北京商报记者也从接近银联人士处获悉，银联对于收单机构业务合规问题一直十分重视，要求收单机构严格遵守监管规定和银联的业务规则，确保商户信息真实有效可追溯，如实反映商户经营场景。如发现套现商户将发送收单机构进行核实关停。针对虚构商户名称的事实，北京商报记者向盛钱包发去采访提纲进行询问，截至发稿并未收到回复。
套现频发 亟须建协同检测体系
个人使用POS机进行套现涉嫌违法数额较少时，不容易引起关注，但当套现数量巨大、影响金融监管秩序时，甚至可能涉嫌刑事犯罪。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，盛钱包此举扰乱了收单市场正常的经营秩序，使得底层风险向收单链条上游的发卡行等机构聚集。被金融机构（发卡行）发现后，可能会导致被降额甚至封卡，影响个人信用；此外，套现后还不上，视其金额可能会被认定为恶意透支而入刑；个人使用POS机帮助别人套现、从中获利的，视情形可能被判定为非法经营罪。
对个人信用卡套现屡禁不止的原因，苏宁金融研究院高级研究员黄大智分析认为，“用户进行套现满足了自身需求，支付机构从中收取手续费、增加了交易量和收入，发卡行提高了活卡率、增加了收入，但实际上还伴随着风险的极大增加，这使得各方都缺乏管理的动力。同时，监管的政策在具体落地的过程中，有各种技术和业务上的难题，如定位、跳码、自选商户等各种困境，也使得套现难以监管”。
他进一步指出，信用卡套现与传统的信用卡消费具有完全不同的特征，套现的资金流向不明，难以监管，容易引发系统性金融风险。其次，非法提额导致的过度授信。
事实上，监管对个人信用卡套现的态度一直较为严厉，在监管措施上也在不断细化。今年银联下发《2019年度银行卡受理市场违规行累计积分标准的通知》，采取“胡萝卜+大棒”对机构进行分类施策也进一步规范了银联收单市场。“目前在各方主体的协同作用下，收单相关管理正有序推进，未来有望看到一个较为全局、稳定、高效的检测体系，鼓励合规机构持续发展，将扰乱市场的劣币清除出局。”苏筱芮说道。
