大连银行需警惕经营风险：异地对公存贷业务占比高 多笔信托产品逾期

　　《中国科技投资》张婷 龙敏

　　近日，中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信国际”）发布的大连银行股份有限公司（以下简称“大连银行”）2022年跟踪评级报告显示，维持大连银行的主体信用等级为AAA，评级展望为稳定。但同时，评级报告亦反映了大连银行面临的诸多挑战，包括资产质量存在下行压力、盈利能力弱化以及流动性风险管控压力较大等。

　　近年来，大连银行在当地金融体系中占据重要地位，存贷款份额位居前列。与此同时，大连银行异地对公存贷款业务亦增长较快，截至2021年末，大连银行异地对公存款余额占其对公存款的81.50%，异地对公贷款余额占对公贷款的54.53%。且2022年上半年大连银行收到的多张罚单均与其异地分支行存贷款业务相关，由此对其跨区域经营风险管控能力提出更高要求。

　　此外，大连银行近年投资的多笔信托产品已逾期，与多家信托公司产生诉讼。截至2022年3月末，大连银行证券投资余额为1655.26亿元，较年初增长2.23%，但其中119.88亿元已发生逾期，投资资产风险加大。

　　异地存贷款业务占比高

　　公开资料显示，大连银行是中国东方资产管理股份有限公司（以下简称“东方资产”）旗下子公司。作为大连银行的控股股东，东方资产持有其50.29%的股份，同时参与、主导了大连银行不良资产剥离工作，在银行治理、战略制定方面提供了大量支持。

　　而作为大连区域的本地银行，大连银行亦在当地金融体系中占据较为重要的地位，存、贷款在大连地区市场份额位居前列。同时，大连银行在异地分行探索专项债财务顾问服务模式，推进异地对公存款规模上升。

　　财报显示，截至2021年末，大连银行对公存款余额为1941.84亿元，较2021年年初增长4.94%，占大连银行总存款的比重为65.57%。从地域来看，异地机构2021年末对公存款余额较年初上升8.40%至1582.59亿元，占大连银行对公存款的81.50%；大连地区对公存款下降7.98%至359.25亿元。

　　中诚信国际评级报告显示，今年以来，受疫情持续影响及大连银行压缩保险机构协议存款，其对公存款规模有所下滑。截至2022年3月末，大连银行对公存款余额为1806.67亿元，较2022年初下降6.96%。

　　对公贷款方面，2021年大连银行在大连地区围绕石油炼制、石油化工、化纤及纺织加工、精细化工等六大产业板块，优化授信方案。同时，大连银行省外分行根据区域经济环境和产业布局制定发展规划，促进对公贷款增长。

　　截至2021年年末，大连银行票据贴现和转贴现业务较年初增加133.61亿元至384.29亿元，推动该行对公贷款保持增长。截至2021年年末，大连银行对公贷款余额为1958.11亿元，较2021年年初增长6.42%，占全行总贷款的80.65%。

　　地域方面，截至2021年年末，异地对公贷款较年初增长1.47%至1067.78亿元，占全行对公贷款的54.53%；由于加大央企和国企贷款投放且总行集中开展票据流转业务，大连地区对公贷款较2021年年初增长13.05%至890.33亿元，但仍低于异地对公贷款。

　　光大银行金融市场部宏观分析师周茂华向《中国科技投资》记者表示，“银行资产负债扩张速度没有统一衡量标准，主要是看部分银行相关业务快速扩张，是否有助于优化资产负债结构、负债来源是否稳定、资产的质量是否在改善等，如果出现负债端与资产端期限错配严重，可能增加流动性管理难度，资产业务快速扩张同时，也势必加大业务管理压力，需要加强防范潜在不良风险等。”

　　金融业内人士告诉《中国科技投资》记者：“央行如今强调地方法人银行不得以各种方式开办异地存款，这意味着此类银行要加大存款销售区域定位功能，保证客户与银行经营区域的匹配。地方法人银行得以从全国吸收存款，偏离了立足当地、服务小微的经营定位。”

　　中诚信国际在评级报告中指出，大连银行跨区域经营持续推进，异地分行业务贡献度较高，有助于分散区域集中度风险，但亦面临资产质量下行压力、流动性风险管控压力较大、跨区域经营对风险管控能力和员工素质提出更高要求等诸多挑战。

　　此外，值得关注的是，银保监会官网显示，2022年上半年大连银行及其相关责任人共收到10张罚单，合计被罚金额为910万元，被罚理由均涉及大连银行异地分支行存贷款业务，包括大连银行上海分行虚增存贷款、大连银行上海分行违规向“四证”不全的房地产项目发放委托贷款、大连银行北京分行违规掩盖不良资产、大连银行关联方管理不到位等问题。

　　投资多笔信托产品逾期