中国基金报记者 丁汀 天逸
互联网巨头的金融之路迎来重大变革!
近期阿里旗下蚂蚁金服上线余额宝“姊妹篇”,马化腾就出手了,腾讯微信联手“宇宙最大行”工行进军银行储蓄市场。
按照央行公布的,银行的个人定期存款市场规模超过50万亿,远比目前全市场7万亿货币基金规模要大。
尽管此前支付宝、京东金融等互联网机构也推出类似产品,但都是和小银行的合作,综合实力完全不能工行相提并论。
在此前宝宝类互联网货币基金领域上,腾讯明显输给了阿里!而腾讯此次联手工行,有意在更大的市场上“战胜”阿里或蚂蚁金服。
微信上线“银行储蓄”
三年期利率3.85%
近日,微信支付钱包入口上线了一个新服务——银行储蓄。目前,这个功能目前还只是部分用户可见,可能很快推广。
在点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品。用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期利率3.85%,随时可取,并且不需要跳转到工商银行就可以操作。
除了3年期定存,还有相应更短周期的2年、1年、6个月、3个月和7天定存,按不同档次计息。
三年3.85%的利率水平大概是什么水平呢?据记者了解,目前六大行给出的年利率相对较低,三年定存利率一般为2.75%。
中小银行和地方性银行因为存在竞争关系,利率相对较高,三年期定存大概能到3.5%左右,个别地方性银行可能更高一点。
据融360大数据研究院监测数据显示,2019年9月,各期限定期存款利率继续下降,其中3年期平均利率是3.335%。
此前在微信支付的“理财通”入口,虽然也为保险、券商等机构理财产品导流,但却没有银行存款。
此次微信支付上线“银行储蓄”功能,是腾讯首次直接在微信钱包页面推出银行存款产品入口。这次开放为银行储蓄产品导流,则为银行等金融机构带来了更广阔的合作空间。
“互联网巨头入局带来的能量无法想象。“一位基金公司人士感慨道。
瞄准50万亿定期存款“蓝海”
这次的定期存款市场有多大?腾讯微信和工行的合作,对市场有多大的震动?基金君为您一一解读。
根据央行最新公布的2019年9月《金融机构人民币信贷支出表》,住户存款,也就是个人存款中,定期及其他存款合计为51.5万亿,这里绝大多数都是定期存款。
而在2019年1月这一数据,只有46.8万亿,短短8个月增加了近5万亿,成为各家银行争夺的焦点,特别是在银行定期存款上浮政策推动下。
据悉,这几年银行定期存款上浮现象越演越烈,大批银行打出上浮40%甚至更高的利率,吸引了大批客户转向定期存款,这就是为什么2019年9月的个人活期存款28.61万亿,比2019年1月的28.64万亿还少,而定期存款激增了近5万亿。
从工商银行的数据来看,更看得出银行的个人定期存款的重要性及今年以来的大幅增长。
工行2019年半年报显示,工行的个人定期存款规模达到了5.05万亿,也就是差不多相当于全国金融机构的10%,这一数据比2018年年底的4.43万亿大幅提升,短短半年时间增加了6200亿,或14%。
工行的个人活期存款规模也在增加,从3.74万亿增加到了3.81万亿,不过增幅小了很多。
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