上市银行发力！“双碳”目标引领 绿色金融业务加速发展

　　绿色信贷、绿色债券、创新产品......当下，银行纷纷加入“绿色大军”，绿色金融发展正呈现多点开花趋势。  

　　中国证券报·中证金牛座记者统计发现，在日前披露完毕的上市银行半年报中，多家银行绿色信贷余额增长迅速。相较于上年末，多家国有大行、股份行绿色信贷余额实现双位数增幅。  

　　同时，绿色金融产品创新迭代加快，“减排贷”、“光伏贷”、“碳易贷”、绿色低碳卡、个人碳账户等层出不穷。 

　　绿色信贷增长迅速 

　　中国证券报记者通过梳理上市银行半年报发现，今年上半年，银行业继续加大绿色信贷投放。上半年末，多家国有大行、股份行绿色信贷余额较上年末实现双位数增幅。  

　　据半年报披露数据，国有大行方面，截至今年上半年末，建设银行绿色贷款余额比上年末增加4501.89亿元，增幅22.93%；农业银行绿色信贷余额23743亿元，较上年末增长20.0%；邮储银行绿色贷款余额4336.71亿元，较上年末增长16.49%；交通银行绿色贷款余额5741.37亿元，较上年末增长20.42%。  

　　股份行方面，截至今年上半年末，光大银行绿色贷款规模1577.23亿元，比上年末增加331.31亿元，增幅26.59%；民生银行绿色信贷余额1512.48亿元，比上年末增长40.94%；招商银行绿色贷款余额3121.83亿元，较上年末增加483.41亿元，增幅18.32%；兴业银行绿色贷款余额5415.84亿元，较上年末增长19.31%；浙商银行绿色贷款余额1255.74亿元，较年初增加213.30亿元，增幅20.46%；中信银行绿色信贷余额较上年末增长40.54%；华夏银行绿色贷款余额2386.00亿元，比上年末增长14.45%。  

　　在邮储银行副行长姚红看来，实现“双碳”目标需要大量的绿色低碳投资，将创造巨大的投融资需求，将为商业银行带来新的业务增长点。长期绿色低碳转型是大势所趋，商业银行等金融机构应该坚定信心，加大对于绿色金融、气候融资项目和企业的支持力度，创新绿色金融产品和服务，积极探索转型金融，提升环境气候风险管理能力，助力实现绿色低碳的转型发展。 

　　产品创新迭代加快 

　　在加大绿色信贷投放的同时，银行业绿色金融产品创新迭代的速度也在加快。  

　　如邮储银行在半年报中指出，已落地多笔可持续发展挂钩融资业务，发布“STOXX中国邮政储蓄银行A股ESG指数”，推广绿色低碳卡等；围绕绿色金融、绿色生活、绿色乡村、绿色公益等场景，探索推出个人碳账户。  

　　光大银行指出，该行大力开展绿色产品创新，推出“碳易通场景金融”模式，以全国碳交易所为平台，为参与碳配额交易的电力企业提供碳排放权质押融资、绿色债券、支付结算、账户管理等一揽子金融服务。  

　　民生银行表示，该行强化细分场景产品模式创新，大力推广“减排贷”产品，支持清洁能源、节能环保、碳减排技术发展；创新推出“光伏贷”等产品。  

　　浦发银行提到，上半年公司落地境内首单挂钩欧洲碳排放权的结构性产品。浙商银行也在加大推广碳易贷、光伏贷等绿色金融产品和服务模式。  

　　在业内人士看来，金融机构加大绿色金融产品开发力度或将成为未来趋势。原中国保监会副主席周延礼认为，绿色金融需要丰富的金融产品和服务体系，金融产品体系需要进一步提高碳金融产品的发展规模，建立专项的激励约束机制，并在风险管理方面要加强商业银行资产管理业务、保险业的环境风险分析，扩大环境压力测试等。 

　　绿色金融债发行规模大增 

　　日前，招商银行在全国银行间债券市场簿记发行2022年第二期绿色金融债券。据悉，上述债券是全国首单适用《中国绿色债券原则》的商业银行绿色金融债券，募集资金将用于《绿色债券支持项目目录(2021年版)》规定的绿色产业项目。  

　　今年以来，绿色金融债券受到商业银行青睐。上半年，工行在全国银行间市场成功发行100亿元碳中和绿色金融债券。这是商业银行首次在境内市场发行碳中和绿色金融债券。  

　　数据显示，今年以来截至9月7日，商业银行绿色金融债发行数量已达到27只，发行规模已达1432.57亿元，涉及20余家银行。去年同期，此类债券发行数量为11只，发行规模为377亿元，较去年同期增长两倍多。  

　　今年发行绿色金融债的银行中，发行规模在50亿元以上的银行包括中国银行、交通银行、招商银行、建设银行、工商银行、杭州银行、北京银行、河北银行、徽商银行等。