从追求增量到优化投放结构 今年银行春季放贷打法变了样

　　新年伊始，银行领域一场没有硝烟的战争——春季营销活动悄然打响。 

　　作为支持实体经济的关键一环，银行会在年初按下信贷投放“加速键”，保持着开跑即冲刺的态势。然而，近日记者深入调研多家大型银行与区域性中小银行发现，相较于往年追求大幅增量的激进模式，今年不少银行开启了稳扎稳打模式，将更多精力放在信贷结构优化调整方面。 

　　“好项目大家都会抢着要。我们的目标是1月初贷款项目储备投放不少于35亿元，同时对照当地重大项目清单，利用好财政贴息政策，继续深挖大项目和优质项目。”某国有大行江苏地区负责人告诉中国证券报记者。而在企业贷款整体意愿有所下滑、对公贷款扩张不易的当下，众多银行将个人贷款中的消费贷款作为春季营销活动的重要抓手。 

　　强化内部考核排名 

　　“信贷投放向来是春季营销工作的重中之重，今年也不例外。行里的高管正带队走访新能源企业、科技型企业等，中层领导会按周、按清单走访小微企业、个体工商户，基层员工则会面向工薪客户开展特色营销活动。行里设立了奖金池，定期将大家的营销业绩进行排名。”山西地区某农商行工作人员告诉记者。 

　　每年一季度是银行信贷投放量最大的时段。此前，多家区域性中小银行召开春季营销动员大会，强调要稳住贷款市场，加大有效贷款投放。 

　　招联首席研究员董希淼表示，银行此刻大力营销信贷业务，希望吸引新客户、稳固老客户，提升市场份额。银行通常在上年底做好项目储备工作，以便来年初加快、加大信贷投放，实现早受益。 

　　“然而，当前市场有效融资需求不足，银行信贷投放难度较大，导致银行在春季营销活动期间对优质信贷客户的争夺更加激烈。在这种情况下，部分银行通过内部考核排名传导压力。”董希淼说。记者调研了解到，有银行将营销业绩与员工的绩效工资挂钩，并采取末位淘汰制度。 

　　多位银行贷款经理向记者表示，要完成既定业绩并不容易：一方面，融易新媒体消息，企业与居民整体贷款意愿有所下滑；另一方面，市场竞争愈发激烈，国有大行的业务下沉正在给其他类型银行带来冲击。年初部分有意购房的居民尚在观望中。大型企业集团资金雄厚，内部资金调配灵活，对银行信贷依赖度有所降低。中小微企业虽有资金需求，但对于价格更加敏感。 

　　南京迅驰彩色印刷有限公司负责人杨卫告诉记者，目前公司投资扩产意愿并不强烈。“我们在前年投入2000多万元更新了一批设备，2025年可能会再投入小部分资金购置新设备，但没有大额信贷需求。选择贷款行时，会关注贷款利率和贷款授信期限，倾向选择国有大行。” 

　　某股份行北京分行副行长向记者直言：“企业客户看重的往往是贷款价格和服务，要么价格好，要么服务优，要么两者兼有。当企业利润受到影响时，企业要么不贷款，要么寻求贷款利率更低的银行。” 

　　“在原来的生态下，国有银行会与我们的业务领域有所区分，现在国有银行业务下沉，他们的贷款利率天然有优势。我们行筹资成本高，贷款利率也会相对高一些，已经发生部分优质客户遭国有大行挖走的情况。”上述股份行北京分行副行长说。 

　　好项目难觅是国有大行信贷人士最感头痛的问题。“我们的风险把控会更加严格，很多项目没法做。但市场上好的项目就那么多，这让人颇感无奈。”某国有大行总行公司部人士告诉记者。 

　　瞄准政策导向行业 

　　有银行人士向记者表示：“现在很难说哪一家银行的服务是无可替代的。由于行业内卷，很多企业尤其是小微企业存在多头贷款的情况。光拼价格是不行的，如果一味降低贷款利率，银行无法实现盈利，是无法长期持续经营的。重要的是挖掘具有发展潜力的企业，并深化‘政银企’合作。” 

　　记者在调研过程中发现，处于不同行业的企业对于2025年的资金需求不尽相同。有传统机械加工企业负责人向记者表示，前期已在设备智能化改造上投入大量资金，现阶段正忙着消化新技术、磨合新生产线，资金主要用于维持日常运营与技术优化，暂无大额贷款需求。也有从事数据库研发工作的科技型企业负责人向记者表示，企业2025年会处于产品研发攻坚期，相较于间接融资，目前更依赖直接融资，正在争取AIC股权投资基金投资。 

　　“现在研发成果经过了市场验证，预计2025年会投入1亿元来升级设备，希望尽快提升市场占有率。此前我们已有5轮融资，一直与银行保持着紧密联系，本轮融资会提升银行贷款比例，因为直接融资会稀释股权比例。”一家致力于研发生产人工晶体材料公司的负责人告诉记者。