银行财眼｜潍坊银行拟赴港上市背后：股东质押占比16% 资本充足率逼近“红线”

　　核心提示： 

　　1、潍坊银行的股东质押占比较高。截至2021年末，潍坊银行共有10家法人股东质押了所持有的该行股权，质押股份5.57亿股，占潍坊银行总股本16.55%。 

　　2、截至9月末，潍坊银行的核心一级资本充足率为7.83%、资本充足率为11.17%，较监管“红线”分别仅高出0.33、0.67个百分点。截至今年6月末，潍坊银行的资本利润率、资产利润率分别为5.34%、0.35%，均远低于监管所设“红线”。根据规定，商业银行资本利润率不应低于11%，资产利润率不应低于0.6%。 

　　3、据东方金诚今年7月的评级报告，截至2021年末，潍坊银行在制造业、批发零售业及建筑业的贷款合计占总贷款及垫款的比重达59.27%。评级机构认为，潍坊市当地纺织、机械、化工等传统产业受到较大冲击，部分企业出现经营困难，该行关注类贷款、展期贷款占比依然较高，信贷资产质量存在一定下行压力。

　　凤凰网财经讯 继宜宾商行之后，又一家银行启动赴港上市计划。 

　　日前，潍坊银行披露多条招标公告，选聘首次公开募股保荐人及整体协调人、会计师事务所和法律顾问。 

　　凤凰网财经《银行财眼》注意到，上述中标结果近日出炉。其中，保荐人及整体协调人选聘项目中标候选人有3家，分别是农银国际融资有限公司、中泰国际融资有限公司和中银国际亚洲有限公司。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中标了会计师服务项目；金杜律师事务所中标了法律服务项目。 

　　潍坊银行表示，以上招标是在为赴港上市做准备，目前还处于起步阶段。 

　　股东质押占比高达16% 第十大股东清仓股权 

　　潍坊银行的上市路最早可以追溯到2012年。据山东商报报道，一位潍坊银行内部人士透露，该行早在2012年就曾明确要推进上市，将其列入企业发展战略，但2014年之后将该战略剔除。 

　　2018年，潍坊银行的股权结构发生重大变动，融达信实业发展有限公司等6家股东将持有的潍坊银行股权进行整体转让，分别由潍坊市城市建设发展投资集团有限公司、潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司、潍坊滨城投资开发有限公司、潍坊潍州城建投资有限公司、潍坊市再担保集团股份有限公司、潍坊创新投资集团有限公司受让。 

　　股权结构调整后，潍坊银行国有法人股占比达77.23%，成为地方国有控股商业银行。 

　　此后的2019-2020年，潍坊银行的前十大股东没有变化。2021年，该行前十大股东名单新增“潍坊潍州城建投资有限公司”，其与“潍坊滨城投资开发有限公司”并列第九大股东，占总股本比例均为4.53%。

　　潍坊银行前十大股东 

　　值得注意的是，潍坊银行的股东质押占比较高。截至2021年末，潍坊银行共有10家法人股东质押了所持有的该行股权，质押股份5.57亿股，融易新媒体，占潍坊银行总股本16.55%。其中，第三大股东潍坊市投资集团有限公司质押数为9045万股，占该行总股本2.68%；第四大股东潍坊市金融控股集团有限公司质押数为8300万股，占该行总股本2.46%。 

　　此外，据全国产权行业信息化综合服务平台显示，11月11日，潍坊银行第十大股东寿光市金财公有资产经营有限公司已将其持有该行的4.07%股权全部挂牌转让。 

　　尽管如此，潍坊银行股东的变化还是为公司消除了一些潜在隐患。2020年12月，在银保监会公布的第二批银行保险机构重大违法违规股东名单中，就包括潍坊银行的前股东东营卓智软件有限公司、西藏世纪鼎天投资管理有限公司。 

　　两项资本充足率指标逼近监管“红线” 

　　稳定的股权结构为银行扭转经营状况打下了良好的基础。今年，潍坊银行的业绩继续增长，但面临着较大的资本补充压力。 

　　根据潍坊银行2022年三季度信息披露报告，该行前三季度净利润10.36亿元，同比增长15.73%。今年上半年，营收增速超20%。 

　　资产质量方面，截至2022年9月末，潍坊银行不良贷款率1.41%，较行业均值的1.66%低0.25个百分点。2020年，该行不良贷款率大降0.55个百分点至1.23%，此后连续增加；2021年末，增至1.28%；到今年三季度末增至1.41%，两年期间不良率上涨14.63%。 

　　从不良率水平来看，潍坊银行的资产质量相对较好。但因为一张罚单，却引发了市场对该行数据准确性的怀疑。据银保监会官网披露，今年7月，潍坊银行青岛分行因“违规掩盖资产质量、高管在任职资格核准前即履职”被罚款75万元。也就是说，潍坊银行的资产质量情况可能并不像数据显示的那么好。

　　银保监会官网截图