涉"反洗钱"违规,银联商务领央行6516万罚单,为年内最高；招行、广发获罚3000万

　　央行年尾再出巨额罚单。 

　　2022年12月30日，央行一日内连发三则巨额罚单，涉及招商银行、广发银行和银联商务，罚金总额超1.34亿元。 

　　个中，银联商务被处以告诫并充公违法所得15.72万元、罚款6516万元；招商银行被处以告诫，充公违法所得5.69万元、罚款3423.5万元；广发银行被告诫，罚款3484.8万元。 

　　从惩罚内容来看，反洗钱仍是央行近阶段的打点重点。 

　　三家机构的罚单中均呈现了“未凭据划定推行客户身份识别义务”“未凭据划定生存客户身份资料和生意业务记录”“未按划定报送大额生意业务陈诉可能可疑生意业务陈诉”等多项涉及“反洗钱”规模的违法行为。 

　　付出规模频出巨额罚单，银联商务遭罚款6516万元 

　　从详细罚单内容来看，银联商务的惩罚内容最重，被处以告诫并充公违法所得15.72万元、罚款6516万元。这一罚金数额也刷新了2022年央行罚金的最高记录。

　　行政惩罚抉择书显示，银联商务被罚事由包罗：1.违反商户打点划定；2.违反清算打点划定；3.违反条码付出业务打点划定；4.违反机构打点划定；5.未按划定推行客户身份识别义务；6.未按划定生存客户身份资料和生意业务记录；7.未按划定报送可疑生意业务陈诉；8.与身份不明的客户举办生意业务可能为客户开立匿名账户、化名账户；9.违反小我私家金融信息掩护划定。 

　　同时，四名银联商务时任高管一并受罚，共获罚金26.5万元。 

　　果真资料显示，银联商务是由中国银联控股的从事银行卡收单专业化处事的全国性公司，创立于2002年12月，主要提供以银行卡收单、网络付出为基本的综合付出处事，以及多样化和专业化的商户增值处事。 

　　银联商务曾打算在科创板上市，并于2020年12月完成科创板IPO向导，向导机构为中金公司。但随后并无IPO方面的新希望。 

　　近些年，禁锢对第三方付出及相关行业的打点力度正在增强。除银联商务，2022年央行还曾发出一张六千万级罚单及数张千万级罚单。 

　　2022年11月，电子付出企业百联优力因未落实防御电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制打点要求、未落实商户结算打点要求和未落实外包揽理相关划定被告诫，充公违法所得3092.71万元，并惩罚款3396.62万元，融易新媒体，罚没合计6489.33万元。 

　　银联付出的上一张千万罚单则要追溯至2016年。 

　　彼时，银联商务曾因存在未落实商户实名制、变造银行卡生意业务信息、为无证机构提供生意业务接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包揽事打点不类型等严重违规现象，被处以充公违法所得613.43万元、并处以罚款2653.70万元的行政惩罚。 

　　针对此次巨额罚单，12月30日晚，银联商务回应称，2020年7月至8月，中国人民银行对银联商务2019年付出清算打点划定执行环境、反洗钱义务推行环境、金融消费权益掩护事情环境开展了综正当律查抄，并下发了《中国人民银行法律查抄意见书》，对银联商务在事情中存在的问题提出了整改意见和发起。银联商务已在2021年10月份上报整改陈诉，完成整改事情。 

　　多家银行曾因反洗钱划定受罚，招行共涉13项违法行为 

　　除银联付出，12月30日，央行还对招商银行、广发银行开出两张千万罚单。 

　　招商银行涉及的违法行为范例较多，共13项，包罗：1.违反账户打点划定；2.违反清算打点划定；3.违反特约商户实名制打点划定；4.违反付出机构备付金打点划定；5.违反人民币反假有关划定；6.占压财务存款可能资金；7.违反国库科目配置和利用划定；8.违反信用信息收罗、提供、查询及相关打点划定；9.未按划定推行客户身份识别义务；10.未按划定报送大额生意业务陈诉可能可疑生意业务陈诉；11.与身份不明的客户举办生意业务可能为客户开立匿名账户、化名账户；12.违反小我私家金融信息掩护划定；13.违反金融营销宣传打点划定。

　　针对上述违法行为，央行对招商银行做出了充公违法所得5.69万元，罚款3423.5万元的惩罚抉择，并还有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

　　广发银行则涉及违反人民币反假有关划定、未按划定推行客户身份识别义务、与身份不明的客户举办生意业务等9项违法行为范例，被处以告诫、并罚款3484.8万元。 

　　与银联商务沟通，“反洗钱”仍是招行、广发银行罚单的焦点主题。