实探节前消费贷市场银行克制促销 中介隐秘揽客

　　着眼于春节前的消费旺季，多家银行近期推出大额信用卡、备用金等产品的限时促销活动，新一轮消费贷利率优惠活动同步开启，有的银行消费贷利率最低降至2.68%。但与2024年9月份消费贷“价格战”激烈时相比，当前各家银行推出的利率优惠活动显得更为克制和理性，低至“1”字头的利率已难以寻觅。

　　在各家银行争相揽客的同时，不少贷款中介也活跃于市场当中，他们打着银行的旗号以超低利率诱导消费者办理贷款业务。记者近日走访位于北京十里河、亮马桥等商圈的多家贷款中介公司，了解到其营销套路：前端营销人员抛出远低于市场价的利率诱惑借款人上钩，又以银行面签为由将借款人带到中介公司办公地点，而后由更为老练的工作人员说服借款人与中介公司签订相关合同并获取借款人重要隐私信息，同时从中收取服务费。

　　为保障消费者的合法权益，多家银行近期密集发布声明，与不良贷款中介撇清关系，多地金融监管部门也发出风险警示。但部分银行基层机构及业务人员欠缺合规意识，加之当前贷款投放压力较大，且金融信息存在不对称性、贷款中介违规行为较为隐蔽，导致此类乱象依然存在。

　　拓宽消费信用产品

　　“目前我行主推‘乐分易’信用卡分期产品。”农业银行北京市西城区一家支行的客户经理向记者推荐，“利率每月0.25%，最多可贷30万元，最长使用期为5年，可用于购车、装修、旅游等大额消费，额度使用了才计息。其中，5万元额度可支取现金，可作为备用金来使用。”

　　“现在有优惠活动，办理并消费满500元可返还1%的刷卡金，最多可返500元，消费满5万元可赠300元蛋糕消费券。”该客户经理说。

　　此外，记者了解到，2025年开年以来，多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动，一些银行的消费贷最低利率可见“2”字头。

　　招商银行推出闪电贷10周年活动，客户可申请到的最低利率为2.78%。此外，融易新媒体消息，1月2日至26日，每周五发放1000张2.68%利率券；1月18日发放1万张118元利息券。

　　民生银行北京市西城区一家支行的贷款经理告诉记者：“1月27日前申请我行民易贷，最低可享2.76%的优惠利率，最多可贷20万元。其主要面向代发工资客户、贵宾客户、按揭客户、部分在合作单位上班的客户以及在北京缴存公积金的客户等。”

　　此外，国有大行部分分行也在辖区内展开利率优惠活动，利率降至3%以下。建设银行湖北分行2025年1月1日起派送利率为2.9%的个人消费贷优惠券，但全省仅有600张，最多可贷100万元，最长贷款期限为5年。

　　记者注意到，开年以来多家银行推出的消费贷利率优惠活动，与2024年9月份消费贷“价格战”激烈时相比，显得更为克制和理性，低至“1”字头的利率已难以寻觅，大部分银行消费贷利率维持在3%以上。

　　记者走访多家银行营业网点了解到，农业银行的“网捷贷”最低利率为3.1%；中国银行的“中银e贷”最低利率为3.4%，最多可贷20万元；建设银行“快贷”最低利率为3.45%。多家银行工作人员告诉记者，仅有部分客户可申请到最低优惠利率，银行在贷款利率及额度的审批中会综合考虑借款人的工作单位、收入水平、名下房产等信息，以及社保、公积金的缴存情况。

　　星图金融研究院副院长薛洪言表示，年初银行加大贷款投放力度是惯例，且临近春节消费旺季，用户贷款需求增大，适合推出相关营销活动。目前处于利率下行周期，2025年大概率存在降息空间，银行提前放贷可锁定较高利率的贷款。此外，受零售贷款不良情况影响，银行开始优化零售贷款结构，提高消费贷准入门槛，现阶段对优质客户的竞争趋于白热化。

　　贷款中介趁机揽客

　　在银行集中开展消费贷营销活动之际，不少贷款中介趁机揽客，假借银行之名声称可提供2%左右的超低息贷款。

　　“近期我们推出一款低息消费贷产品，利率仅为2.16%，最多可贷50万元，只需要提供身份证就可以办理。”自称是杭州银行直贷中心工作人员的贷款经理小谢向记者介绍。

　　在记者以消费者的身份表达了用款需求后，小谢告诉记者办理该业务需到银行面签，无法线上办理，要求记者携带身份证前往指定地点。

　　在小谢的指引下，记者来到北京市朝阳区新华国际广场，但其周边并没有杭州银行的营业网点。手机地图显示，距此地最近的一家杭州银行网点行车距离为7.8公里。

　　在记者对小谢的银行职员身份产生质疑后，她口风一转，表示其所在的公司为助贷公司，与杭州银行合作开展贷款业务。