大学生该如何利用基金理财？

对于大学生朋友来说，我觉得比较合适的理财方式还是基金理财，相对于股票投资来说，基金理财的风险以及花费的精力都相对低一些，中国股市‘七亏二平一赚’，看似戏言，其实不然，很大一部分人在股上市是赚不到钱的，不仅费钱，还浪费时间、精力。记住，高风险并不等于高收益。
我也是从大学时期开始进行基金理财的，到现在已经十余年了，事实证明，我们越早的接触理财知识，形成自己的理财观，对我们以后的生活越有利。
个人理财要根据自身的实际情况来规划，比如风险承受能力、收入、收益期望等。
刚开始理财的时候自然是没什么经验，乱买一通，也定投过，但是选的基金都很一般，所以收益也很一般。
因此，我建议大家在刚开始理财的时候可以先学习一下理财知识，可以通过理财书籍，也可以通过一些视频课程等。但是，对于一些理财课程，大家一定要擦亮双眼，不要财还没理，就被割了韭菜。
在早期，可以用少量资金去理财，体验市场，降低试错成本。
下面简单讲一下我对基金理财的看法。
一、理财之前，先考虑风险，做好资产配置
我不建议在什么都不懂的情况下盲目进入市场，可以边学习边用少量资金实践，提高自己的理财能力--毕竟我们都是从小白慢慢起步的。
我认为是可以用闲钱【注意是闲钱，一段时间不用也不影响你的正常生活】买基金的，一是可以增强自己的理财意识，提高理财能力；二是相对股市而言，基金的风险较小一点。
在进行股票型或者混合型以及行业类基金等这些高风险基金投资之前，要根据自己的实际情况做好资产配置，不要一味地追求高收益而忽略了风险--理财是让生活变得更好，而不是给自己添堵的。
资产合理配置好后，就算市场下跌，也无需过度担忧。--我们甚至可以这样想：市场行情不好时，投资标的变得相对便宜，同样的资金可以买入更多的份额；反其道而行之，在别人恐惧时贪婪。
目前我的资产配置如下：
二、基金入门书籍
对于刚接触基金理财的人来说，我推荐先阅读一些基金理财方面的书籍，增强基础知识，工欲善其事，必先利其器，边阅读边实践，最终形成自己的投资风格。
开始可以先阅读理财观培养和基金知识有关的书籍，这些书都很通俗易懂，读起来不费力。
理财观培养：《小狗钱钱》《富爸爸穷爸爸》《财富自由之路》
基金知识：《指数基金投资指南》《解读基金：我的投资观与实践》
投资经典：《穷查理宝典》《巴菲特致股东的信》《彼得林奇的成功投资》
《聪明的投资者》 《共同基金常识》《漫步华尔街》
三、基金筛选
基金投资最重要的是选择一支或几支好的基金标的，我认为可以根据以下几个条件来选择基金：
（1）参考该基金最近几年的业绩，不要唯业绩论（注意不要被巨额赎回业绩暴涨的基金迷惑）；--基于以往的业绩来预测一只非指数基金的相对回报率（暂且不提绝对回报率），这简直就是傻瓜的游戏。--《共同基金常识》
分红频率也可以参考（当基金经理用本应分红的资金继续投资能取得更好的收益时，不分红是正常的）；
与同类型基金比较的优势（有时要考虑基金的持股仓位，比如两只同类型基金，一只股票占比比另一只高，业绩好一些是正常的，风险也相对高一些），是否跑赢沪深指数；
是否抗跌跟涨（熊市抗跌，牛市跟涨）；
（2）查看该基金经理的业绩，比如同经理管理的其他基金表现；
有无频繁更换经理（有些基金公司会拿一些烂基金给新人练手）；像天天基金网站也会给经理评分，可以参考；
（3）查看该基金持仓，根据你的风险承受度选择宽基还是行业类基金、指数基金；
分析持仓股票公司或行业的发展趋势；不要盲目的去追炒作的热点基金；
（4）基金规模小于1亿元的尽量不选，流动性差，会面临大额赎回或清盘风险（若基金分为A类、C类，则规模为A类与C类之和）；若基金持有期少于一年，建议购买C类的，持有一年以上，购买A类，这个时间可以根据A类C类的成本计算出来；
（5）分析基金成本，就是申购、赎回、托管费率等（定投的一个目的就是降低你的持仓成本）；不推荐基金打新。选择口碑好、业绩优的基金公司；
（6）可以借助机构对基金的评级来选择，选出来的基金自己再筛选；这里需要注意，晨星只针对成立三年以上的基金进行评级，如果只迷信评级的话，可能会忽略成立一两年的业绩比较好的基金。
（7）初入者可以阅读基金相关书籍同时先挑选几只自己选中的基金，每支买几百块钱的，持续关注，然后选表现好的买入，做到理论结合实际，只看不买是没有用的；
（8）对于推荐的基金尽量不要买（很坑），买的话，要仔细筛选；
（9）要形成自己的“基金池”（自选基金），将自己日常得到的、业绩好的基金加入自己的基金池，持续观察；
