多家银行停止部分产品自动理财服务 选购理财产品需谨慎

近日，某国有银行在官网发布《关于停止自动理财服务的通告》称，自5月30日起，将停止一款开放式人民币理财产品的自动理财服务。

随后，多家银行跟进，均有产品停止自动理财服务。净值转型的深入与现金管理类产品收益优势不再，使得银行对自动理财服务作出优化和调整，确保投资行为符合“买者自负、卖者尽责”的核心要求。

为符合监管规定而停止

自动理财服务是指客户通过与银行一次性签约，即可自动定期购买指定理财或基金产品。客户在自主设定账户留存金额后，账户余额高出留存金额的部分若达到指定理财产品的申购金额，系统就会自动进行申购。

由于自动理财申赎灵活，收益又比一般活期存款利率高，受到部分投资者的青睐，此前多家国有银行、股份制银行争相推出具备自动理财服务功能的产品。

近日，某国有银行官网发布《关于停止自动理财服务的通告》称，该行将于2022年5月30日起，停止“金钥匙·安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品的自动理财服务，该产品申购、赎回等服务不受影响，仍可正常办理。

“这款我们已经很久没有再售卖了。”该行石家庄一营业网点工作人员告诉记者，现在的理财产品收益都是浮动的，不再适合做自动理财，而且这款产品的利率也不高。

对于暂停原因，通告中提到，是根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”）、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》等监管规定。

据了解，目前有多家银行停止自动理财服务。部分银行关闭自动理财业务的同时，银行的通知存款、货币型基金等产品的自动理财服务仍在运营。

自动理财不适合净值型产品

银行推出的自动理财服务主要针对保本或低风险理财产品，理财产品处于刚性兑付阶段，而现在理财市场已进入全面净值化阶段，保本理财全部退出，融易新媒体，因此自动理财服务已经不适合打破刚性兑付环境下的净值型理财产品。

根据“资管新规”规定，金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。投资者购买理财产品前必须接受风险评估，机构应依据投资者的风险承受能力推荐相应风险等级的产品。

需要注意的是，投资者的风险偏好和承受水平处在不断变化之中，自动理财服务的自动申购、自动扣款、自动投资等功能，无法保证投资者能定期接受风险评估，与监管精神背离。反之，投资者也应当主动获知理财产品的风险等级以及净值变化情况等，在充分了解基础上选择适合的产品进行投资，自动理财服务显然很难满足这些要求。

业内人士表示，相关银行停止自动理财服务主要是为了符合“资管新规”要求，开放式、封闭式理财产品应该明确划分，不能由机构主观添加自动续期功能，申购赎回应由客户自主决策。

随着市场变化，自动理财不会重现昔日风光。长期来看，非标准化的理财产品会逐渐减少，理财产品会越来越规范。而自动理财服务的停止也传递出一个信号，在“买者自负、卖者尽责”的资管大环境下，投资者选购理财产品务必先了解产品风险，切忌盲目买入。（河北日报记者 任国省）