“惠民保”调查：是真正的定制保险还是“蹭热度”(2)

　　花费几十元或一百元、两百元就能拥有的“惠民保”，对于完善我国医疗保障体系具有重要意义，也能很好地缓解人们的“大病焦虑”，但在“惠民保”急速落地的过程中，目前还存在一些问题值得关注。

　　“这个‘惠民保’只能算是激进版的百万医疗险，可以说是为了蹭热度。一方面，这个产品并没有得到真正的政府指导；另一方面，该产品直接以超低价格面向全省销售，缺乏定制成分。”一位保险业内人士在点评某省近期推出的“惠民保”时对《证券日报》记者表示，这会导致人们对“惠民保”认知的混乱，也会给产品的长期稳定运营埋下隐患。从另一个角度看，“惠民保”本质上仍是商业保险，地方政府对产品的运营也不宜进行具体指导。还有业内人士认为，“惠民保”在今年急速落地的背后，存在相关公司“跑马圈地”的成分。

　　记者了解到，与普通医疗险可随时投保的特点不同，目前各地推出的“惠民保”都采取集中一段时期投保的模式，到期即关闭，保障期间为一年。至于到期之后如何运行，承保规则、保费是否将进行调整等，目前大多并不明确。另外，不同地方的“政府指导”参与机构不同，指导程度不同，投保率也参差不齐。根据业内人士向记者介绍的调研结果显示，以常住人口为基数，各地的参保率在1%-15%之间，整体参保率不够理想。一方面，说明人们的保险意识仍待提高；另一方面，反映出部分地方的“惠民保”宣传仍不到位。

　　业内人士认为，“惠民保”要持续稳健运营，将“惠民”落到实处，需要从多方面进行完善。例如，同一城市尽量在同一时期只上线一款“惠民保”，可由多家险企共同承保，集中资源、集中推广、降低整体风险。同时，各城市需采取措施提升参保率。例如，开放医保个人账户的划拨、鼓励企事业单位为员工投保等。此外，建议政府加强监管“惠民保”在落地过程中的定价、推广及服务等。