最新新闻爆料：现金贷死灰复燃，花样马甲玩法多(2)

　　李云飞是广州一家现金贷平台的老板，回忆起当时的情景他仍觉胆战心惊。“头部平台规模大，资金、导流成本低，转成大额分期还可以勉强支撑，小额短期的现金贷根本不可能做到36%的红线以下。”他说。李云飞这样算了一笔账：用户借1000元，一年利息360元，平均每个月30元，平均到每周只有7.5元。“这连注册成本都不够，更别提风控、坏账和运营等成本”，他说，“我们去年10月底感觉形势不对，降低了放款量，到11月份就停了，算是躲过一劫。”

　　但2018年春节之后，李云飞很快就发现了现金贷新变种——“手机回租”。

　　一些现金贷平台的产品，名字里通常都带有“回租”、“回收”、“回购”，比如闪电回购、蚂蚁回租、趣租租等，产品使用流程简单，用户只需几步就可完成。具体来说，用户下载其APP后，系统会自动识别手机型号，然后提醒用户将手机卖给平台；平台会评估手机的回收价格，这个价格并不是手机真实的价值，而是用户要申请的现金贷额度。用户点击申请后，提交身份信息、工作信息、运营商数据等，就可以静待放款了。

　　这个过程中，手机的所有权虽然转让给了平台，但手机自始至终都未离开用户，又回租了回来了，完美绕过监管对现金贷利率、牌照、场景等的限制，因为这看起来并不是一个现金贷产品。

　　这套系统由一个叫“指维科技”的公司开发，李云飞看到后如获至宝，立马联系对方，采购了这套系统。

　　在短暂的疯狂后，手机回租模式已在今年5月被监管叫停。不过新的擦边球玩法又很快出现，比如集现金贷和淘宝刷单为一体的分期商城，如今这一玩法正在进行。

　　至于分期商城的玩法，具体来说就是，借款人在分期商城注册网上店铺，比如茶叶店，注册时，店主提交的资料跟在现金贷平台借钱时提交的资料一样，通过审核后，放款人会到茶叶店付款买茶叶，到期后退货，借款人还钱，这样，一个借贷流程就结束了。

　　甚至有人嫌假装买卖茶叶比较麻烦，尤其不方便收砍头息，就有人发明了在商城卖“电子导游卡“，价格通常在199元左右，放款人先买卡再支付（即放款），店主（即借款人）无需发货，但拿到的货款要偿还，砍头息就通过这张卡算计进去了 。

　　除了手机回租、分期商城，诸如游戏充值、手机分期、房租分期等现金贷马甲也层出不穷，常换常新。

　　谁在给现金贷输血？

　　现金贷“野火烧不尽”，背后是资方在为现金贷“输血”。

　　2017年，趣店集团创始人罗敏在接受采访时曾公开表示：“我们借出去的钱90%是别人的钱，其中40%是各家银行的钱”。

　　这个说法将银行在现金贷中的作用公之于众。而除了银行，各信托、消费金融公司、P2P平台都可能成为现金贷背后的金主。

　　2017年12月1日，监管对现金贷行业下发“死亡通知书”后，金主们纷纷捂紧了钱贷子。

　　为何2018年现金贷行业又死灰复燃呢？一个很重要的原因是是，金主又回来了。

　　汪哲在一家为银行提供服务的第三方数据公司担任运营总监。据他了解，目前仍在给现金贷输血的金主包含银行、信托、集团公司、P2P平台及各类土豪。

　　“去年虽有政策禁止银行为非持牌现金贷机构输血，但因为今年大环境及实体经济不景气，金主们钱没有好的投资项目，加之金融监管趋严，出海也没那么容易，钱放在手上还要支付成本，肯定还是要放出去”，他说，“相比之下，现金贷的收益还是很高的。因此，部分银行会借道信托继续为现金贷输血，比如把现金贷项目包装成理财产品，经由信托去银行拿钱。”

　　相比银行、信托，P2P的资金更容易流入现金贷，因为受到的限制相对少一些。