7月12日,招商银行在京举办“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”,超70家基金、理财、保险机构参会。与会嘉宾共同探讨如何把握新时代发展趋势,推动财富市场繁荣,探索财富价值共创,携手迈向高质量发展新征程。
这是招行在提出打造价值银行战略目标,并明确“合作伙伴价值是价值之要”后,首次举办与合作伙伴相关的大型活动,旨在贯彻价值银行战略,深化与合作伙伴关系,并在当前市场较为困难、客户盈利体验不佳的情形下,通过价值共创,输出信心与力量。
“独行快,众行远”,越开放合作,融易新媒体,才能创造越大的价值。从20多年前基金、保险市场初兴时的代销合作,到三年前首开代销友行理财产品先河,再到近两年142家合作机构相继进驻“招财号”财富开放平台,招行与合作伙伴携手同行,为超过4300万客户打造了一个繁荣的价值服务新生态。
"中银基金招财号"于2021年正式入驻"招商银行手机银行APP"。自上线以来中银基金致力于为投资者提供全天候、高质量、低门槛的一站式基金投资与互动陪伴服务。充分发挥招商银行线上平台便捷、高效等优势,结合市场情绪、产品状态及投资者风险偏好,为基金持有人提供全生命周期投资陪伴。中银基金力争以专业的投教内容、及时的市场分析,与招商银行一道,合力提升持基客户的持有体验。
招行行长王良在论坛上致辞时提到,虽然当前经济形势面临各种挑战,但对未来招行的发展充满信心,中国经济保持较快增长速度,财富管理方兴未艾,市场空间巨大,再加上广大合作伙伴与招行携手同行,优势互补,同心同行就一定能够创造更加美好的未来。
会上,招行还正式官宣,其公募基金保有规模已于近日突破10000亿大关。招行也成为业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。这是招行在公募基金代销领域长期深耕的结果,既体现了客户对招行长期以来专业服务的信任和认可,也在一定程度上反映出招行在引导客户逆势布局方面所取得的成效。
财富共赢,价值共创
过去的20多年,招行与众多合作机构共同见证和参与了中国财富管理市场从无到有、由小至大的发展历程。截至2022年末,中国已成为全球第二大财富管理市场,中国居民个人金融资产超过250万亿,占全球20%以上,其中银行理财规模达到27.65万亿,公募基金规模达到26.03万亿,较2018年翻了一番,呈现快速发展态势。在王良看来,大财富管理时代已经扑面而来,聚焦提升四大能力方可把握时代机遇。
一是价值创造能力。王良提到,实现财富的保值增值,是客户的核心诉求;为客户创造价值,是财富管理的生存之本。提升价值创造能力,招行需要在财富管理模式上不断创新,加速向“以客户为中心”的资产配置模式转型。近年来,招行建立并推广TREE资产配置服务体系,为客户提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划。招行希望能够与合作伙伴一起,促进资产配置从理念转变为服务客户的实践,通过对客户需求的深度体察、对市场趋势的专业研判和对多元产品的丰富供给,为客户创造更大的价值。
二是“人+数字化”服务能力。一方面,招行要发挥数字化优势,通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务,扩大服务的半径,深化服务的内涵,为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务;另一方面,也要发挥人的优势,通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴,为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。当前,招行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用,力促“人+数字化”服务再上新台阶。
三是风险管理能力,这是为客户创造价值的基础,需要全市场共同努力。近年来,招行坚持“稳健、审慎、合规”的理念,将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。招行拥有雄厚的个人和公司客户基础,对客户和底层资产主体更加了解,招行将坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关,希望与合作机构优势互补,共同组织和配置优质资产,提升风险管理实效。
四是生态圈的共荣共生能力。共同培育市场、共同为客户创造价值、共同做大做强财富生态圈,才能使财富管理市场得到健康发展。王良提到,未来,招行希望继续以财富开放平台为依托,扩大财富管理朋友圈、生态圈,探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁,更好地发挥价值创造的乘数效应。
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