百融云创拟赴港上市 内部人称对赌协议藏易主风险

　　智能科技应用平台百融云创科技股份有限公司（下称“百融云创”）计划赴香港IPO。10月初，多位接近该公司的知情人士向时代周报记者透露了上述信息。

　　官网显示，百融云创成立于2014年3月，是一家金融科技应用平台，公司坚持以科技为驱动，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。

　　2019年上半年，百融云创完成10亿元人民币C轮融资，此轮融资由国新基金领投，老股东红杉资本也追加了投资。

　　业内人士透露，百融云创与青岛国新晟华股权投资管理合伙企业（下称“青岛国新”）签订了对赌协议，对赌条款主要围绕百融云创需在一两年内成功IPO。工商资料显示，青岛国新为百融云创第三大股东，持股11.2412%。

　　时代周报记者从百融云创知情人士处获悉，百融云创与青岛国新签署的对赌协议，百融云创需在一两年内成功IPO。若IPO未果，则百融云创股权架构将发生变更，实际控制人或易主，由张韶峰改为青岛国新。张韶峰为百融云创创始人及CEO，拥有多年技术背景，此前曾任职百分点COO兼技术副总裁。

　　“百融云创近期组建了项目组，低调接触券商，决定赴港IPO。不过前提是需要通过厘清股权关系、剥离风险业务主体。”上述知情人士表示。

　　信贷业务风险或成掣肘

　　一名业内分析人士向时代周报记者表示，百融云创在上市“包装”中，将发力拓展用户，以为金融机构提供大数据风控业务为核心，信贷业务为辅助，但后者目前尚无弱化迹象，贷款超市业务仍为公司目前主要盈利来源。

　　时代周报记者还从百融云创内部人士处了解到，该公司主要有两大块业务：一是为银行、保险、消金等金融机构提供大数据风控服务；二是信贷业务。

　　在商业逻辑上，面向金融机构的征信业务和信贷业务混业经营，本身就有既做裁判员又做运动员的冲突，这也使金融机构的客户数据面临被泄露的风险。

　　沪上一名接近百融云创的人士向时代周报记者介绍，“百融云创以提供征信服务为抓手，通过降低服务价格吸引更多大型企业成为其客户，而这些金融机构把数据分享给百融云创大数据模型做风险评估，“因为没有充分的数据隔离，根本无法保证这些资料不被百融云创用在自己的信贷业务上”。

　　百融云创内部人士透露，尽管疫情影响下，信贷业务营收下降，但榕树贷款仍是公司目前主要的营收渠道。

　　榕树贷款是百融云创旗下贷款超市，主体公司为百融云创全资子公司广州数融互联网小额贷款有限公司（下称“广州数融”）；小额贷款平台虾球借钱，主体公司是深圳数趣科技信息有限公司（下称“深圳数趣”）。天眼查信息显示，百融云创持有广州数融和深圳数趣100%股权。

　　百融云创内部人士透露，百融云创的经营策略主要就是通过金融科技业务（智能营销、风控等产品及服务）服务银行、消金机构，从而获取到数据，与自身的贷款类业务最终形成商业模式闭环。

　　有市场人士分析，随着监管趋严，这种“盈利模式”也暗藏隐忧，一些诸如隐私泄露、高利贷、套路贷、协助暴力催收等风险和问题也或将浮现。

　　投诉多、法律风险犹存

　　时代周报记者查看黑猫投诉平台发现，多名用户投诉百融云创存在伪造文件，恶意修改合同等问题，以其旗下贷款超市榕树贷款为例，截至10月12日，共涉及投诉量903条，被投诉内容围绕虚假宣传、套路贷、高利贷、暴力催收等。

　　今年8月21日，一位百融云创用户在第三方公共投诉平台投诉称，榕树贷款涉嫌虚假宣传，“砍头息”和高利贷。该用户称，榕树贷款平台虚假宣传“借一万元，日息3元”。他于2020年8月3日，在榕树贷款APP申请3000元小额贷款，等额本息分12期还款。

　　然而，在这笔贷款到账后，融易新媒体，他才发现贷款协议中还包含一项“综合服务管理费”协议，金额为650多元，每月分期金额达340元，12期总计还款达4080元，加起来相当于折合年利率30%以上，远超国家法定利率上限，许多用户都会看漏，只看日息3块钱。

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