投保人贷款买“高收益”理财后“被跑路” 不法分子盯上保单贷款(2)

　　一旦保单贷款的资金被骗走，投保人会面临多重风险：一是根据监管规定，如投保人未在保单效力中止后90天内与保险公司解除合同或全面清偿保单质押贷款所欠本息，则构成不良贷款；二是如果保单贷款未及时偿还，保险公司会解除承保合同，投保人一旦出险，不会获得赔偿。

　　上述寿险公司客服部主管对《证券日报》记者表示，为防止保单贷款诈骗，公司设置了三道防线：一是代理退保、代理保单质押贷款，必须有本人在场；二是必须刷客户本人的脸以确认；三是保单贷款的钱必须打入投保人本人账户。保险公司一般情况会询问贷款去向，不过即使设置了防范措施，碰到有些投保人执意要保单贷款，保险公司也没有办法阻止，这是投保人的权利。

　　投保人如何防止被骗

　　保单质押贷款诈骗频发，投保人如何防范被骗？

　　北京银保监局近期提醒消费者，可从三个方面维护自身利益：一是警惕“高收益”陷阱。多数“代理退保”行为并非真正为了保护消费者权益，而是以牟利为目的，在退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓的“高收益”理财等，其实是落入不法团伙的非法集资骗局，消费者资金损失往往难以挽回。二是选择正规渠道依法维权。保险消费者如对保险产品有疑问或相关服务需要，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求。三、购买金融产品须认清机构资质。市场上一些机构虽然冠有“XX保险经纪”、“XX保险代理”等名号，但实际并未取得金融监管部门颁发的经营业务许可证，不具备合法的保险中介资格。消费者在购买保险产品或办理保险业务时，应注意仔细甄别保险公司、保险中介机构或人员是否具备相应资格，如可通过银保监会官网“在线服务”栏目查询和选择正规合法保险机构购买产品。

　　上述寿险公司客服主管也对记者表示，部分老年投保人，可在亲属及子女陪同下办理保单质押贷款，贷款去向要向子女及亲属及时沟通，切莫受到高收益率理财产品的诱惑。

　　实际上，记者获悉，早在去年，监管就察觉了保单质押贷款业务的部分风险点，并在2020年10月29日发布了《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》，征求意见稿要求，贷款办理人一般应为投保人本人，委托他人办理的，原则上受托人只能为投保人法定近亲属。险企应严格审核受托人身份，确认贷款申请为投保人本人真实意思表示，在签订贷款协议时，应要求投保人如实告知贷款用途，并进行记录。投保人不得违反国家法律法规和政策规定，将所借款项用于房地产和股票投资，不得用于购买非法金融产品或参与非法集资，不得用于未上市股权投资。

　　监管还规定，保险公司在办理保单质押贷款业务时，应加强贷款客户身份识别和贷款资金账户合法性审查，严格审核大额贷款、多次贷款、投后即贷、贷后即保等情形，防范洗钱风险以及利用保单质押贷款侵占、套取、骗取客户资金等相关案件的发生。目前，正式的监管新规还未出台，后续随着新规出台，保单贷款诈骗有望进一步得到遏制。