中小金融机构改革化险再出发(2)

　　叶银丹认为，通过“一省一策”能够更精准地匹配各省的实际情况，制定符合当地需求的改革方案。各地中小银行风险状况不一，有的面临较高的不良贷款率，有的则可能存在公司治理结构不完善的问题。分类施策有助于针对性地解决特定问题，有效防范和化解金融风险。

　　严控增量风险

　　近日，中国人民银行发布的2024年第三季度中国货币政策执行报告显示，定期开展央行金融机构评级。对安全边际内的1—7级银行，开展风险早期预警，及时提示风险。对8—D级的“红区”银行，区分存量和增量，对存量机构，推动各方形成合力，融易新媒体消息，采取多种措施压降；对增量机构，建立硬约束早期纠正机制，防止风险淤积。

　　近年来，在化解中小金融机构风险上，辩证坚持“治未病”与“治已病”的方式不断推进，牢牢守住了金融安全底线。张晓峰表示，改革化险，除了需要提升金融机构自身的能力外，还需防范风险反弹、严控“增量风险”。增量风险主要源于高风险机构通过各类金融业务的关联，对相关金融机构、企业和居民的资产负债表造成直接影响。更严重的是，如果风险处置不及时、不适当，在数字经济时代背景下，信息传递的即时性、指数型扩散的特征还可能导致金融风险的跨区域、跨行业、跨市场外溢和传导，为此严控“增量风险”的任务尤其紧迫。

　　在2024金融街论坛年会上，与会专家表示，要有序推动中小金融机构改革化险，把握好时度效，坚决防止风险外溢。加强利率传导和资产负债管理，有效应对净息差收窄和利差损风险。指导银行机构配合做好隐性债务展期重组置换，积极支持化解地方政府债务风险。

　　此外，还需严格中小金融机构准入标准和监管要求。天眼查数据研究院相关负责人表示，从银行业角度看，提高中小金融机构准入标准和管理的主要目的在于确保金融系统的稳定性和健康发展。

　　中国银行研究院研究员杜阳表示，一方面提高准入标准，有助于筛选出真正有实力、有资质的金融机构，使其更好地为实体经济服务，优化金融资源配置，从而推动实体经济发展。通过加强监管要求，可以从源头上遏制高风险金融机构的出现，降低金融体系的风险，确保金融机构的经营行为合规、稳健，维护金融市场的稳定。另一方面严格准入标准和监管要求，可以提高金融机构的服务质量，降低消费者在金融交易中可能被受的损失，有助于规范金融市场秩序，遏制不法金融机构和不规范经营行为。

　　对中小金融机构而言，只有控制新增风险，才能推动自身完整提升经营素养及服务“三农”和小微企业的能力。叶银丹建议，中小金融机构要在源头上把风险防范好、控制好。强化公司治理。金融机构需要加强公司治理结构，确保所有决策过程透明、公正，防止大股东操纵和内部人控制。这包括但不限于完善董事会、监事会和管理层的职责，确保权力制衡。此外，还要尽快建立一个完整的风险管理体系，覆盖所有业务、员工、网点和流程，确保没有盲点或死角，这有助于早期识别和处理潜在风险，在源头上把中小金融机构的风险防范好、控制好。

　　□ 经济日报记者 王宝会