江西银行资产负债结构持续优化 科技创新为服务小微再添力

3月26日，江西银行（01916.HK）披露2020年年度业绩报告。2020年，面对新冠肺炎疫情带来的严峻风险挑战，作为目前江西省唯一的省级法人银行，江西银行呈现出基础不断夯实的运行特征。

一方面，江西银行调整结构，促进转型，不断优化资产负债结构；另一方面，该行从聚焦“防疫抗疫”到助力“复工复产”，从落实“六稳”“六保”到推动“转型升级”，回归本源，服务本地，为江西省发展贡献了自身力量。

对于未来，江西银行表示，将在服务实体经济、强化风险管控、深化改革转型上进一步着力，朝着成为一家协同高效、管理规范、特色鲜明、有市场影响力、社会公众认可、全国一流的城商行集团目标砥砺奋进。

2020年是极不平凡，也是极其不易的一年。面对突如其来的新冠疫情，江西银行并未追求资产规模的高速增长，而是主动选择调整资产负债端结构，促进转型，使得发展质效明显提升。

截至2020年末，江西银行（集团口径，下同）资产总额为人民币4586.93亿元，同比增长0.56%。其中，该行发放贷款和垫款总额突破人民币2000亿元，达到人民币2234.22亿元。该行发放贷款和垫款净额人民币2174.48亿元，较2019年末增长7.12%，占总资产比例为47.41%，较2019年末上升2.91个百分点。

值得注意的是，江西银行进一步调整优化信贷结构，把重心放在普惠小微企业，扩大对公信贷业务上。截至2020年，融易资讯网（www.ironge.com.cn），江西银行公司贷款和垫款（含票据贴现）总额为人民币1464.64亿元，较2019年末增加人民币171.74亿元，增长13.28%；个人贷款和垫款总额为人民币769.58亿元，较2019年末减少人民币37.69亿元，下降4.67%。

在加快扩大贷款业务规模的同时，江西银行不断深化化解风险，健全风险防控体系，搭建“法院、公安、律所”三大平台，坚持精准施策，持续提升风险管理能力。

截至2020年末，江西银行不良贷款率从年初的2.26%压降至1.73%，拨备覆盖率较年初提升5.91个百分点至171.56%，同时该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.29%、10.30%、12.89%，分别提升0.33个百分点、0.33个百分点和0.26个百分点。

近年来，在银行业务增速放缓、利差收窄、风控趋严的背景下，商业银行优化资产负债结构，降低负债端成本，引导资产端利率下行已经成为行业下半场的经营之道，这也是商业银行回归金融服务实体经济、支持普惠民生这一初心使命的必经过程。

江西银行在负债端方面牢固树立了“存款力行”的理念，负债端存款持续增长，成为该行稳定的资金来源。截至2020年末，江西银行吸收存款总额突破人民币3000亿元大关，达到人民币3157.71亿元，同比增长10.97%，资金来源进一步拓宽。

“存款立行”更为有力的数据是，该行将零售存款作为该行资金来源的新动力，优化渠道建设。截至2020年末，该行零售存款余额突破千亿大关，达到人民币1163.62亿元，较2019年末增长人民币303.42亿元，增幅35.27%。

作为银行稳定、低息的负债，扩大存款规模是有效降低负债成本，持续服务实体经济的稳定动力。得益于存款规模的增长，江西银行有效调整了负债结构，降低了其他高息负债的需求。

一直以来，江西银行坚持“服务小微企业”的市场定位，不断夯实普惠客群基础，与小微企业同风雨、共成长，尤其在新冠肺炎疫情全球蔓延这一大背景下，该行从聚焦“防疫抗疫”到助力“复工复产”，从落实“六稳”“六保”到推动“转型升级”，持续为江西省小微企业的发展贡献自身的力量。

一方面，江西银行加大信贷支持力度，健全“敢贷、愿贷”长效机制，同时进一步加强人行“支小再贷款”政策、“两权”抵质押增信方式运用，实现专项支小再贷款信贷投放人民币7亿元，共支持复工复产小微企业204户。

另一方面，该行运用人行专项再贷款资金，给予重点企业更低的贷款利率，为小微企业减少付息成本，同时对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业实施延期还本付息和普惠小微信贷贷款投放政策，还给予减免利息费用、提供征信保护、做好续贷服务，并针对小微企业转账结算手续费予以全部免收。全年共为2460户企业办理了延期还本业务，涉及金额人民币181.46亿元，为69户企业办理了延期还息业务，涉及金额人民币0.57亿元。