从追求增量到优化投放结构 今年银行春季放贷打法变了样(2)

　　在此背景下，商业银行正在调整信贷资源配置。上海金融与发展实验室特聘高级研究员任涛告诉记者：“预计2025年全年商业银行信贷投放规模将与2024年持平，信贷投放结构会随着经济结构的变化有所调整，即新质生产力领域获得的信贷支持会增多。同时，更加注重盘活存量信贷资源。目前房地产等领域占用了大量低效的信贷资源，银行需提高资金使用效率，为增量信贷资源的投放创造空间。” 

　　1月1日成功发放5000万元对公贷款、打响春季营销“第一枪”的某国有大行湖北省十堰市某支行负责人表示，该行深入研究当地产业布局与企业发展态势，明确以支持地方重点企业、助力产业升级为核心目标，精准定位潜在优质客户群体。客户经理深入一线，详细调研企业经营、财务、市场前景等情况，凭借扎实的专业知识与丰富的经验，为企业量身定制个性化融资方案，优化流程、提升效率，争分夺秒缩短贷款审批时间。 

　　也有城商行负责人向记者表示，其所在银行积极对接当地发改委、工信局和招商局等职能部门，提前了解2025年银行所在省、市的重大项目清单和重点招商企业，做好项目客户营销工作。同时，利用好各项贴息政策，深挖大项目与优质项目，做好春季营销工作。 

　　科技赋能个贷业务 

　　“我行建立了各部门联动机制，目前的工作重点在于‘普惠+零售’的转型升级。加快数字化个贷平台建设，推进个贷处理中心的规范化运营，通过科技赋能等手段，提升贷款办理效率，致力于实现个贷规模快速增长，增加个贷业务收益。此外，我行成立了专门的服务团队，专注于个人贷款业务的拓展与深耕。加强市场调研，不断提升服务质量和市场竞争力。”某银行宁波分行负责人表示。 

　　在对公贷款扩张不易的当下，不少银行将个人贷款中的消费贷款作为2025年信贷投放的重要战场。业内人士表示，对公业务的复杂度通常高于零售业务，银行自身积累的客户数据有限，常常需借助外部企业大数据来补充和丰富客户信息。而对于个人业务，银行积累了海量数据，借助大数据分析、人工智能等技术，银行能够深度洞察个人客户消费习惯、信用状况、还款能力等，实现零售贷款产品的精准推送与个性化定制，大幅提升营销效率。 

　　此外，宏观政策鼓励金融机构加大对消费领域的支持力度。银行积极响应政策号召，将消费贷款作为营销重点，能够实现社会效益与经济效益的双丰收。 

　　“拿出‘拳头产品’和全方位的金融服务方案，提升客户体验，增强客户黏性，创新产品组合，不断提升我们的市场竞争力。”北方地区某农商行人士告诉记者，个人贷款“存量深挖、增量扩面”是他们做好2025年信贷工作的重要遵循。据介绍，该行建立了“存量深挖”清单，通过客户经理详细盘点存量客户，定期开展微信、电话、实地回访，拉出需求清单。组建产品配置专班，利用晨夕会汇总信息、制定营销策略、研讨产品方案、跟踪确定结果。同时，建立风险管理机制，加快存量不良贷款处置，综合运用现金清收、常规核销等手段，将个贷资产质量控制在合理水平。 

　　“零售业务要挖掘存量客户价值，通过对存量贷款客户进行精细化分类、对潜在客户进行深度回访，积极宣传我行信贷优惠政策与特色产品，以高效、贴心的服务增强存量客户的黏性与新客户接受拓展的意愿。”江苏地区某城商行贷款经理告诉记者，该行正在推出消费贷团购活动，以实现老客户带新客户的目的。 

　　对于备受关注的价格战问题，日前工商银行行长刘珺表示，行业要进一步强化自律管理，特别是大型商业银行要带头坚决不打价格战。贷款端，在有效降低社会融资成本基础上，坚持定价即经营，不发放税后利率低于同期限国债收益率的贷款，合理落实贷款利率水平，防止资金淤积空转。存款端，加强招投标利率自律管理，确定“利率调整兜底条款”自律倡议，持续规范利率定价行为。