5家银行营业网点万能险销售大调查：无一家银行推荐结算利率超5%产品

　　针对万能险账户投资收益率低于结算利率而存在的利差损风险，银保监会克日约谈12家人身险公司的总司理和总精算师。业界解读认为，这些险企的万能险结算利率将下调，从行业看，5%以上结算利率的万能险产物或将逐渐淡出。

　　那么，万能险销售端的环境如何？《证券日报》记者克日走访了位于北京西三环和南二环的5家差异银行营业网点，没有一家银行推荐结算利率达5%及以上的万能险产物。一家银行理财司理在向记者先容产物时，先拿出一份汗青收益率较高的万能险产物资料但随即又收了起来，并向记者展示了一份收益率较低的产物。在利率一连下调的配景下，银行理财司理普遍强调万能险的保底收益属性和汗青结算利率，但对产物的保障浸染及退保损失鲜有提及。

　　推荐产物汗青结算利率均超4%

　　在记者走访的5家银行营业网点中，有4家银行理财司理将万能险作为理工业品推荐给记者，仅1家银行理财司理未主动提及。从推荐的产物汗青结算利率看，都在4%以上，但不到5%。

　　“保本保收益的理工业品此刻只有银行存款和国债，但利率较量低，其他产物都不能保本保收益。”某国有银行理财司理向记者先容。随后，他向记者推荐了一款某康健保险公司的万能险产物，“写在条约中的保低收益是3%，实际结算利率要高不少，以往的结算利率达4.25%。跟着利率的下降，实际结算有大概会随之下调，但3%的担保收益率是没问题的。”

　　另一国有银行理财司理直接向记者推荐某康健保险公司的万能险产物，“这个收益率比银行存款要高，尚有保底收益。”该理财司理边说边拿出一份产物先容单，上面的收益表显示最高为4.52%，随即该理财司理称拿错了，将其收起来，别的给记者展示的一份收益率表显示，最高收益率为4.13%。在记者的追问下，该理财司理暗示，第一个产物的预期收益率固然更高，但保底收益率只有2.5%，第二个产物的预期收益率固然相对较低，但保底收益率有3%，因此，此刻银行较量愿意销售这类保底收益率较高的产物。针对保底收益之上的部门，该理财司理暗示，这部门不会写入条约，主要是受禁锢划定的限制，但从过往环境来看，产物结算利率一直很不变，根基可以实现收益率表中所展示的收益率。

　　值得留意的是，向记者推荐万能险的4家银行营业网点理财司理都强调其保底收益属性和产物的汗青收益率。有的向记者出示结算利率表，但对万能险的保障成果无一主动提及，面临记者的咨询，一位理财司理暗示：“这个产物主要是理财成果。”另一位理财司理暗示：“这个产物有一些照顾护士保障的成果，所以年数越大收益率越低，您此刻买正符合。”同时，对付退保的损失问题，也没有理财司理主动提及，面临记者咨询，一位理财司理暗示：“假如你需要用钱，2年之后拿返来就没有损失，2年内有必然损失；假如你买银行理工业品，没到期的时候无论什么环境都没法取出；假如你做按期存款，提前取出就按活期利钱计较。”另一位理财司理则暗示：“这个产物有保单贷款成果，利钱并不高，还按天计息，可以用于资金周转；同时，2年之后取出来就没有损失。”

　　万能险成长或继承“减速”

　　尽量万能险兼具保障和理财成果，但在银保等销售渠道，其理财属性被更多地强调，每月发布一次的结算利率对销售也会发生必然影响。阐明人士认为，在利率走低的大配景下，融易新媒体，万能险投资也面对较大压力，结算利率下调是大趋势，这也大概使万能险的成长继承“减速”。

　　按照2015年宣布的《万能保险精算划定》，保险公司该当按照万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。不外，部门险企为了促进销售可能销售时举办隐形理睬等原因，在实际投资收益率较低的环境下仍然维持较高的结算利率，从而埋下利差损风险。为此，银保监会要求被约谈险企当即整改，按照万能账户实际投资环境，科学公道确定实际结算利率，同时，银保监会对非银行机构市场乱象整治“转头看”的重点事情也将重点针对万能险的问题，包罗万能单独账户资产欠债严重错配，没有对大概存在的利差损风险和活动性风险拟定可行的应对法子等。

　　银保监会最新数据显示，本年上半年，以万能险保费收入为主的保户投资款新增交费为4345亿元，同比下降25%。“今朝，尚有不少万能险产物结算利率在5%以上，对险企投资的检验较大，而结算利率的下调则大概带来退保的增加，险企可投资资金淘汰，同时抑制后续产物销售。”一位阐明人士对《证券日报》记者暗示。同时，在利率下降的大配景下，许多险企会选择停售预期收益率高的产物，推出预期收益率较低的产物，这有助于低落险企投资端的压力，也会制止一些激进而冒险的投资行为，不外从销售端来看，对客户的吸引力就会削弱，万能险成长速度或将继承放慢。