编者按:2023年,广西迎来建设面向东盟的金融开放门户第5个年头,培育多年的三家城商行上市的征程迎来全新阶段。
2022年3月,自治区人民政府印发《广西地方法人金融机构高质量发展三年行动计划(2022—2024年)》,力争3年内在八桂大地实现1家城商行进入上市辅导期。三家城商行展开激烈角逐,广西银行第一股之争悬念拉满。
《时代周报》推出《三雄竞逐广西银行第一股》专题策划,从财务指标、经营管理、上市进程等多维度对桂林银行、北部湾银行、柳州银行进行深度解析。
“成为广西首家上市银行”,这是桂林银行股份有限公司(下称“桂林银行”)在完成第七轮增资扩股时提出的愿景。
2022年9月末,桂林银行顺利完成第七轮增资扩股,募资规模达101.61亿元,接近此前六轮募集资金总和。据悉,桂林银行此轮增资是为加速培育上市奠定良好基础,同时该行已经正式启动上市工作,相关中介机构已驻场开展上市前期尽调整改等工作。
目前,广西辖内暂无本地银行登陆资本市场。据广西壮族自治区人民政府办公厅印发的《广西地方法人金融机构高质量发展三年行动计划(2022—2024年)》(下称“计划”),在2024年12月31日前,力争实现桂林银行、北部湾银行、柳州银行其中1家城商行进入上市辅导期。
从经营数据看,2022年上半年,桂林银行以48.94亿元的营业收入在三家城商行中排位第一;同期,北部湾银行与柳州银行则分别实现营业收入42.26亿元、20.19亿元。同时,桂林银行净利润也居首位,按照净利润从高到低的顺序,桂林银行、北部湾银行、柳州银行分别实现净利润13.20亿元、12.64亿元、5.14亿元。
三家银行中,桂林银行营收净利双领先,在上市征程中能否拔得头筹?桂林银行成立于1997年3月28日,是一家具有独立法人资格的国有控股银行,前身为桂林城市合作银行。截至2022年9月末,该行资产规模达4540.23亿元,是广西目前资产规模最大的地方法人银行机构。
时代周报记者就经营效益、上市计划、竞争优势等相关问题,向桂林银行发送采访函,截至发稿未收到相应回复。
公司贷款行业集中度较高
桂林银行2021年年报显示,截至报告期末,前三大股东分别为桂林市交通投资控股集团有限公司(下称“桂林交投”)、中广核资本控股有限公司和桂林市财政局,持股比例分别为19.99%、10.00%和7.31%,其他股东持股比例均未超过5.00%。其中桂林交投为桂林银行实际控制人,桂林市人民政府为该行最终实际控制人。
桂林银行2022年三季报显示,截至2022年9月末,该行及控股村镇银行合表后资产总额达4868.59亿元,同比增长14.05%。2022年前9个月,该行并表后的营业收入76.08亿元,同比增长9.26%,实现净利润15.47亿元,同比增长13.66%。
主要监管指标方面,截至2022年9月末,该行不良贷款率为1.31%,同比下降0.49个百分点,拨备覆盖率142.04%,同比增长8.27个百分点。该行资本充足率13.52%,一级资本充足率11.04%,核心一级资本充足率9.96%,分别较年初增长2.31个百分点、2.13个百分点、1.77个百分点。
与北部湾银行、柳州银行相比,桂林银行拥有最多的分支机构及网点。2021年年报显示,截至报告期末,桂林银行在广西设有636个分支机构及网点,自治区外暂无布局,其中传统营业网点138个(含总行营业部1个、一级分行12个、支行125个),社区支行及小微支行486个,小企业金融服务中心所属营业网点11个,资金运营中心1个。
对外投资方面,截至2022年9月末,桂林银行对外投资公司共7家,均为村镇银行,分布在广西和广东两大区域。其中6家村镇银行持股比例达到50%及以上。
从信贷结构来看,桂林银行信贷以对公类贷款为主。2021年公司贷款及垫款占比68.60%,个人贷款及垫款仅占比25.17%。前五大行业公司类贷款分别为制造业、房地产、租赁和商务服务、批发零售、建筑业,占比分别为18%、11%、10%、9%、5%。大公国际资信评估认为,桂林银行贷款客户行业集中度较高,不利于风险分散。
值得注意的是,桂林银行非合并口径单一最大客户贷款集中度较高。大公国际资信评估有限公司报告显示,截至2021年年末,该行单一最大客户贷款比例达9.48%,接近10%的监管红线。大公国际资信评估认为,桂林银行授信集中度风险管理面临压力,融易新媒体,不利于风险分散,资产质量易受大客户经营情况变化影响。
2025年前有望提交上市申请
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