人生离不开“三笔钱”，我们每个人都应该关注

我们所有人都希望生活变得更好，而如果你有“三笔钱”，就能够保障日常生活品质；能够让我们的财富保值增值，不被通货膨胀所吞噬；更重要的是能够保护我们的整个家庭不会陷入困境。

这就需要人生做好“三笔钱”规划。 要用钱时有“活钱”，投资理财钱生钱，风险保障钱护钱。

1、第一笔钱：“活钱”，指随时可以用的钱

一般主要用于3至6个月的日常开销，这部分钱要求流动性很高，支取时可以及时到账。当然，活钱也需要“打理”，这部分“活钱”，货币基金、银行灵活存取的存款产品、银行活期理财都是非常适合用于活钱管理的，当然各有利弊，可以根据自己的偏好选择。

目前，货币基金七日收益率大约在2%左右，单只货币基金每日快赎额度为1万元，但是部分产品可以支持部分场景“支付”，通过第三方平台存取都非常便捷；银行灵活存取存款产品提前支取收益率大约为3.6%，也可以灵活支取，“实时”到账，但是首次购买产品时需要开立该银行电子卡账户，有的产品需要锁定3天或者7天。所以各有利弊，大家可以根据自己的收益率偏好、流动性偏好选择。

2、第二笔钱：投资理财钱生钱。这部分钱其实有两个主要的目标：

一是稳健理财。为了具体的中长期目标，例如计划1年后旅游的钱，3年后买房的首付钱、5年后小孩出国留学的钱等等。这部分资金可用于购买中低风险，固定期限的根据目标时间搭配好的理财产品，主要是收益稳健，如银行理财，定期返息存款、债券基金产品以及其他类固收产品，预计年化收益率可以达到4.5%左右。目前市场上利率下行趋势明显，建议在匹配好目标的前提下选择期限较长的产品，锁定收益。

二是长期投资，博取高额收益，让自己的财富增值。这部分钱建议以权益类资产为主，如股票基金、指数基金等。虽然这部分产品波动风险高，损失本金概率也大，但是可以通过筛选长期业绩突出、排名靠前的、明星基金经理管理的基金产品，坚持长期价值投资，坚定不移地以“时间长度”换取“收益高度”。切记，这部分钱一定是近期或者中期没有明确目标的闲钱，以防届时需要用钱时，钱无法被取出或取出时可能发生的亏损风险。

3、第三笔钱：风险保险钱护钱：

个人、家庭的保障是非常必要的，这个是好多人忽视掉的部分。保障平时“不显山水”，但关键时刻，能够保护自己和家庭不陷入困境。这部分钱主要投资于保险保障产品，如意外伤害、家庭成员重疾险、家庭支柱人员的人寿保险、家庭财险等。

需要注意的是，融易资讯网（www.ironge.com.cn），保险的主要目的是为了抵御可能发生的风险，而不应主要追求所谓的“保险储蓄”收益，所以保险保障应以高额保障的产品为主。特别是对于家庭支柱们，可以选择配置人寿保险，寿险保额可以以满足未来家庭必要支出为限，包括房贷支出、家庭基本生活支出、小孩读书支出等等呢，谨防“支柱”本人发生风险后，家庭丧失了收入来源，陷入无法挽回的困境。当然，重疾险也需要考虑适当配置，千万不要让自己陷入金钱和亲情的选择困境。

目前，因疫情影响，经济放缓、利率下行，在这样的背景下建议进行规划时候可以相对“保守”，可以适当以稳健理财为主，保护好家庭流动性，选择靠谱的平台，做好“三笔钱”的规划，在风险可控情况下，管理好现金流，保证资产的合理收益，保护好家庭不陷入大的风险。