推动普惠金融资源集聚(2)

　　交通银行北京市分行聚焦成长期科技型小微企业“高成长、高投入、轻资产”特有属性，联合工信部火炬中心创新推出专门服务北京地区成长期科技型小微企业融资需求的线上化定制产品“交银火炬贷”。据介绍，该信贷产品突破传统依赖抵押品的授信思维，以营收、纳税、订单、投资、研发、奖补等，搭建特色化大数据审批模型，通过线上申请快速放贷，最高可给予科技型小微企业3000万元信用贷款额度。截至目前，累计申请“交银火炬贷”的科技型企业已达3000余家。

　　泰隆银行计划在2025年以物理网点作为小微企业服务的“桥头堡”，积极鼓励分支机构充分发挥主观能动性，形成场景化网点变革服务方案。浙江省台州市路桥区螺洋街道副主任张崇超表示：“泰隆银行与螺洋街道搭建政银沟通桥梁，推动泰隆银行下沉基层网点，为街道所属工坊提供金融贷款服务，助力工坊拓宽销路提升效益。”

　　北京农商银行在2024年第四季度，印发《北京农商银行小微企业融资协调工作机制专班实施方案》，成立总行和分支行两级工作专班，从明确对接路径、提高对接时效、优化对接流程等方面细化工作举措，完整对接各区级政府专班，快速搭建起“政府+银行+企业”三方联动的高效服务机制。工作开展以来，实现累计授信1369户，授信金额77.7亿元。

　　科技提质增效

　　数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。2024年11月份，中国人民银行等7部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》提出，以数据要素和数字技术为关键驱动，加快推进金融机构数字化转型，提高金融服务的便利性和竞争力。

　　金融科技的加速应用，为银行提升效率，服务县域和农村金融市场提供了可行性。实践中，商业银行积极借助大数据、云计算、人工智能等金融科技，推动数字化转型，不断降低运营成本。浙江农商银行系统辖内长兴农商银行副行长罗杰表示，该行通过加强数字化基础设施建设，有效提高数据处理效率，优化了长兴贷以及新增青年贷产品，截至2024年底，新发放贷款4.46亿元。

　　民生银行推出普惠贷款产品“民生惠”系列产品，一揽子服务小微企业发展需求。截至目前，该系列产品贷款余额已突破1000亿元，为50.7万小微企业、小微企业主和个体工商户带来了全新融资体验。民生银行相关负责人介绍，为“民生惠”快速审批提供支撑的是民生银行小微客群普惠金融数字化服务平台。在轻触手机屏幕申请“民生惠”的瞬间，民生银行的服务中台已悄然启动，通过多元丰富的数据对企业情况进行精准判断。民生银行通过持续优化普惠金融数字化服务平台，形成了包含营销、风控、产品和数据在内的“3+1底座”，为服务小微企业提供技术保障。

　　相较于大型银行，中小银行在数字化转型中还有提升空间。中国银行原行长李礼辉表示，推动中小金融机构数字金融发展，一是要促进小型金融机构的整合；二是可以考虑按省建立金融科技研发中心，共同投资引进有实力的科技机构作为开发者和股东，利用金融科技中心进一步提高开发效率；三是集中力量开发行业级的垂直模型，同时根据金融机构的差异化需求进行定制和调试，建立企业级垂直模型和行业级垂直模型融合发展的技术路线；四是加强金融业的统一监管，利用数字技术建立一个广覆盖、多层次的智能化金融监管系统；五是扩大对普惠金融的扶持范围，撬动更多金融资源投入普惠金融领域，让中小金融机构实现成本可控制、商业可持续的发展。

　　专家表示，未来需要加快与人工智能等信息技术的交叉融合，从源头上降低普惠金融的服务成本、扩大服务范围，拓宽风险评估信息渠道来源，精准识别风险，提升信息准确性，提高金融服务效率和安全性。