（10）当成立时间相近的同类型基金比较时选择基金累计净值高的基金，有很多表现不好的基金累计净值甚至低于1。
四、基金组合
我推荐基金配置中要有一定比列的债券基金，以下是我对基金配置的几点看法：
（1）债券基金是必须配置的，其随股市波动小，可以作为避险资产；应急时，可以卖掉；股票型、指数型的基金波动大，有可能在你急用钱时，下跌很大，这时你就只能割肉了（债券基金因为波动小，其实不适合定投，风险低，收益自然也不高）；这里不推荐可转债，因为风险相对较偏高；
建议大家合理的分配自己资金进行理财，除了留出部分日常生活所需资金外，还要留出一部分应急资金，这部分资金可以放在银行中。（紧急使用还是银行快，随取随用，基金的话今天交易日卖出，第二个交易日才到账）
对于风险承受能力低的朋友可以以纯债类基金为主，好的纯债类基金的年化收益可以达到8%左右，比余额宝要强不少，风险也相对偏低；
混合类债基，由于可以持仓不超过20%的股票，所以是有一定波动性的，但是风险较指数类、混合类、股票类基金低，也可以作为组合的一部分。
另外也可以等到市场大环境不好或者处于熊市，股票型、混合型基金跌倒一个相对低点时，用手里的货币基金、纯债基金转换成股票型、混合型基金，降低持仓成本，也是一个不错的选择。
（2）上证50这样的大盘性指数基金买一只，也可定投，然后中小盘类买一只，组合一下，通常大盘性基金的风险与收益低于中小盘的；但是国内宽基指数基金表现好的不多，要仔细筛选，如果配置指数基金的话，可考虑增强型指数基金（不必按照每种股票的份额配置仓位比）；
可结合个人风险承受能力买一些综合几个热门行业的混合类基金，风险、收益介于宽基指数基金与股票类基金之间。
（3）医疗、消费、高科技类型（这几个行业发展趋势较好）的行业指数基金可以加强收益，但占比不用过高；
对于行业类基金，业绩很难保持稳定：当属于该行业的行情到来时，会获得远超市场的收益；当行情不再时，也会让你‘跌妈不认’。
要结合自己的风险承受能力来决定是否配置；常见的资产配置方法是生命周期法则，即股票类资产的投资比例等于100减去岁数；
（4）基金配置几支就好--3到5只即可（混合类基金甚至可以更少），不要贪多，也有例外，比如你选中了两只与医疗行业的基金表现都很好，你可以将原先买一支基金的钱平均买入两只基金，后续观察两只基金的表现；
晨星的一项研究表明：若持有超过4只随机选择的股票型基金，则不会明显地降低风险。围绕这个数字，风险保持得相当稳定，一直到超过30只基金。
（5）基金持仓相关性要低；很多基金的持仓股票是很相似的，有时你为了降低风险买了几只基金，却发现这些基金的业绩很相似，同涨同跌，这时你就要检查好好所选基金的持仓了；
（6）基金组合构建好之后，并不代表可以高枕无忧了，投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时，要及时进行调整;
鉴于基金每个季度都会出季报，我们可以每个季度对组合进行分析，根据基金在同类基金中的排名、基金经理是否变动以及基金的持仓等判断基金是否还适合投资组合。
五、建议在理财时：
不要满仓，保持合理仓位，记得要用闲置资金逢低分批买入；
在理财时，我们尽量不要做杠杆。不知道有没有人感觉行情好或者可以抄底，就用一些借贷工具，举债买入，想等涨一阵后卖出赚一笔，融易新媒体，但是不幸被套住了。
借钱买基金，一是很影响我们的心态，一下跌就心慌慌，影响生活；二会由于急于还上借债，可能会低价卖出基金，你不亏谁亏。
不要盲目追热点，不投机，不预测，不抄底。追热点很有可能买在高点上，被套；抄底？别逗了，你知道真正的底在哪里，可以把底理解为一个低估的区域，逢低分批买入。
尽量别追高，不杀跌；控制情绪，管住手，看长远；基金理财要做长期投资，忽视短期波动，不要用股市投机那一套。
关于已经取得高收益的基金要不要止盈，人性本贪婪，总想赚更多。而想赚更多就必须以你已取得的收益和你的本金来做赌注，看你能承受多大风险了。
市场上充满着各种各样的观点，不要被那些新闻、自媒体、专家蒙蔽了双眼，头脑发热，做出各种愚蠢的决定。连涨几天时，你追高，刚下跌一次，你又杀跌，这样的你在牛市也是颗纯洁的小韭菜，正是无数个这样的你在为市场的运转输送养料。
合理搭配组合，做好风险控制，没事别时刻盯着市场，多累，偶尔看看就行。
投资中机会有很多，当机会来临时，若你已将手中资本用尽，那你只能做一个观望者了--所以控制自己情绪，不要随便梭哈。市场总是在波动中，就是在这涨涨跌跌的过程中，隐藏着一次又一次的机会，看你能不能抓住了。

2022-11-26 11:31:22  作者更新以下内容