冲刺上市关键期，湖北银行股权被拍卖，不良率高于行业平均水平

　　出品|WEMONEY研究室 

　　文|姜林燕 

　　近日，据第三方司法拍卖平台显示，湖北卫东控股集团有限公司所持有的湖北银行1943.42万股的股权将被拍卖，该拍卖标的评估价为7235.99万元，起拍价为5065.20万元。 

　　从以往的经验来看，银行股权能否吸引买家，还是要看银行自身经营状况。湖北银行正值上市关键期，或许有助于该行在拍卖市场上寻找到合适的买家。 

　　湖北银行作为湖北地区第二大城商行，一直紧追汉口银行，湖北省本土尚且没有上市银行，两家银行同时“逐鹿”A股尤为受到关注。 

　　不过，对于湖北银行来说“打铁还需自身硬”，湖北银行近两年遭遇了前董事长、副行长被查，自身经营方面也存在不良偏高、盈利能力整体下滑的情况。 

　　多名高管被查 

　　2022年12月，湖北银行发布的公告显示，赵军任湖北银行党委书记、董事长；刘志高不再担任湖北银行党委书记、委员、董事长职务。 

　　正值该行上市关键期，湖北银行进行了临阵换帅。值得注意的是，2022年5月该行原董事长陈大林因严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪，被开除党籍。此前，湖北银行原党委委员、副行长文耀清被开除党籍和公职。 

　　目前此事是否会对湖北银行IPO造成影响？中信证券(21.540, 0.79, 3.81%)在辅导工作进展报告中表示，“经过前期的辅导工作，辅导对象已经在内部较好地建立并完善了公司治理及内部控制机制，能够做到规范、独立运行，A股上市的相关筹备工作也在稳步开展中。” 

　　一位业内人士表示，中小银行需要进一步关注公司治理和风险内控等问题。早在2015年，湖北银行就开始筹谋H股上市之路，之后一直迟迟未有动静。到了2021年，中信证券完成对湖北银行的上市辅导工作，2022年11月湖北银行正式加入A股上市排队序列。 

　　但2022年以来，中小银行上市步伐已经明显放慢，融易新媒体，2022年仅兰州银行(3.850, 0.02, 0.52%)一家成功登陆A股。2021年有4家银行上市。 

　　一位银行业内人士表示，较优质的银行基本都已上市，相关部门对中小银行的审核或更加审慎，相应的辅导、审批时间也会更长。另一方面自身的公司治理、资产质量、盈利能力等也是影响上市的重要原因之一。 

　　包括湖北银行在内目前排队候场的有11家银行，有4家城商行，7家农商行。具体为湖州银行、亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、东莞银行、广州银行、重庆三峡银行、安徽马鞍山农商行、广东南海农商行、广东顺德农商行。对比城商行资产状况来看，湖北银行资产规模不及广州银行和东莞银行。 

　　资产规模增速放缓 

　　在正式进入上市流程后，湖北银行需要注重业绩的稳定。 

　　2022年前三季度湖北银行资产总额近4000万。截至2022年9月末，湖北银行资产总额达到3942.69亿元，负债总额为3651.87亿元，所有者权益为290.83亿元。2022年1-9月，实现净利润16.92亿元，较上年同期增长25.06%，分季度净利润分别为6.55亿元、5.88亿元、4.49亿元。 

　　近几年，湖北银行和汉口银行一直是处于你追我赶的局面。从资产规模来看，汉口银行的资产规模更可观。汉口银行资产总额已经逼近5000亿元，截至2022年9月末，汉口银行资产总额达到4984.14亿元。相较之下，湖北银行资产比汉口银行少1000多亿元。 

　　与此同时，近两年，两家资产规模增速都在放缓，但相比之下湖北银行的资产总体增速更快。2019年至2021年，湖北银行总资产增速分别为6.84%、17.47%、15.73%。汉口银行增速分别为26.81%、8.39%、6.80%。 

　　盈利能力整体下降 

　　不仅如此，湖北银行的营收和净利已经连续两年超过汉口银行。2020年-2021年，湖北银行的营收分别为78.21亿元、76.73亿，同比减少2.27%、1.88%；汉口银行的营收分别为56.02亿、68.02亿，同比减少12.72%、同比增加21.40%。报告期内，湖北银行净利润分别为15.53亿元和17.56亿元，同比变化为-20.78%和13.09%；汉口银行净利润则是10.63亿元、12.5亿元，同比变化为-53.11%和17.54%。 

　　2021年湖北银行营业收入有所下降，营业收入主要为利息净收入。2021年湖北银行实现营业收入76.73亿元，较上年下降1.88%， 其中利息净收入66.53亿元，实现投资收益11.69亿元。2019年-2021年，湖北银行净息差为3.02%、2.63%、2.36%。净利差分别为 3.06%、2.71%、2.12%和2.10%。从净息差情况来看，湖北银行净息差、净利差水平持续收窄。湖北银行受净息差持续收窄影响，整体盈利能力下降。