记者谢楚楚10月20日,瑞银发布的最新投资者观察报告(下简称“报告”)显示,未来20年,融易新媒体,世界将迎来史上最大规模的财富交接期,预计将有近85万亿美元财富传给下一代。
在应对财富交接时,企业家面临额外复杂的问题,企业往往是他们最值钱的资产,而代代相传并不容易。五分之三的企业家难以实现公平分配资产。47%受访者希望把企业留给家人,但许多人未制定遗产继承方案,未与继承人讨论自己的打算或设定期望。
报告显示,91%的中国内地投资者表示,公平分配资产存在挑战,大大高于全球平均水平的66%。不同于欧美国家,中国的传承色彩更为浓厚。目前,中国家族企业传承模式,大部分仍旧采用家族内部成员接班的模式。
十年前,全国工商联发布的《中国家族企业发展报告》显示,中国85.4%的民营企业是家族企业,未来5-10年大约有3/4的家族企业将面临交接班问题。现如今正是报告提及的交接班密集期。
但企业家与继承人之间,也存在一道鸿沟。报告显示,只有36%的人表示愿意接班。这个比例到了富三代更低。按此推算,只有10%-15%的家族企业,能将接力棒顺利传到第三代家族成员。
“近年来,财富传承已成为中国高净值人群最为关注的财富目标之一,相关需求也日益增长。然而,此次调研发现,九成中国内地受访者认为公平分配资产仍然是一个棘手的难题。”瑞银财富管理中国区主管吕子杰认为,一方面,这体现处中国人重视亲情的传统美德;另一方面也反映出缺乏相应传承工具的痛点。
吕子杰建议,面对中国人口老龄化的趋势,投资者在寻求更佳养老方案的同时,应该提前做好有效而理性的传承规划,包括企业及各类资产的传承,家族价值观的传承以及慈善计划等。这是一个复杂但必要的过程,也需要借助专业机构的指导。
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