龙江银行频收罚单内控亟待提升 互联网贷款业务高息费存争议

　　日前，银保监会黑龙江监管局行政处罚信息公告显示，龙江银行股份有限公司（以下简称“龙江银行”）牡丹江分行因内控管理薄弱、对员工行为排查流于形式等违规行为被罚款50万元。据《中国科技投资》记者不完全统计，从今年三季度开始，龙江银行已收到银保监会开出的50张罚单，被处罚的内容主要为贷款管理、信贷风险五级分类、内控合规等，合计罚没金额达到1920万元。 

　　据黑猫投诉平台显示，不少用户通过助贷平台申请互联网小额贷款，资金方均为龙江银行，贷款合同上约定的贷款年化利率为7.8%。然而，实际上，用户每月除了还本付息外，还需支付服务费，用户质疑这显然推高了综合贷款利率水平。今年1月，银保监会在《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》指出，银行应充分了解互联网平台等合作机构向客户提供的服务内容和价格标准，禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。 

　　频收罚单暴露风控问题 

　　11月25日，银保监会黑龙江监管局公布的行政处罚信息显示，龙江银行牡丹江分行存在内控管理薄弱、对员工行为排查流于形式的违法违规行为，被罚款50万元。 

　　据记者不完全统计，从今年三季度开始，龙江银行已收到银保监会开出的50张罚单，合计罚没金额为1920万元。龙江银行的违规事由包括贷款五级分类不准确、贷款“三查”不到位、违规接受不具备质押条件质押物发放质押贷款、员工行为管理和内控管理不到位等方面，违规主体包括龙江银行总行及鸡西分行、齐齐哈尔分行、双鸭山分行等多家机构。 

　　大额罚单方面，11月1日，龙江银行鸡西分行因贷款“三查”不严、质押物管理不到位、以贷转存、贷款五级分类不准确被处以罚款200万元；9月16日，龙江银行哈尔滨龙府支行因银行承兑汇票业务不审慎被处以罚款240万元；7月8日，龙江银行大庆分行因违法违规发放贷款被处以罚款200万元。 

　　员工处罚方面，8月2日，姚德建因对龙江银行七合河分行员工行为管理和内控管理不到位负有直接责任，被七合河银保监局作出禁止从事银行业工作终身的处罚决定；7月8日，融易新媒体，陈冬梅因对龙江银行大庆分行违法违规发放贷款行为负有责任，被大庆银保监局作出禁止从事银行业工作五年的处罚决定。 

　　龙江银行在频收罚单的同时，其消费投诉量亦占据高位。日前，黑龙江银保监局发布《2022年前三季度银行保险消费投诉情况的通报》，截至今年前三季度，银行业消费投诉反映的突出问题主要为贷款类纠纷、银行卡储蓄业务纠纷、信用卡纠纷。其中，龙江银行的投诉量为375件，同比增长40.98%，投诉量位居辖区内银行业金融机构的首位。此外，龙江银行在百家网点投诉量、百亿元存款投诉量的指标中均排在第一。 

　　互联网贷款业务息费存争议 

　　近日，一位甘肃的用户赵小姐向《中国科技投资》记者表示，其通过助贷平台申请借款9000元，分12期还清，资金方为龙江银行，贷款年化利率为7.8%。根据还款账单显示，其每月需支付的本息金额为782.06元，第一期的服务费为870.3元，余下11期的服务费均为180元。据IRR计算，该笔贷款的年化利率为64.62%。

*贷款合同及还款明细，图片由赵小姐提供

　　来自广东的孙先生亦有相似经历，2020年9月，其通过助贷平台申请借款3000元，分6期还清，资金方为龙江银行，贷款合同上约定的年化利率为7.8%。根据还款账单显示，其每月除还本付息外，还需支付服务费，本息合计3068.6元，服务费合计469.9元。据IRR计算，该笔贷款的年化利率为60.67%。

*贷款合同及还款明细，图片由孙先生提供

　　2022年6月，成都的李先生因资金周转紧张，再次通过助贷平台申请一笔8000元的借款，分12期还清，资金方为龙江银行。据还款账单显示，其每月需支付的本息金额为731.16元，每期服务费均为72.45元。据IRR计算，该笔贷款的利率为35.98%。

*还款明细情况，图片由李先生提供