春节理财：大额存单遭热捧

　　记者 胡杨 实习记者 许予朋

　　步入2023年，银行揽储、理财“开门红”相继拉开帷幕。而跟着春节邻近，金融消费者年末奖理财等需求也在晋升。“春节理财”一直是受到市场遍及存眷的热点话题。

　　克日，《中国银行保险报》记者走访多家银行网点后留意到，相对付往年挂名“春节限定”的理工业品营销火热环境，2023年银行理工业品营销显得有些冷僻。与此同时，大额存单、布局性存款等定存产物依然延续2022年以来的火爆。

　　大额存单更受青睐

　　2023年，徐先生有两笔按期存款到期，该如何设置这笔资金成了问题。

　　“以前一直买建树银行的大额存单，不外此刻发明大额存单越来越难买，手机银行上买不到，利率也在下降，甚至不如之前普通按期存款利率高。”徐先生汇报记者。思量到基金的颠簸性较高，银行理财也不能“保本”，追求稳健收益的徐先生仍然垂青大额存单。

　　打开手机银行APP，不少银行3年期起存、年化收益率高出3%的大额存单“一单难求”，点击后均显示“产物剩余额度不敷”。

　　采访中，某大行北京地域支行网点业务人员汇报记者，该行大额存单利率今朝最高为3.1%，3年起存，额度一直较量“紧俏”，也没有优惠政策。一些银行理财司理也暗示，此刻大额存单额度较量告急，需要提前预约申购。在问及邻近春节有何推荐的理工业品时，不少理财司理依然向记者推荐了存款类产物。

　　某股份行北京地域一位理财司理向记者先容，该行普通的大额存单产物额度需要“抢”，到网点治理需要提前预约。不外，假如是从其他银行转账来的“新资金”，在购置大额存单时则无需预约，到网点治理即可，20万元起存的3年期大额存单利率为3.25%。“假如能接管3年关闭期，此刻定存依然是不错的选择。”这位理财司理汇报记者。

　　招商银行北京地域一位理财司理暗示，2023年，该行未推出出格挂名“春节”的理工业品，今朝照旧发起投资一些存款产物以规躲债市调解。同时，她暗示，此刻也是机关权益类产物的好机缘。

　　融360数字科技研究院监测数据显示，2022年12月刊行的大额存单，3年期平均利率为3.337%，5年期平均利率为3.635%，和2021年尾对比别离下降22.4bp、42.4bp。2022年以来，大额存单、布局性存款利率整体处于下行通道，为何依然受到消费者接待？

　　对此，融360数字科技研究院阐明师刘银平暗示，一方面，当前经济增长压力较大，叠加疫情影响，老黎民收入增长放缓或呈现下滑；另一方面，股市震荡，理工业品经验多轮净值“下跌潮”，投资者避险情绪升温，存钱意愿上升，而大额存单相较普通存款利率高一些，因此更受青睐。

　　银行理财略显“冷僻”

　　与紧俏的大额存单对比，银行理财则显得有些“落寞”。已往几年，各银行多会推出“春节专属”“春节特供”理工业品，向金融消费者宣传“闲钱不闲置”。但从2023年来看，推出这类产物的机构凤毛麟角。某股份银行青岛分行一位理财司理汇报记者，2023年该行主要营销“春节专属”的布局性存款产物，保本、9天自动到期、利率为1.65%或2.56%。“银行理工业品中倒是没有‘春节限定’观念的，主要是因为资管市场此刻越来越类型化，没有‘保本’一说，再加上客户照旧更垂青收益的稳健性，所以推介更具吸引力的存款类产物，收获的结果会更好。”上述理财司理说。

　　普益尺度研究员孙圣钦接管记者采访时暗示，资管新规实施今后，银行理财都是净值型产物，其收益会按照市场变革而颠簸。尽量春节专属理工业品的业绩基准相对来说会高一些，但受2023年两次“破净潮”的影响，业绩较量基准不代表实际收益的理念已日渐深入人心；而春节“特供”理工业品的收益与平时刊行的理工业品并无太大不同。因此，此类理工业品对客户的吸引力逐渐下滑。

　　2022年3月和11月，受海内股市和债市动荡影响，融易新媒体，银行理工业品净值呈现了两次较量猛烈的颠簸，较近一次的“破净潮”主要涉及以债券作为主要设置资产的固收类产物，包围的产物和投资者数量浩瀚，使得惊愕情绪迅速在投资者间伸张，进而呈现“踩踏式”赎回现象，最终导致投资者“赎回潮”。据普益尺度统计，在多重因素影响下，2022年四季度银行理财市场存续局限大幅下降，从三季度的28.96万亿元下降至四季度的26.65万亿元，环比降幅达7.96%，降幅局限超2万亿元。

　　客户对资金设置的选择有所变革，银行转变产物刊行和营销思路也在情理之中。但要留意的是，全面净值化时代开启后，银行理财无法再用“保本”作为获取市场资金的“护甲”。后续应如何从头让投资者“青睐有加”，是银行理财业务转型面对的重要课题。