金融科技反欺诈攻防战 需更多行业联手主动出击

经济观察网 记者 万敏 5月20日，蚂蚁集团对外发布年度社会责任报告《2020年度可持续发展报告》。其中透露，其反欺诈“叫醒热线”日均成功保护潜在被骗资金1500万元。2020年，蚂蚁集团协助各级执法机构破获电信网络诈骗案件300余件，为全国一线反诈民警提供技术支持，通过电话劝阻及上门劝阻等方式，直接保护潜在被骗用户50余万人，保护资金近20亿元。

而这一看似庞大的数据仅是金融科技反欺诈的冰山一角。

据今年4月份公安部发布消息，2020年，公安部共破获电信网络诈骗案件32.2万起，抓获犯罪嫌疑人36.1万名，打掉涉“两卡”违法犯罪团伙1.1万个，封堵涉诈域名网址160万个，劝阻870万名群众免于被骗，累计挽回损失1876亿元。

“没有技术解决不了的问题，只有当前的技术不能解决的难题。” 新网银行副行长、首席风险官徐志华在日前召开的首届数字金融反诈峰会上表示。

为了保护客户的账号安全，新网银行在前端使用了高安全性的活体检测技术，在后端对影像做多重分析和校验，基于循环神经网络的算法所构建的人工智能去识别每一笔放款是否处在电信诈骗状态，进而采取相应举措。徐志华认为，未来需要聚合全行业的力量，运用更多的技术，共同处理金融反诈问题。

今年2月，度小满金融发布了其首份企业社会责任报告，其中也提及反诈技术相关进展。2019年10月，度小满金融成为首批加入公安部反诈骗预警平台的企业，并协同公安部刑侦局推出钱盾反诈机器人，通过反诈机器人、人工唤醒、用户教育、产品内强提示等多种方式，帮助受害人走出诈骗团队的圈套。截至2020年末，度小满金融已配合全国各地的公安机关协同开展打击、治理诈骗犯罪上百次，累计为超25万人提供反诈提醒服务，成功拦截正在进行的诈骗近5000起，避免人民群众财产损失超7000万元。

据一位公安部专家在首届反诈峰会中的发言指出，当今黑灰产业专业分工已经到了非常精细的程度，诈骗的窝点有专业引流的，还有操盘控盘的，技术服务等专业团队。

据中国长安网消息，5月11日，在公安部统一部署下，北京、辽宁、湖南等26个省区市公安机关同步开展打击电信诈骗犯罪集中收网行动，捣毁电信网络诈骗技术开发窝点110多个，抓获违法犯罪嫌疑人440多名。

2019年7月，支付宝推出了“叫醒热线”功能，当智能安全系统识别到交易存在风险时，会立马中止交易，同时会主动致电用户。

2020年6月，支付宝对“叫醒热线”进行全面升级，联合中国警察网共同发起反欺诈公益项目叫醒计划，旨在通过全网寻找公益叫醒官，融易资讯网（www.ironge.com.cn），和支付宝客服一起通过打电话、发提醒、在线问答等形式“花式”叫醒深度被骗、盲目理财的用户，撒贝宁成为首位叫醒官。当识别到交易存在诈骗风险时，安全技术不仅会阻止交易，还会主动给用户打电话，揭示骗局风险。

数字金融论坛主席、亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平在首届数字金融反诈峰会的发言指出，“如果说金融的故事就是一部技术的故事，那么反欺诈一直是这部技术故事的重要组成部分。数字金融当然必须包含反欺诈的技术，而且必须不断破解‘道高一尺魔高一丈’的魔咒。破解方案是一浩繁系统工程，就技术而言，须包含相关金融交易信息的标准化、数字化、线上化、征信化、区链化、共享化与智能化。”

中国信息通信研究院发布的《新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020年）》指出，精准诈骗逐步成为主流模式，其欺骗性、迷惑性进一步增强，加大用户防范难度；重点地区、跨境电信网络诈骗愈发活跃，加大了诈骗行为监测处置、追踪溯源和侦查打击难度。个人信息泄露是精准诈骗的关键因素，据统计，超过7成的电信网络诈骗与个人信息泄露有关。对下一步工作的建议，则包括推进个人信息保护、数据安全专项立法；建立全行业涉诈资源交叉核验机制；构建反诈大数据基础资源库，探索专项治理模式等。