比亚迪车险来了，新能源车主的期盼能否实现(2)

　　首先，新能源汽车车身一体化压铸技术以及电池包串并联，可减轻重量、提升性能，但导致维修难度增加、更换成本高。其次，与燃油车相比，新能源汽车增加了“三电”特殊部件和支持智能网联技术应用的车载传感器、控制器、执行器等新部件，增加了可维修配件品类。另外，新能源汽车维修市场尚不成熟，绝大部分车辆需返回4S店维修，而4S店配件价格一般是市场价格的两倍以上。

　　“新能源汽车集成度更高，目前只能使用原厂件换总成。比如，前保险杠撞了，可能雷达、摄像头总成都需要更换，不能只换雷达罩、摄像头。”某新能源汽车厂商研发人员在接受《金融时报》记者采访时举例道。“另外，与燃油车的机械件相比，新能源车的电子件成本更高。”

　　新能源车险改革将至

　　如何引导新能源车险提质增效，满足新能源车主的合理需求？相关部门已在破题。

　　今年1月，金融监管总局向保险公司下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司对于新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

　　在3月中旬举办的中国电动汽车百人会论坛(2024)上，商务部副部长盛秋平表示，将研究推动优化新能源汽车保险费率，推动提高新能源汽车社会化维修服务能力，着力解决群众购车后顾之忧。

　　3月底，商务部、金融监管总局等多个部委印发的《推动消费品以旧换新行动方案》明确提出，鼓励保险机构进一步丰富汽车保险产品和服务，合理落实新能源汽车等保险费率，为消费者提供有效充足的风险保障。

　　多方关注之下，新能源车险改革或将到来。

　　4月底，金融监管总局下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)，以促进新能源车险降本增效，提升保障水平，更好维护消费者权益。

　　征求意见稿对于新能源车险发展中的关键问题都提出了破题方向：扩大新能源商业车险自主定价系数范围，从当前的0.65～1.35扩大到0.5～1.5，以提升市场主体的定价能力；丰富新能源商业车险产品，推出“基础＋变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更完整的保险保障；优化调整新能源商业车险基准费率，支持行业根据风险情况定期调整保费，提升定价精准度；建立新能源车险兜底保障机制，解决高风险车辆投保难问题。

　　征求意见稿将对新能源车险产生什么影响？东吴证券研报认为，征求意见稿体现了市场化理念下激活保险行业风险识别与定价能力，将大幅改善当前赔付率高的情况，同时提升保险行业在新能源汽车产业链的地位和作用。

　　“新能源车险案均赔款有望回归传统燃油车水平。”东吴证券研报预计，随着新能源车险渗透率的提升，险企定价数据积累不断优化，因驾驶习惯差异导致的出险频率较高现象将逐步得到缓解。随着财险公司深化后汽车市场生态，倒逼主机厂提升安全性和易修复性，叠加后续动力电池技术逐渐成熟，案均赔款有望回归传统燃油车水平。随着新能源车险经营数智化水平提高和新能源汽车风险减量服务创新，有望助力险企提升风险识别能力。

　　“车险一直是财产险行业的基础盘，关系国计民生，影响舆论导向。”汽车保险专家李召宽认为，目前，新能源车险的问题并非完全由保险行业自身导致，不能单靠保险行业来解决，而是需要产融联动，推动汽车产业链中下游企业开展变革，保险行业和汽车行业要打好“组合拳”，形成强大合力，共同化解新能源车险困局。

　　比亚迪汽车做保险，仍然给予市场很多想象空间。正如其愿景一样：将以科技为保险赋能，依托股东在新能源汽车产业技术的积累，运用人工智能、大数据、云计算、车联网等技术，提升车主出行安全，为客户提供优质、完善的风险保障服务。(记者 付秋实)

　　延伸阅读：比亚迪保险的“诞生”

　　◆2023年5月 原银保监会官网公布《关于易安财产保险股份有限公司变更股东的批复》，同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。

　　◆2023年5月 易安财险正式更名为深圳比亚迪财产保险有限公司。

　　◆2023年9月 比亚迪财险增加注册资本30亿元，注册资本由10亿元变更为40亿元。