“规模情结”难解 银行开年抢客

　　一季度通常是银行销售旺季，步入2025年，多家银行频繁推出促销举措：部分银行逆势上调存款利率、此前“一单难求”的大额存单迎来密集上新、代销基金产品交易费率1折优惠、消费贷利率降至“2”字头……

　　记者在调研中发现，银行业2025年一季度营销活动呈现较多新变化。例如，近年来，不少银行在监管部门要求下逐渐淡化开门红营销，2025年开展开门红营销的银行数量有所减少。但一些银行的“规模情结”“短期主义”仍然存在，在岁末年初加大营销力度、冲规模的现象可能难以彻底改变。业内人士认为，诸如降低基金申购费率、上调存款利率等行为，短期内有助于银行提升竞争力，但从长期来看，这些举措不具有持续性。

　　越来越多的银行已经意识到，内卷式的过度竞争不利于行业可持续发展，尤其在净息差持续收窄的背景下，短视地追求规模并不可取。业内人士认为，银行应坚持走高质量、集约化发展之路，通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式应对净息差收窄压力，保持持续盈利能力。

　　● 本报记者 石诗语

　　存款利率逆势上调

　　开年以来，凤翔农商行、荣成农商行、海阳农商行、寿阳汇都村镇银行、黄石农商行、石首农商行、武乡农商行等多家银行逆势上调存款利率。

　　例如，武乡农商行2025年1月10日发布最新存款执行利率，与该行2024年11月公布的存款执行利率相比，三个月、六个月定期存款利率均上调20个基点，一年期、二年期定期存款利率均上调30个基点，三年期、五年期定期存款利率均上调35个基点。

　　寿阳汇都村镇银行近期发布上浮存款利率公告，自1月4日起，融易新媒体消息，该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调至1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。

　　多家银行的工作人员向记者表示，此次上调存款利率是阶段性的，预计后续会调整回此前水平。“目前三年期定期存款2.2%的利率是开门红期间的利率水平，额度有限，存满就没有了。”黄石农商行一家营业网点的工作人员告诉记者。

　　招联首席研究员董希淼表示，当前部分银行存款利率逆势上涨，一定程度上是出于开门红揽储的需要，属于阶段性、季节性现象，且上调存款利率的银行多为中小银行，不会在行业内形成普遍性趋势。

　　除存款利率上调外，此前“一单难求”的大额存单产品也迎来补货小高峰，不少银行近期限时限量推出大额存单产品。例如，岑溪农商行1月7日至31日发行2025年第一期大额存单，起存金额20万元，三年期利率2.6%，发行额度2000万元，不能部分提前支取，但可提前结清。威宁富民村镇银行近期发行2025年大额存单产品，一年期、二年期、三年期利率分别为2.1%、2.4%、2.95%，认购起点金额均为20万元。

　　记者发现，与部分中小银行的揽储策略不同，工商银行、农业银行、建设银行等国有银行也于近期发行大额存单产品，但利率水平与普通定期存款相当。

　　工商银行北京地区相关工作人员告诉记者：“大额存单2024年下半年停售过一段时间，近期银行释放了新额度，发行了2025年第一期产品，但是利率和普通定期存款是一样的，目前20万元起存的大额存单产品三年期利率1.9%。”

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者，部分中小银行调整存款利率与其现阶段揽储需求、负债能力与经营情况等因素密切相关。通常情况下，由于中小银行在网点布局、品牌价值、客群基础、产品服务、融资渠道等方面与大行存在差距，市场份额相对较小，为了吸引更多存款，可能采取高利率策略，与大型银行形成差异化竞争。

　　银行减费让利

　　除加大存款利率的吸引力外，减费让利也成为多家银行在客流旺季的主要营销手段。

　　近期多家银行掀起代销基金产品降费潮，部分基金产品的申购、定投等费率最低降至1折。

　　兴业银行近期发布公告称，经与兴业基金管理有限公司协商，决定于1月8日至21日，对该行代销的兴业上证180指数型证券投资基金A类份额开展基金认购手续费率1折优惠活动。

　　民生银行此前也发布了代销基金降费公告，覆盖的产品范围更广。民生银行表示，经与相关基金管理人协商，决定于1月1日至3月31日对超400只证券投资基金开展申购、定投费率1折优惠。此前，民生银行曾发布过相关降费公告。2024年12月26日，民生银行宣布2025年一季度对其代销的28款基金产品的前端申购费率执行5折优惠。

　　除股份制银行外，农业银行、交通银行等国有大行也积极加入降费大军。