厦门银行：公司存款业务连续两年负增长 独董涉嫌违规任职

　　回顾上市城商行的“期中考”成绩，2020年上半年，国内A股13家上市城商行实现营业收入1,804.73亿元，同比增长10.62%。而另一方面，受近年来金融脱媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影响，银行对公业务发展受到“挤压”，零售业务逐渐成了银行创收的重要引擎。在此背景下，厦门银行股份有限公司（以下简称“厦门银行”）将如何穷则思变，注入创新发展的“血液”？

　　此番上市，厦门银行公司存款业务连续两年负增长，且企业贷款及垫款金额占比走低。与此同时，其独立董事同时在三家商业银行任职，是否侵蚀其人员独立性？不得而知。此外，其高管曾因担保问题遭到银监会处罚，令人唏嘘；而其第四大股东与渝农商行股东共用电话，关系或“不一般”。

　　一、公司存款业务连续两年负增长，企业贷款及垫款金额占比走低

　　公司银行业务一直是厦门银行的重要组成部分。但近两年，厦门银行的公司存款业务出现了下滑。

　　据签署日为2020年9月15日的招股书（以下简称“招股书”），厦门银行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务。未来三年，厦门银行将把公司银行业务定位为“中流砥柱”，成为“规模的基础、转型的推手、盈利的支柱”。

　　2017-2019年及2020年上半年，厦门银行的公司银行业务营业收入分别为28.84亿元、29.99亿元、27.65亿元、13.95亿元，占同期营业收入的比重分别为78.24%、71.64%、61.32%、51.45%；同期，其公司银行业务营业利润分别为10.7亿元、11.5亿元、10.25亿元、2.16亿元，占营业利润的比重分别为69.16%、63.45%、58.83%、23.43%。

　　可见，公司银行业务是厦门银行营业收入的主要来源之一。

　　此外，据招股书，厦门银行的银行业务产品主要包括公司贷款、票据贴现、公司存款、贸易融资、代理服务、现金管理服务、财务顾问与咨询服务、汇款和结算服务等。

　　而其中，融易资讯网（www.ironge.com.cn），厦门银行的公司存款业务近两年出现了负增长，且企业贷款及垫款2019年增速下滑。

　　据招股书及签署日为2018年9月20日的招股书（以下简称“2018版招股书”）年报，2015-2019年，厦门银行公司存款余额分别为698.04亿元、848.82亿元、913.02亿元、816.53亿元、793.45亿元，2016-2019年，厦门银行公司存款余额分别同比增长21.6%、7.56%、-10.57%、-2.83%。

　　2015-2019年，作为厦门银行负债最重要的负债来源，厦门银行的吸收存款总额分别为870.79亿元、1,025.17亿元、1,117.1亿元、1,208.64亿元、1,367.66亿元；同期公司存款余额占吸收存款总额的比例分别为80.16%、82.8%、81.73%、67.56%、58.01%。

　　可见，自2017年起，厦门银行公司存款占吸收存款总额的比例呈下滑趋势，且2018-2019年下滑趋势明显，分别同比下滑14.17个百分点、9.54个百分点。

　　此外，公司贷款是厦门银行的核心及基础业务，也是其主要的收入和利润来源之一。值得注意的是，厦门银行企业贷款及垫款占贷款及垫款总额的比例连续4年下滑。

　　按产品类型来看，厦门银行发放贷款及垫款主要由企业贷款及垫款、个人贷款及垫款、票据贴现组成。

　　据招股书及2018版招股书，2015-2019年，厦门银行企业贷款及垫款金额的分别为245.03亿元、328.79亿元、390.58亿元、501.96亿元、611.21亿元，2016-2019年分别同比增长34.18%、18.79%、28.52%、21.77%。

　　2015-2019年，厦门银行贷款及垫款总额分别为358.76亿元、483.85亿元、605.74亿元、833.57亿元、1,081.7亿元；同期，企业贷款及垫款金额占分别为68.3%、67.95%、64.48%、60.22%、56.51%。

　　二、独董同时在三家商业银行任职，涉嫌违规任职

　　问题并未结束。厦门银行独立董事同时在三家商业银行任职，人员独立性存疑。

　　据招股书，截至2020年6月30日，袁东在厦门银行担任外部监事，同时在厦门国际信托有限公司（以下简称“厦门国际信托”）担任独立董事。