消费金融着力优化服务提振需求

　　受一系列不利因素影响，部分行业和领域的消费需求不旺，如何降低消费信贷成本和扩大居民消费需求成为当前消费金融行业发力的方向。

　　消费金融公司是多层次信贷市场的重要组成部分，通过适度降低消费金融收费标准、提高产品覆盖度，能有效降低普惠金融服务群体的信贷成本。近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2022）》显示，消费金融公司按照稳定宏观经济大盘和消费需求的政策要求，畅通消费信贷服务实体经济的金融渠道，不断提升金融服务民生的能力和水平，实现业务稳步复苏。

　　减费让利惠及民众

　　所谓消费金融公司，是指经银保监会批准，在我国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为我国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　招联金融首席研究员董希淼认为，消金公司是专业从事消费金融业务的正规金融机构，是消费金融市场的重要参与者，消费金融公司业务发展大大提高了消费金融的灵活性和便利性，不仅有效降低了金融消费者的交易成本，还增强了消费金融市场的活力。“专业持牌的消金公司业务覆盖个人消费贷款、信贷资产转让及发行金融债等，作为传统商业银行的重要补充渠道之一，消费金融在减费让利、扩大需求等方面发挥着重要作用。”银保监会有关负责人表示。

　　《报告》显示，消费金融公司积极倡导并践行绿色低碳环保理念，利用现代金融科技实现无纸化、智能化的全流程绿色金融服务。同时，积极承担社会责任，加大疫情支持政策的宣传力度，充分满足受新冠肺炎疫情影响的困难客户的合理诉求，开辟绿色通道，推出延期还款、减免息费等一系列帮扶措施，确保支持政策及时落地见效。

　　据不完全统计，2021年，消费金融公司共计为5.6万名客户办理延期还款35.95亿元；为24.7万名逾期客户减免利息2.98亿元；为16.8万名逾期客户减免费用1.63亿元。“消金公司实施延缓还款、减免息费等一系列措施，既是在疫情常态化防控背景下响应监管精神的重要举措，也体现出金融机构自身的社会责任与担当，与广大客户共克时艰，助力市场主体渡过资金难关，有效缓解各方面压力。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示。

　　消费金融公司在支持居民释放消费潜力、推动消费升级方面发挥着重要作用。记者从中原消费金融公司获悉，截至今年6月底，中原消费金融累计放款超5740.97万笔，放款金额2020.98亿元，服务客户1709.60万人，减费让利的真金白银切实惠及消费者，为个人消费信贷市场注入了新的活力。中原消费金融公司总经理周文龙表示，中原消费金融在行业内首次设置贷款冷静期，并推出首借用户可享七天无理由还款服务，不收取任何息费，有效降低了金融消费者的信贷成本。此外，中原消费金融通过站在消费者的角度提供差异化信贷，引导消费者在偿还信贷能力范围内适度消费。

　　与消费金融使用场景紧密联结的支付端也在积极实施减费让利扶持小微商家行动。财付通公司助理总经理侯锦坤表示，通过不断完善减费对象划分机制，根据工信部划分标准，对企业类客户按照行业类别、交易额等进行综合判断，进一步细分小微企业客户，做到精准助力、有效扶持，在减轻疫情下小微企业、个体工商户的经营压力方面发挥了积极作用。数据显示，2021年9月至2022年6月，微信支付（财付通）在支付服务手续费方面已累计让利约30亿元，惠及小微商家超过2000万家。

　　新市民服务成“蓝海”

　　今年3月份，银保监会、中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

　　消金机构不断创新消费信贷产品以及优化服务，新市民的工作与生活消费所产生的业务有望成为消费金融的下一个蓝海市场。

　　“近两年，经济下行压力较大，部分新市民收入水平下降，信贷评级下滑，难以从银行机构获得足够的信贷支持，消费金融公司在一定程度上起到了兜底作用，有效缓解了这部分借款人的资金压力，对于稳定消费、促进经济复苏具有一定的作用。”星图金融研究院副院长薛洪言表示，今年以来，消金公司综合施策落实降成本促消费政策，加大对新市民的金融服务和纾困力度，充分释放了消费潜力。