新手如何理财:
1、学习理财知识,了解理财产品类型及各自的风险收益等级,根据自身风险偏好选择理财产品。
风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的产品,风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的产品。
(1)保守型投资:
存款产品、国债。
(2)稳健型投资:
货币基金:0.01元起购,一般无申赎费,基金投资类型中风险最小的。
同业存单指数基金:风险低,收益率略高于货币基金,一般100元起购,0申购费,持有7天以上免赎回费。
银行固收类理财产品:债权类资产的比例不低于80%,所以这类产品通常收益比较稳定,风险小,1元起购。
国债逆回购:个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,风险低,期限短,1000元起购。
可转债:中低风险,具有股票和债券双重属性,可以持有到期享受本息,也可以转换成股票,还可以在二级市场买卖,一般中签一手为1000元。
(3)激进型投资:
股票基金:中高风险,不低于基金资产80%的资金投资到股票,不过投资股票的板块多种多样,风险要比直接投资股票低,几百上千都可投资。
ETF基金:中高风险,以特定的指数为跟踪对象,买入指数中全部或者部分股票,使得投资人可以有如买卖股票那样去买卖代表“标的指数”的一种基金。无论是etf场外基金还是erf场内基金,投资门槛都不高,大部分都是10元或者100元起购。
股票:高风险投资,最低购买100股,新手如果是积极型理财者,在选股的时候可以选择板块里的龙头股,大市值股票。
期货、期权:带有杠杆性质,收益很高,相应的风险也非常高。
2、明确自己的经济实力
明确自身收入和支出,制定一个合理的预算,以便知道自己每个月能够拿出多少钱用于理财。对自己的资金应该进行合理的配置,比如30%的收入用于家庭生活开支,30%的收入存入银行以备不时之需,30%的收入用于理财,10%用于保险之类的保障。
同时预期收益要合理,新手投资者不要期望通过理财发大财或者只赚不亏,而应根据自己的资金规模、投资期限和风险偏好,制定一个合理的收益目标。一般对于新手而言,理财收益能跑赢通货膨胀就是一个不错的结果。
3、分散投资,降低风险。
新手理财时,可以多选几个投资品种,以对冲单一投资品种的风险。但数量不宜过多,最好只投三、四支理财产品,否则过多会增加投资者的负担,看不过来。同时,各理财产品的类型不要一样或者具有较强关联性,这样起不到分散风险的作用。
例如2万全买基金,在追求收益的同时,可以选择不同类型的基金,可以把2万元分成两部分,1万买风险低、收益比较稳定的债券基金,1万买风险高,收益高的股票基金。
4、控制交易成本,选择正规理财平台。
一般购买场内产品,交易费主要是券商佣金,购买场外产品,主要收取申购费、赎回费。投资者在购买理财产品时,融易新媒体消息,应多看几个平台,对比他们的预期利率和费用,尽量选择利率较高、费用较低的平台购买。
同时注意要选择正规的理财平台,避免遭不法理财平台欺骗。
可以选择银行,比如:工行、农行、建行、中行、交行、招行等,有存款、理财、基金、保险、债券、黄金、外汇、贵金属钱包等产品。
证券公司,提供股票、债券、基金、国债逆回购、理财产品、期货期权、外汇等产品。例如:中信证券、华泰证券、国泰君安、广发证券、招商证券、海通证券、银河证券、中金证券、申万宏源、国信证券、东方财富证券等。
基金公司,基金的直销渠道,例如易方达基金、广发基金、汇添富、华夏基金、南方基金、富国基金、博时基金、招商基金、嘉实基金等。
互联网金融理财平台,支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满等。
5、控制好理财心态
新手理财要保持好稳定的心态,不要盲目跟风、冲动操作、追涨杀跌。
要设置好止盈止损位置,把风险控制在一定范围内。
如果亏损,放下焦虑、冲动、担忧等这些负面的心态,坦然面对这次理财的失败,直面亏损的事实,不要有侥幸心理。然后冷静分析自身的交易策略,通过复盘的方式找到交易失败的原因,提高自身的理财能力。
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