高利贷/违法暴力催收/泄露用户隐私
以下皆属实，有大量的截图、录音为证，为本人亲身经历所写。在此分享，一是为了举例让大家认清网贷平台如何坑人，二是为还未入坑，但是准备在你我贷投资或借贷的人们提供一个客观的资料，拜托你们看清上海你我贷互联网金融信息服务有限公司的真实面貌。 如果你试着咨询或稍有疑意地问询过“你我贷”客服或工作人员，听到最多的一句回复便是：“我们是上市公司，如果我们违规，怎么会上市？”当一个上市公司是通过反复强调自己是上市公司，而获得微薄的存在感，其本身就隐藏着不堪入目的秘密：高利贷、暴力催收、泄露用户隐私信息等问题。
一、披着羊皮的“你我贷”――隐藏的高利贷小偷从不会承认自己是小偷，你我贷也不会承认自己是高利贷，他们只会统一口径反复强调：“我们是上市公司，如果我们违规，怎么会上市？”话不多说，下面通过真实案例，为大家揭露你我贷是如何暗收高利贷：
1.明面上：“实惠、合法”的《借款合同》合同中对利息的约定.png (75.68 KB, 下载次数: 1)
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2019-12-16 12:22 上传
你我贷作为一个资深的规避法律责任、借助法律漏洞来进行非法经营的网贷平台，做一套好看的数据，是他们再熟稔不过的手段：如上图，年利率12%（银行同期同类基准利率的近3倍），多么公道啊！但事实是这样吗？恐怕是为了掩人耳目，引羔入陷。
2.背地里：把所有利息、费用都藏进《信息咨询与管理服务协议》规避法律漏洞，服务费均摊.png (228.03 KB, 下载次数: 2)
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2019-12-16 12:22 上传
在这份《信息咨询与管理服务协议》中，你我贷精心设置了至少两个陷阱：（1）国家不允许高利贷，那它就把利息混入服务费中，“换汤不换药”，继续收取高额的利息和费用。国家早知道会有这样一些公司钻空子，特此说明：管你改成什么名字，算上利息都不能超过24%：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 （2）国家不允许收取“砍头息”，即实收金额与合同不符。中国互联网金融协会下发的《关于P2P网贷借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”
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2019-12-16 12:23 上传
为了避开上述责任，你我贷将平台服务费、贷后服务费、贷后管理费设置成分摊到第1、2个月、每个月的金额中，这也是为什么即便在《借款合同》中明明约定了等额本息，但在实际还款时第1、2个月却比其他月份多还580.32元/月（月均还786.62元/月，第1-2月却需月付1366.94元/月）。同时，月均还786.62元/月，比合同中对月付693元的约定多出了93.6元，即所谓的“贷后管理费”。经比对，无论逾期与否，这笔款都在收取，也就是其实与服务无关，就是借壳收费，实质高利贷。而“贷后服务费”，这里的“服务”更是不敢恭维，字面上客气，其实催收和客服人员都素质极差、态度恶劣、语言暴力，道一句“非法暴力催收”都不过分（这部分的证据会在后面展示）。如果是借款人付钱，却是这样的“服务”，真想问一句，良心何在？综上，网贷的套路之一就是，无论你申请借款时《借款合同》看起来多么合理，你稍不留神，对方早就准备好了多个其他合同等着你入坑了。
3.你我贷自称的综合费率35.88%，换算实际年利率是多少？当你证据确凿地跟你我贷客服和催收对峙，对方只会术语地说：我们的综合费率是
35.88%。做过或接受过公司培训的人都清楚，如果一个问题需要依靠话术来回答，一方面是表明了它被质疑的次数居多，二方面是表明了是把事情摊开说会对你我贷公司不利，便索性用话术来搪塞敷衍用户，意图遮盖其真实的年利率畸高事实。单在35.88%的设置上，就已暴露了你我贷是规避法律责任的老手，为什么呢？因为它熟读相关的法律，但它从不遵守，它只选择在边缘作试探、公然挑衅：网贷属于民间借贷。可以依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
内容简单概括即：法律规定超过实际年利率24%，法院就不认；24%~36%可还可不还；超过36%的部分，上诉可要求网贷平台返还。你我贷很胆大，它直接跳过24%，只看36%。那么在背后支撑你我贷如何胆大妄为，肆意公然挑战《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的是什么呢？究其硬气的缘由，正是它借由各类费用，在名义上使贷款平台综合年利率低于36%，操弄利率、配合暴力催手段牟取暴利。退一步分析，即便是自称综合费率35.88%，那这又是真实的吗？大部分人在第一次计算年利率的时候，往往计算的是名义年利率，但其实法律保护的是实际年利率24%的部分。那“名义”与“实际”之间有什么差别，差距大吗？ l
名义年利率假设借款7800元，分12期。12%年利率。大部分人会这样计算：需总还金额：7800+7800*0.12=8736，需月还728元。以上这种计算方法，是借款平台诓骗借款人的手段。通过简单的计算比对，就能得知“名义”是“实际”的近2倍。你我贷平台也正是用此方法，哄骗借款人进行高利还款，进而收取高额的费用。
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实际年利率为什么说以上名义年利率的算法是虚低呢？因为你每期都还了一部分本金，你未还的本金就在相应减少。计算下一期利息的时候，根据“利息=本金*利率”公式得知，每期利息就应该相应减少，但借款平台却让你每期都还一样的金额。那么，我们该怎么计算，才知道实际年利率是多少呢？借助招行银行计算（?chnl=dkjsq）
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