中小金融机构改革化险再出发

　　    

　　

　　中央经济工作会议提出，稳妥处置地方中小金融机构风险。近期，中国人民银行、国家金融监督管理总局按照中央经济工作会议的部署，积极推动中小金融机构改革化险，坚决避免风险外溢和传导。

　　

　　改革化险提速

　　

　　近年来，我国农村金融改革加快，多地深化农信系统改革，组建省级统一法人机构。与此同时，不少村镇银行等中小金融机构加快合并重组步伐，通过“村改分”“村改支”等形式成为主发起行的分支机构。

　　

　　中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2024》显示，在机构改革方面，山西、河南、辽宁、四川、广西等地农合机构改革方案落地实施；新疆、四川多地成立地市统一法人农商银行方案获批；村镇银行加速整合，近30家县域银行机构市场化退出或吸收合并解散。

　　

　　中小金融机构改革化险持续推进。截至今年6月末，全国共有中小银行(包括城商行、农商行、农信社、村镇银行)3830家，资产115万亿元，占整个银行业总资产的28%。今年1月25日，监管部门披露数据显示，全国共有中小银行3912家，主要是城市商业银行、农村信用社和村镇银行等几类中小银行机构，总资产110万亿元。在监管趋严的背景下，中小金融机构改革化险的动作明显提速。

　　

　　中国银行研究院研究员叶银丹表示，今年以来，农信社和村镇银行的合并重组呈现出加快趋势。其中有两个特点比较显著，模式多样，包括吸收合并、新设合并、股份制改革等多种方式；重点在农村，农信社和村镇银行是合并重组的重点，这与推动普惠金融和支持乡村振兴战略有关。

　　

　　叶银丹分析，这一现象主要受以下几个因素推动：一是监管政策的引导。监管机构鼓励通过并购重组优化资源配置，提高服务效率，防范金融风险，维护金融稳定。二是市场竞争的加剧。随着金融市场的开放和竞争的加剧，小型银行面临挑战，通过合并重组整合资源，提升竞争力。

　　

　　同时也要看到，改革化险是一场持久战，尽管取得了初步成果，但还要继续压实中小金融机构资产质量。中国人民大学中国普惠金融研究院研究员张晓峰表示，如果说前一时间段是“应对性、分布式”地采取化险举措，接下来一段时期的重点工作，应当聚焦探索“预防性、系统式”的中小机构改革化险模式，从根本上提升中小机构的风控能力、前瞻性，防止风险出现增量，为此在微观机构层面应当积极推动机构坚守主责主业，在宏观层面应当加强相关机制建设。

　　

　　不搞“一刀切”

　　

　　金融监管部门坚持以改革增活力、以发展解难题、以增量盘存量，近年来，重点领域风险稳步收敛。

　　

　　防风险、强监管是推动金融业高质量发展的重要任务。国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，在改革方面，要采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”。中国非常大，中小金融机构分布在全国各个地方，从大城市到中小城市再到县乡村都有中小金融机构，每个机构服务的区域情况不一样，每个金融机构本身的情况也不一样。所以要坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。

　　

　　张晓峰认为，一省一策是指中小金融机构的管理体制改革(主要是省联社改革)，可因地制宜采用统一法人、金控公司、联合银行等不同模式。一行一策则是在风险处置时，可采用收购承接、“政府注资+引入战略投资者重组”以及“在线修复”等不同的模式，这些模式曾在过去几年处置高风险机构过程中发挥重要作用。

　　

　　农村中小银行是我国金融体系的重要组成部分，是服务“三农”的主力军。当前，我国农信社和村镇银行改革稳步实施，在筑牢农村中小银行改革化险方面，更要强化分类施策、一体推进改革化险。

　　

　　金融监管总局农村中小银行监管司有关负责人表示，农村银行司将统筹问题导向和目标导向，推动农村中小银行兼并重组减量提质，通过改体制、转机制、强管理、增动能，增强农村金融服务适应性和竞争力。支持配合省级党委、政府“一省一策”推进农信社改革，将省联社改制为产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业，明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，打造统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系。