竟敢掩盖不良贷款！踩雷隆鑫后，万亿农商行因9项违规被罚超千万

　　近日，重庆农商行（即渝农商行，601077.SH；03618.HK）被开出千万级罚单。

　　重庆银保监局11月21日公示，由于9项违规事实，重庆农商行被处罚1285万元。此外，江莉、封洪伟、胡保卫、颜波等6人被警告和罚款。值得注意的是，本次9项违规事由中，8项与贷款、授信业务相关。

　　重庆农商行前身为重庆市农村信用社，是全国首家A+H股上市农商行。截至今年9月末，该行资产规模已达1.33万亿元，在A股42家上市银行中位居第22名。

　　据银保监局此前批复消息，江莉于2013年9月被核准重庆农商行合规管理部总经理任职资格；胡保卫于2019年12月被核准重庆农商行两江分行行长任职资格。此外，渝农商理财有限责任公司开业批复显示，江莉、颜波担任渝农商理财有限责任公司董事。

　　被罚1285万元

　　重庆农商行此次被罚，涉及违法违规事实共9项。

　　这些事项包括：审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；掩盖不良贷款；拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；同业授信调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；贷款“三查”不尽职，导致形成重大信用风险；同业投资业务不合规；贷后管理不到位，信贷资金被挪用；未执行统一授信管理。

　　监管剑指不良贷款、拨备覆盖率等指标失实，让各界感到意外。据重庆农商行披露数据，其拨备覆盖率与不良贷款率指标近年不断优化。

　　据三季报，截至2022年9月底，该行不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元；不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率361.26%，融易新媒体，较上年末提升21.01个百分点。

　　据该行半年报，报告期内，集团信用风险损失准备余额为306.90亿元，较上年末上升33.41亿元，其中信贷资产减值准备余额为285.93亿元。拨备覆盖率376.83% ，拨贷比4.64%，分别较上年末增长36.58个百分点、0.37个百分点。半年报还显示，该行逾期90天以上贷款拨备覆盖率627.74% ，逾期60天以上贷款拨备覆盖率561.34%，分别较上年末增长46.69个百分点、44.41个百分点。

　　2022年上半年末，集团不良贷款余额75.88亿元，较上年末增加2.88亿元，不良率1.23% ，较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款占比1.75% ，较上年末下降0.17个百分点。同时，重庆市九个中心城区的不良贷款余额占集团62.74%，较去年末超七成的规模小幅下降。

　　对此，重庆农商行在半年报中指出，由于个别公司客户因产能转型升级等形成大额不良贷款，该行重庆市九个中心城区不良贷款余额占比较高，不过该行已对该部分贷款充分计提减值准备。

　　重庆农商行曾在2021年指出，坚持审慎分类原则，严格把握实质风险，动态实施风险分类管理，加大不良贷款清收处置力度，全面夯实资产质量。

　　2022年前三季度，重庆农商行实现净利润94.18亿元，其中归属于股东净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%；该行营业收入225.57亿元，较上年同期降低2.21%。其中，利息净收入188.45亿元，手续费及佣金净收入14.72亿元。

　　在此次被罚之前，重庆农商行已数次遭罚。今年1月，重庆农商行因贷款业务被罚。当时，该行因信贷资金被挪用、个人经营性贷款未按规定受托支付两宗违法违规，被重庆银保监局处以80万元的罚款。

　　6月，因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规，重庆农商行被央行重庆营管部处以罚款255万元，4名相关责任人合计被罚11万元。

　　踩雷“隆鑫系” 申报债权72.62亿元

　　多次收到罚单，加之踩雷“隆鑫系”影响资产质量，市场对这家资产规模突破万亿的农商行存有担忧。

　　重庆农商行2022年三季报显示，隆鑫控股有限公司（下称“隆鑫控股”）为公司的第四大股东，持有重庆农商行5.70亿股股份，占总股本的5.02%，且全数处于质押状态。

　　天眼查显示，隆鑫控股存在166条司法风险且已被列为被执行人。隆鑫控股是隆鑫通用(603766.SH)的控股股东，隆鑫控股的控股股东为隆鑫集团。隆鑫是重庆市老牌摩托车制造企业，目前涉略范围已拓至工业制造、金融服务、房地产开发、资源投资等诸多领域。

　　2022年3月，重庆农商行董事会审议通过议案，同意隆鑫集团等13家公司预重整实质合并重组方案，该行合并申报债权金额为72.62亿元。其中，申报隆鑫控股债权60.17亿元，申报渝商投资集团股份有限公司债权6.1亿元，申报重庆渝商再生资源开发有限公司债权0.94亿元，申报隆鑫集团债权5.41亿元，具体债权金额以法院裁定受理日为基准日计算为准。