当前位置:主页 > 专栏 > 融易预警 > 让利消费者最高五折 车险改革加速险企洗牌

让利消费者最高五折 车险改革加速险企洗牌

2020-07-16 18:51:04来源:时代周报

文章导读
让利消费者最高五折 车险改革加速险企洗牌 时代周报记者 苏长春 发自北京 听说车险综合改革快落地了,届时您购买车险,若没有出险的话,应该会感受到明显的降价。7月11日,北京一家大型财险公司客户经理告诉时代周报记者。 7月9日晚间,银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。时代周报记者注意到,与2015年和2017年两轮商业车险费率改革不同的是,此次车险改革定位综合性改革。 那么...

让利消费者最高五折

车险改革加速险企洗牌

时代周报记者 苏长春 发自北京

“听说车险综合改革快落地了,届时您购买车险,若没有出险的话,应该会感受到明显的降价。”7月11日,北京一家大型财险公司客户经理告诉时代周报记者。

7月9日晚间,银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。时代周报记者注意到,与2015年和2017年两轮商业车险费率改革不同的是,此次车险改革定位综合性改革。

那么车险综合改革对于上亿车险消费者的利益来说,又影响几何?

“预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以做到价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。”7月9日,银保监会相关负责人对外表示。

时代周报记者梳理《征求意见稿》发现,保险额度方面有显著提升,交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,而商业车险中,商业三责险责任限额也从5万―500万元档次,提升到10万―1000万元档次。

不过,对于财险行业,特别是中小财险公司来说,未来或面临不小的经营压力。

最新统计数据显示,2019年车险承保利润为103.6亿元,年报数据显示,人保财险车险承保利润为82亿元,平安产险承保利润为49.15亿元,太保产险承保利润为17.01亿元,三者合计148.16亿元,已超出全行业车险承保利润总额。

不难看出,其他中小财险公司的车险承保亏损缺口仍很大,达到44.56亿元。

银保监会相关负责人坦言,“随着市场化竞争的推进,中小公司整体处于劣势,经营普遍比较困难,预计改革后,市场主体会加剧分化,有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难。”

“改革之后,成本控制能力、市场营销能力、服务和创新能力将成为各家保险机构生存和发展的根本,因此,过往中小财险公司利用高费用买业务,粗放经营,不留存客户的发展模式已经没有出路。走多元化销售的道路、产品创新、科技创新和完善精细化管理将是中小公司应对变革的重要举措。”7月10日,珠峰财险内部人士告诉时代周报记者。

交强险最高可享五折

即将启动的车险综合改革,最大的看点莫过于交强险政策变化。交强险的责任限额自2006年出台以来,仅有2008年1月上调过一次,彼时是从原有的6万元上调至12.2万元,此后的12余年中,一直未作调整。

随着近年来交通事故造成的人身伤害等医疗金额逐渐上涨,现有的责任限额保障力度显然已不足。对此,《征求意见稿》提出,将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。

另一关乎车主根本利益的条款是,《征求意见稿》还将结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

“目前,普通家用小汽车交强险基本费率为950元,综合改革落地后,则最大折扣可提高到5折,但现阶段执行的依然是最高优惠30%。”上述财险公司客户经理告诉记者。

在商业车险方面,《征求意见稿》也拟将责任限额提升,表示支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万-500万元档次,提升到10万―1000万元档次。在市场人士看来,这在一定程度上,也将避免撞到豪车后,出现高额赔付潜在的矛盾纠纷隐患。

此外,备受市场诟病的车险高定价、高手续费等乱象,监管也有意通过进一步完善费率市场化机制,实现商业车险“明码标价”。

“引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。”《征求意见稿》表示。

7月10日,家住北京的车主张明(化名)就告诉记者,他今年2月续保的交强险+商业车险原价为2900元,经过保险营销员返利后,最终缴纳的保险费为2100元。

不过,中国精算师协会创始会员徐昱琛对时代周报记者分析指出,这种返佣手段看似实惠,但实际就是羊毛出在羊身上,举例而言,假若一份车险产品的最低赔付率为60%,固定成本为10%,也就是说其销售费用率可以放到30%,但近两年随着道路交通安全度的提升,车险赔付率也相应下降,而部分车险定价仍不变的话,销售费用率就可以间接增加。相应的有些保险公司就可以通过高比例返佣吸引客户投保,但从根本上讲,消费者投保的车险并没有便宜。

“未来,商业车险附加费用率下降10个百分点后,车险的定价和佣金战乱象有望缓解,实现‘明折明扣’。”徐昱琛表示。

中小险企或面临淘汰


免责声明
融易新媒体转载此文目的在于传递更多信息,不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考,不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。
热门文章
日榜 周榜

备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2022 关于我们 融易新媒体