金融“及时雨”让企业“逢甘霖”

本报记者 李国辉 山东征途物流有限公司是德州一家物流企业，复工第一单就是免费为湖北黄冈运送救灾物资，累计为湖北疫区运送物资30余车次，为抗击疫情不遗余力。但是受疫情影响，上下游客户账款结算不及时，加上无偿为疫区运送物资，提高了运营成本，导致企业短期流动资金周转压力较大。 建行德州分行走访对接中得知该企业情况后，第一时间发放“云义贷”抗疫专享纯信用贷款300万元，企业当即在手机上申请支用，贷款资金到位后企业产能完全恢复，有效支持了稳企业保就业。至5月末，德州市中小微企业信用贷款占全部中小微企业贷款的比重达12.6%，同比提升4个百分点。 受疫情影响，不少企业尤其是抗风险能力弱的小微企业面临着生产经营困难、现金流匮乏的困难，但金融支持的加码为企业带来“及时雨”，让他们感受到了资金“甘霖”的浸润。 直达实体的货币政策工具： 破解企业融资核心诉求 6月初，央行等多部门发布《进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，新创设中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微企业信用贷款支持两项货币政策工具，鼓励地方法人银行对普惠小微贷款“应延尽延”，促进提高小微企业信用贷款比重。 植信投资研究院首席经济学家兼研究院院长连平表示，此举是金融支持小微企业的一种较为有效的方式，也是央行落实《政府工作报告》中“创新直达实体经济的货币政策工具，务必推动企业便利获得贷款，推动利率持续下行”要求的具体体现。针对性很强的两个政策工具会有助于金融体系加大力度支持小微企业。 疫情之下，中小企业受到的冲击更大，贷款展期是其最迫切、最核心的诉求。与此同时，受信息不对称以及小微企业主要从事轻资产的服务行业等影响，抵押难又是小微企业融资长期面临的突出问题。但从商业银行视角来看，给小微企业发放信用贷款风险较大。中国银行研究院李佩珈表示，央行出台这两项直达实体经济的货币政策工具，旨在破解小微企业贷款展期的核心诉求，解决银行在落实贷款展期和加大信用贷款支持中的实际困难。 “金融诊疗”助企行动： 精准施治中小企业 为推动上述政策快速落地，人民银行各分支行多渠道开展政银企对接，明确重点支持对象。人民银行济南分行、成都分行、重庆营管部、长春中支、福州中支、南宁中支利用自主开发或政府部门的信息平台和融资对接平台，及时搜集推送企业自主发布或政府部门推荐的重点企业信息及融资需求，督促银行开展线上对接。人民银行南京分行、广州分行、重庆营管部、杭州中支、郑州中支、昆明中支聚焦外贸、制造业、中小微企业、科技、首贷户等重点领域，开展多种形式的政银企对接活动。 据了解，人民银行济南分行制定了《山东省“金融诊疗”助企行动工作方案》，坚持市场化法治化和商业可持续原则，联合多部门在全省开展“金融诊疗”助企行动，旨在全面落实总行稳企业保就业部署要求，充分发挥政策协同效应，最大限度释放政策“红利”，对市场主体精准“问诊”、辨症“施治”，帮助市场主体重回正轨。 “在救治过程中，坚持全环节管控、全流程‘护理’，根据市场主体‘病情’变化，及时调整完善治疗方案。对重点、‘重症’市场主体，明确专门联络员，建立诊疗档案。市场主体‘康复’后，继续保持常态化跟踪联系，扶上马，送一程，及时解决后续问题。”人民银行济南分行有关负责人介绍说。 “金融诊疗”工具包中都有哪些工具？据介绍，这包括前期较为成熟、实施效果好的“山东省融资服务平台”银企融资对接、首贷培植行动等，也包括最新的小微企业贷款阶段性延期还本付息和小微企业信用贷款支持政策，为流动资金周转紧张和缺乏有效抵质押品的中小企业“精准施治”。数据显示，在普惠小微信用贷款发放方面，5月份，山东全省金融机构当月新发放贷款103.6亿元，同比增长132.8%；在普惠小微贷款延期还本付息方面，截至6月19日，已有152家法人机构为821家市场主体的1850笔贷款执行延期，涉及本金20.4亿元，“应延尽延”基本实现。 政策协同发挥合力： 最大限度释放红利 要引导更多金融资源支持稳企业保就业、最大限度释放政策红利，离不开政策协同发挥合力。人民银行各分支行加强与地方财政、工信等部门的沟通协调，强化货币信贷政策与财政政策、产业政策的协调联动，重点发挥好财政资金的奖补激励和风险补偿作用。 例如，人民银行福州中支依托福建省“金服云”平台，对重点企业实行名单制管理，推动实施“担保增信、贷款贴息、风险补偿”三大“组合拳”，引导和撬动银行业机构向中小微企业发放首期100亿元的纾困专项资金贷款。其具体措施，一是深化政银担合作，发挥政府性融资担保增信作用，推动当地政府性融资担保机构“见贷即保”、担保费1%；二是加大贷款贴息力度，减轻企业融资负担，省财政“见贷即贴”、贴息1%；三是健全风险分担机制，缓释银行贷款风险，对于各银行贴息贷款发生代偿的，由银行和政府性融资担保机构按照2比8比例分担贷款本息损失。 在上述政策的激励下，福建银行业金融机构创新金融服务产品，加大优惠信贷投放，支持稳企业保就业。福建海峡银行推出“纾困快保贷”专项信贷产品，6月18日成功投放此产品首笔贷款100万元。与此同时，该行大力推动贴息支持，继续实施交通运输、餐饮、住宿、旅游等四大类困难行业的贷款贴息，期限不超过一年，采取“先贴后补”方式降低困难主体的融资成本，全力扶持企业渡过难关。厦门国际银行莆田分行对莆田龙翔鞋业有限公司贷款500万元，实际贷款利率低于一年期LPR。

　　本报记者 李国辉