2020最新事件:围海股份6亿违规担保遭立案调查 长安银行被诉“侵权”(2)

　　不经过任何决策程序，以上市公司的名义，实为公司控股股东进行巨额担保融资的案件越来越多，目前已经成为了上市公司的主要风险。在证监会此前的信息披露中，由于涉及资金占用、违规担保而被立案的上市公司也占到被立案上市公司的一半。这类违规行为涉及资金往往规模很大，风险也会波及到银行。

　　2020年5月8日，上海金融法院公布了一则民事判决，涉及到冠福控股与某农商行的票据纠纷。2018年10月12日，冠福控股公告称，该公司控股股东通过公司及控股子公司在未履行公司内部审批决策程序的情况下以公司及控股子公司的名义开具商业承兑汇票、对外担保等等共计23.6亿元，而上述农商行持有的2000万元商票到期后兑付被拒。

　　银行向法院申请对票据进行清偿本金和利息，但是冠福控股认为银行存在重大过失，否定了其票据中的责任。在二审民事判决中，法院最终支持了银行的请求。

　　“在传统银行业务流程中，银行很难区分是企业行为，还是企业实际控制人的个人行为。以存单质押为例，银行更多的风险在于核实存单的真实性，多数银行在质押融资中很少核实融资行为是否符合企业内部规范。”一家股份银行人士认为，银行与企业是作为两方，而企业实际控制人和企业其他股东则是企业内部问题。

　　他认为，企业的架构中除了董事会，还有监事会，有独董，财务方面则有会计和审计，尤其是上市公司应该更多地关注内部风险，完善内部机制，而不应该在市场交易中将企业与企业实际控制人强行隔离。

　　该股份银行人士还告诉记者，金融业务的风险是方方面面的，以存单质押为例，银行在办理该项业务时更应该注意存单本身的真实性和存单资金流失问题。“所谓存单的真实性问题是指存单可能存在伪造、变造或者虚假的情况。而存单资金流失的主要原因在于存储法律关系中的存单‘挂失’制度。当出质人违背诚实信用原则将质押后的存单又挂失时，存单的签发金融机构在符合条件时是不能阻止存单所有人的此项行为的，从而使得债权人所接受的存单质押资金处于随时可能被支取或流失的不安全状态之中。”

　　然而，记者了解到，由于该类民事纠纷中担保案件的增多，最高人民法院于2019年11月也出台了《最高人民法院关于印发全国法院民商事审判工作会议纪要的通知》，其中提到，未经公司机关决议的担保原则上不能约束公司。

　　“如果在现实中银行该类业务的风险提升或案例增多，银行是可以考虑在业务环节中增加必要的信息核实，尽可能地降低潜在的风险。毕竟银行也不愿意涉及太多的官司。”上述股份银行人士称。