85亿张银行卡市场闯入“大象” 美国运通获准开展清算业务

美国运通百夫长黑金卡一直被卡友视作信用卡“鄙视链”顶端的存在。6月13日，这张卡的母公司美国运通获准在我国境内开展银行卡清算业务。这意味着，在我国境内，只标注“美国运通”品牌的单标人民币卡将在6个月之内发行。

首批与其合作的机构数量不少，包括16家银行、3家移动钱包运营商和6家第三方收单机构。其中，银行覆盖了五大国有行及大部分股份行。

这个商业行为的背后，蕴含着两大关键词：一是开放。这是我国长期扩大金融业对外开放，提高支付清算服务水平和人民币国际化后的成果，未来还将有更多的外卡机构进入；二是挑战。最新数据显示，截至一季度末，全国银行卡在用发卡数量达到85.28亿张，长期占据国内行业龙头地位的银联，将如何在这个庞大市场里与海外巨头展开正面竞争，值得期待。

外卡组织中首家获得许可证

中国人民银行6月13日发布的消息称，人民银行会同银保监会审查通过连通（杭州）技术服务有限公司（下称连通公司）提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。

连通公司是美国运通在我国境内发起设立的合资公司，分别由美国运通旅游有关服务公司持股49%、美国运通市场及发展公司持股1%、连连数字科技有限公司持股50%。

获得许可后，连通公司可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。梳理监管信息后可发现，美国运通是继去年银联获得首张银行卡清算业务许可证后，第二家获得该许可证的银行卡清算机构，同时也是第一家获得该许可证的外卡机构。

美国运通董事长兼首席执行官施恺睿（Stephen J. Squeri）表示：“非常高兴能成为第一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。无论对我们美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。”

按照相关规定，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。

美国运通称，连通公司计划将于今年内正式开展银行卡清算业务。连通公司负责筹建的银行卡清算网络，将处理美国运通品牌卡在中国的线上线下支付交易，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。

“目前我们正着力于继续在监管机构的指导下，与合作伙伴一起为成功开业做好充分准备。”连通（杭州）技术服务有限公司首席执行官刘伟德表示。

经营策略或发生调整

工行、招行、民生、浦发等均陆续推出过美国运通信用卡。那么，这次取得银行卡清算业务许可证后，美国运通在境内发行的银行卡和权益服务会有何不同呢？记者从业内了解到，主要会在两方面出现区别：

一是在品牌标志上，美国运通可以在我国境内发行仅带有自己品牌标志的单标人民币卡。而过去需要与银联合作，是双标卡。

所谓双标卡，指的是卡面上印有两个发卡机构标志的银行卡。早期境外卡组织没有人民币清算资质，不能从事境内人民币清算业务，必须借助银联清算网络通道。现在随着银行卡清算业务许可证陆续下发，双标卡这种持续十多年的中国特有卡品种，将陆续退出历史舞台。

二是在币种上，不只局限于外币，可以经营人民币业务。从事信用卡业务的相关人士认为，客户体验应该会更好，今后美国运通发行的单标卡在国内刷卡时，如用户刷的是美元，估计可以直接以人民币清算，而不用再购汇清算。

获得银行卡清算许可证后，美国运通在我国境内的运营策略或许会发生改变。多年来，美国运通在我国境内的业务多是与国内银行合作发行。此番获取清算业务许可证后，其面临着发行新卡还是存量卡换卡的经营策略选择。

信用卡资深研究人士董峥表示：“他们的目标不一定是在我国境内市场获得大规模客户，融易新媒体，美国运通很看重有出境需求的高端客户，因为境外刷卡收单费比较高，从经营角度上看，收益更好一些。”

央行将有序推进银行卡市场准入

对于向连通公司核发银行卡清算业务许可证一事，人民银行称，这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映，有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化，为金融消费者提供多元化和差异化的支付服务。

人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡市场准入工作，并持续完善准入后全流程监管体系，在开放的同时切实维护金融稳定。

在美国运通之后，还会有哪些外卡组织有望拿到银行卡清算业务的“准入证”？