最新事件观点：“套路贷”疯狂坑人的背后：资金都从哪来的？

　　消费的场景有多丰富，信托冲向消费金融的心情就有多迫切。

　　《中国经营报》记者调查发现，一家2018年曾因“套路贷”被央视曝光，并被立案调查的汽车消费金融企业，与万向信托有千丝万缕的联系。

　　这家汽车消费金融企业全称为“中安金控有限公司”（以下简称“中安金控”），按照中安金控官方说法，其经营机构遍及全国32个省、市、自治区及其所辖重点城市，现有64家省市级分公司，300多个营业网点，员工3300多人。短短5年时间，将业务网点铺展到全国范围，中安金控背后离不开资本的扶植。

　　国家企业信用信息公示系统显示，从2014年，中安金控成立当年起，其旗下及关联企业股权就陆续质押给万向信托股份公司（以下简称“万向信托”）。截至目前，尚有2笔被质押股权，处在“有效”状态。

　　不过，万向信托方面在接受本报记者采访时坚称，“涉及项目已到期清算。”

　　疯狂套路贷

　　2018年9月19日，中央电视台《法治在线》栏目曝光了中安金控汽车贷款连环套路贷不法行为，称该公司涉嫌暴力扣车、编造名目、不法收取费用。

　　公开报道显示，此前承德市滦平县公安局，已对中安金控河北分公司“套路贷”违法犯罪案件进行立案调查，侦办过程中发现，2016年以来，中安金控河北分公司成立地下“收车队”，在河北十多个地市采用“套路贷”模式进行违法犯罪活动。

　　承德市公安局的通报显示，其具体操作模式为，车主在办理车辆抵押贷款时，先与中安金控方面签订空白合同，并且所购车辆被安装GPS定位，车主出现轻微的贷款逾期或在制造逾期的情况下，就被认定为违约，随后中安金控河北分公司会通过欺诈或暴力手段把车辆抢走，车主为了要回车，就会陷入了连环套之中，被迫交纳违约金、拖车费、停车费等巨额费用。

　　工商资料显示，中安金控成立于2014年1月，法定代表人、董事长为谭建国，经营范围包括汽车事务代理，为购车提供非融资性担保等；旗下拥有十余家子公司。从名称上看，这些公司主要是提供汽车服务、融资担保、资产管理等。

　　前述“中安金控河北分公司”为中安金控资产管理有限公司（以下简称“中安金控资管”）河北分公司。中安金控资管为中安金控全资子公司，成立于2014年9月。

　　中国裁判文书网显示，涉及中安金控资管的裁判文书达984份。

　　本报记者梳理发现，涉诉原因主要为中安金控资管作为担保方所担保车贷项目出现逾期，中安金控资管作为申请人，申请财产保全、强制执行，但从裁判文书内容来看，其中不乏对中安金控资管以欺骗或者强制手段抢车的指控。

　　中安金控另一家名为浙江永联融资担保有限公司（以下简称“永联担保”）的全资子公司，涉及的裁判文书也高达700份以上。从判决时间来看，主要在2012年以后。涉诉的类型与中安金控资管类似，主要为永联担保作为担保方，所担保车贷项目出现逾期。不同的是，永联担保所涉诉讼中有相当一部分是由银行作为申请人申请财产保全、强制执行，永联担保则因未承担连带担保责任与借贷者一同列为被申请人。

　　值得关注的是，2015年之后，永联担保作为被执行人的多份执行裁定书显示，“经过财产调查暂未发现被执行人有可供执行的有效财产”。

　　记者从中安金控内部相关人员处了解到，该公司目前已停止开展融资担保业务，主要在做贷后管理工作。

　　就中安金控被立案调查最新进展、目前经营状况及融资等相关情况，记者致电、致函中安金控方面，截至发稿，尚未收到回复。

　　幕后“递刀者”

　　尽管中安金控涉及的司法纠纷数量在不断攀升，但并未影响万向信托对其信托贷款的持续发放。

　　启信宝信息显示，中安金控作为出质人，分别于2014年12月，2016年3月，2017年9月20日将其旗下3家公司的股权质押给万向信托，截至目前有2笔股权质押尚处于“有效”状态，其中包括中安金控资管被质押的股权。2015年5月，永联担保的股权也被质押给万向信托，出质人为自然人陈爱华。

　　本报记者调查发现，天堂硅谷资产管理集团有限公司（2018年11月7日更名以前名为浙江天堂硅谷资产管理集团有限公司，以下简称“天堂硅谷”）的公司官网显示，由浙江天堂硅谷地产股权投资基金管理有限公司（以下简称“天堂硅谷地产”）设立的天堂硅谷-久通15号、16号私募投资基金，分别于2017年11月、2017年12月，通过万向信托-智信20号事务管理类集合资金信托计划（以下简称“智信20号”）发放贷款给中安金控汽车服务有限公司。工商资料显示，中安金控汽车服务有限公司成立于2015年11月，为中安金控全资子公司，2017年年报显示，该公司认缴出资额5亿元，实缴出资额同样是0元。

　　天堂硅谷为天堂硅谷地产的控股股东。