在半年期和一年期定期存款方面，利率高于其他5家银行。在股份制银行中，渤海银行、浙商银行、恒丰银行存款利率相对较高。

　　专家建议，投资者应理性看待存款及理财产品利率，在考虑资金流动性、风险承受力等多种因素后再做选择。

　　存款产品依旧抢手

　　“目前，我行大额存单的利率是三年3.1%，但现在没有额度。”建设银行北京丰台区一网点客户经理对记者说，“有客户从上周五就开始预约，到本周一还是没能抢到。”

　　日前，记者走访北京地区多家银行网点发现，客户对于大额存单以及普通定期存款产品热度不减。春节过后，大额存单仍旧“一单难求”。华夏银行北京东城区一网点客户经理告诉记者，当前大额存单额度依旧紧俏。“您可以多刷刷客户经理的朋友圈，看到朋友圈里说有额度，赶紧来抢。”

　　除大额存单外，记者调研中发现，普通定期存款也是投资者的偏爱之选。一位在互联网行业工作的年轻人告诉记者，准备将年终奖中的一部分拿来理财。出于“求稳”的心态，在对比股票、基金、理财等多种产品特点后，他选择了利率略低、但有保障的三年期储蓄产品。

　　从数据来看，居民对于存款的偏爱也有增加。人民银行数据显示，2022年全年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其中，住户存款增加17.84万亿元，刷新历史纪录。2021年住户存款增加9.9万亿元，这意味着2022年居民部门多存了近8万亿元。

　　存款利率有升有降

　　存款利率方面，记者梳理发现，当前六大国有银行各期限挂牌存款利率基本相同，活期存款年利率均为0.25%，三个月定期存款利率均为1.25%，二年期定期存款利率均为2.15%，三年期定期存款利率均为2.6%，五年期定期存款利率均为2.65%。

　　不过，在半年期和一年期定期存款利率方面，邮储银行略高于其他5家银行，分别为1.46%与1.68%；其他5家银行均分别为1.45%与1.65%。

　　在股份制银行方面，总体而言，渤海银行、浙商银行、恒丰银行存款利率相对较高。

　　在活期、三个月、半年期、一年期存款利率方面，上述三家银行利率分别为0.35%、1.43%、1.69%、1.95%，均高于其他家股份银行；二年期利率方面，渤海银行利率最高，为2.65%，浙商银行和恒丰银行次之，均为2.50%。

　　三年期存款利率方面，渤海银行利率依旧最高，为3.25%；恒丰银行与浙商银行紧随其后，利率分别为3.10%、3.00%。五年期存款利率方面，浙商银行利率最高，为3.25%；渤海银行、恒丰银行则分别为3.20%、3.10%。值得注意的是，作为“零售之王”的招商银行，活期与定期存款利率与除邮储银行外的其他5家国有银行持平。

　　此外，记者注意到，近期部分银行在存款利率调整方面也有所动作，“上调”“下调”兼有之。

　　例如，广西柳城农商行发布公告称，从1月31日起至3月31日，该行部分定期存款利率上调，最高利率上调至4%；新疆天山农商银行则自1月1日起，将部分单位存款挂牌利率进行下调，将三个月利率由1.485%调整为1.45%；六个月利率由1.755%调整为1.75%，五年期利率由4.00%调整为3.85%。

　　对此，巨丰投顾高级投资顾问陈昱成表示，目前大型商业银行净息差为较低水平，在贷款利率低位运行的趋势下，继续下调存款利率变成可选项。而对于中小银行来说，它们的融资渠道主要依赖揽储，适度上调利率有利于吸引客户。随着中小银行“开门红”揽储结束，预计未来存款利率会持续下行。

　　光大证券首席金融业分析师王一峰接受记者采访时表示，银行业需分层竞争，而不是单纯追求做大。如何平衡负债成本、信贷定价与风险，以及自身可持续经营能力，对于中小银行而言是更重要的话题。展望未来，银行整体的负债成本管控趋势不会改变，这也是广谱利率下行带来的必然结果。